【正文】 法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。2《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批如何進行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款?！秱€人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。3《個貸辦法》是否適用于非銀行金融機構(gòu)？答：對《個貸辦法》，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)要參照執(zhí)行。4《個貸辦法》規(guī)定，貸款人應如何進行盡職調(diào)查？答：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。5《個貸辦法》規(guī)定，對沒有獲得批準的個人借款申請，貸款人應如何處理？答：對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。5《個貸辦法》中對擔保抵押有何規(guī)定？答：貸款人應依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作要求。信用卡透支，不適用本辦法。6信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些方面進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？ 答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。7《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人將什么作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。屬于部門規(guī)章的范疇。6按《個貸辦法》個人貸款能否展期？ 答：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。5《個貸辦法》中，對借款合同的管理有何規(guī)定？答：貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。5應如何評價個人貸款風險？答：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。4《個貸辦法》中，對個人貸款的條件是如何規(guī)定的？答：個人貸款申請應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；(2)貸款用途明確合法；(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；(4)借款人具備還款意愿和還款能力；(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件。3《個貸辦法》在支付管理方面有何規(guī)定？答：除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。2銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，是否執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。1請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。答：可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。6簡述借款人營運資金量的主要影響因素。答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。5流資貸款貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。4如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。4簡述借款人營運資金需求的測算要素。3簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。2《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。1《流貸辦法》規(guī)定，借款合同中應約定借款人出現(xiàn)哪些違約情形，貸款人才可以采取信貸制裁措施？答：合同中應約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的；(2)未按約定方式進行貸款資金支付的；(3)未遵守承諾事項的；(4)突破約定財務指標的；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的；(6)違反借款合同約定的其他情形的?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人對流動資金貸款應如何進行盡職調(diào)查？ 答：貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。《流貸辦法》的核心指導思想是什么？ 答：是對流動資金貸款進行需求測算。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。6按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應當包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。5簡述固貸貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵守本辦法。這些風險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風險加以控制和防范。4固貸管理規(guī)定中，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項目進度落后于資金使用進度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應如何管理借款人還款準備金賬戶？答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。銀行要通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。2《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人在發(fā)放貸款前應確認哪些條件？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同應怎樣簽訂？答：貸款人應與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同。1《固貸管理辦法》中對貸款人的法律責任有何規(guī)定？答：《固貸管理辦法》明確了貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，有助于構(gòu)建健康的信貸文化。銀監(jiān)會出臺的“三個辦法、一個指引”主要由哪些金融機構(gòu)執(zhí)行？ 答：由在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行。為此，要暢通信息渠道，解決“執(zhí)行”中的煩惱。當前，各金融機構(gòu)在縣域市場客戶的競爭尤其是優(yōu)質(zhì)客戶的競爭已經(jīng)“白熱化”，在執(zhí)行“貸款新規(guī)”的同一起跑線上，農(nóng)村信用社不能因政策執(zhí)行不力而給競爭對手可乘之機，不能因“惜貸”、“懼貸”而將客戶拱手讓人，讓給競爭對手，造成客戶資源流失。三、處好“四種關(guān)系”（一）處理好政策執(zhí)行與業(yè)務發(fā)展的關(guān)系。在貸款的調(diào)查、審批、發(fā)放過程中，要避免內(nèi)容上重復，操作上重疊，減少不必要的人力、財力支出和額外的工作，達到資源配置的最大優(yōu)化，避免自身能量的不必要消耗，（七）減小貸款存量。就岳池聯(lián)社而言，必須從緊、從快、從好執(zhí)行貸款新規(guī)，且不偏離、不走樣、不折扣。一方面，要加強對內(nèi)部員工的輔導?！肮び破涫?，必先利其器”，這就要求我們必須緊密結(jié)合新規(guī)的新特點、新要求，對照自身的差距和不足，加強學習新辦法、新制度，熟之于腦，操之于手，形成適應的高度自覺，避免“盲人牽瞎馬”，手足無措、無所適從的現(xiàn)象，或者“書到用時方恨少”。為此，執(zhí)行好“貸款新規(guī)”，既是戰(zhàn)略性任務，也是當務之急。就農(nóng)村信用社而言，如何貫徹落實和執(zhí)行好“貸款新規(guī)”，本文圍繞這一話題談一些看法與見解。（一）“貸款新規(guī)”既是生命線，也是底線。從目前實施情況來看，“貸款新規(guī)”呈現(xiàn)出給了農(nóng)村信用社更為嚴格的限制和更為苛刻的條件，表現(xiàn)出不盡適應，如《個貸辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，表面上看，這無論是給借方，還是貸方，都帶來了諸多不便，制約了個貸業(yè)務的發(fā)展，對信貸管理形成“剎車”機制。要準確理解“貸款新規(guī)”的監(jiān)管要求，深入領(lǐng)會其主旨和重點，全面、準確地明了其政策標準，明晰其操作流程、規(guī)定，規(guī)范、統(tǒng)一地遵循貸款新規(guī)的要求。（四）加緊執(zhí)行，不“停貸”。對客戶提出的貸款申請，要按照貸款新規(guī)的要求，全面推行“一站式”服務，在合規(guī)的前提下，合理簡化辦貸環(huán)節(jié)、縮短辦貸鏈條和時間，提高為客戶辦理貸款的效率和效能。同時，加大對不誠信、違約的懲戒力度，盤活存量；捕捉新的業(yè)務市場，實現(xiàn)信貸資金向成長型、盈利型、低風險型和誠信履約的行業(yè)轉(zhuǎn)移，優(yōu)化存量，避免信用危機，促使形成良好的借貸習慣和關(guān)系，促進資金正常周轉(zhuǎn)和使用。鑒于貸款新規(guī)對客戶做出的新的規(guī)定和要求，可能導致客戶的不支持與埋怨，進而影響到農(nóng)村信用社貸款業(yè)務的市場，造成農(nóng)村信用社市場與客戶的錯位。制度的剛性約束不容我們越雷池半步。第二篇：三個辦法一個指引問答題“三個辦法、一個指引”知識問答銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”主要是指哪些？答：是指《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》簡稱《固貸辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》簡稱《流貸辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》簡稱《個貸辦法》和《項目融資業(yè)務指引》簡稱《融資指引》。在華外國銀行分支機構(gòu)是否也要遵守“三個辦法、一個指引”的相關(guān)規(guī)定？答：經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的外國銀行在華分支機構(gòu)開辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務、項目融資業(yè)務、流動資金貸款業(yè)務、個人貸款業(yè)務也應接受“三個辦法、一個指引”的約束，并遵守相關(guān)規(guī)定。1《固貸管理辦法》實施貸款支付管理是否會影響銀行業(yè)金融機構(gòu)和借款人的成本？答：《固貸管理辦法》中貸款支付管理規(guī)定能夠保證企業(yè)的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付，還能夠降低企業(yè)的利息支出，節(jié)約企業(yè)的財務成本。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同中應約定哪些貸款資金支付條件？答：貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。2《固貸管理辦法》規(guī)定，什么條件下必須采取貸款人受托支付方式？答：《固貸管理辦法》規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應如何進行貸后管理？ 答：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，應采用貸款人受托支付方式。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應當與借款人對有關(guān)賬戶管理作何約定？答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。答：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運