【正文】 法》出臺是否會影響企業(yè)的貸款申請與使用？ 答：《固貸管理辦法》沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會對企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。1《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人對借款人提出的貸款申請有何要求？答：貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無效。2《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人應(yīng)對銀行做出哪些承諾？ 答：包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄?！豆藤J管理辦法》中，對借款人項(xiàng)目資本金的控制要求是怎樣規(guī)定的？答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。3《固貸管理辦法》規(guī)定，對借款人超過投資規(guī)模的，貸款人應(yīng)如何處理？答：項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人違反合同約定的，貸款人應(yīng)如何管理？答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任?！豆藤J管理辦法》規(guī)定，貸款人在什么情況下要受到處罰？ 答：(1)受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；(2)與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；(3)超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；(4)未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；(5)與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；(6)未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；(7)有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用？ 答：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。4固貸管理規(guī)定中，貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？答：（1）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；（4）未按本辦法規(guī)定對借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；（5）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。5如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。答：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。6貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進(jìn)行全面評價？ 答：從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。6固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關(guān)要求是否要在合同中進(jìn)行體現(xiàn)，辦法對此作何規(guī)定？答：是。6固貸辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答：貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險進(jìn)行重新評價并采取針對性措施?！读髻J辦法》對流動資金貸款支付和貸后管理有哪些要求？ 答：第一，明確貸款的具體支付方式和標(biāo)準(zhǔn)主要由當(dāng)事人約定。流動資金貸款不得挪用。流動資金貸款額度如何確定？答：《流貸辦法》規(guī)定銀行應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素合理測算借款人的營運(yùn)資金需求，并基于營運(yùn)資金需求與現(xiàn)有流動資金的差額審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度。1《流貸辦法》規(guī)定，流動資金貸款合同應(yīng)如何簽訂？答：貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。1《流貸辦法》規(guī)定，借款人在什么情況下，應(yīng)采用受托支付方式支用貸款資金？答：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：(1)與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；(2)支付對象明確且單筆支付金額較大；(3)貸款人認(rèn)定的其他情形。答：綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)動態(tài)管理，防范化解信貸風(fēng)險？ 答：貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。2《流貸辦法》規(guī)定，對銀行的哪些違規(guī)行為可以采取監(jiān)管措施？ 答：(1)流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；(2)未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；(3)貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；(4)對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。2請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。3簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。3《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)如何實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？答：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。答：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運(yùn)資金需求。4貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨(dú)立性?！敖杩钊俗灾髦Ц丁笔侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。5流資貸款借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ 答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。答：貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。5針對借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，流資貸款貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？ 答：根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。5按照流資貸款辦法規(guī)定，針對借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。6簡述影響流動資金需求的主要因素。答：借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。答：新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金6簡述對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。6對季節(jié)性生產(chǎn)借款人估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循怎樣的原則？答：個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。1請問《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款人受理借款人貸款申請后履行職責(zé)如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評價意見。1按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。2《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風(fēng)險評價如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。2按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。2《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？答：為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。3《個貸辦法》的主要內(nèi)容是哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價與審批、協(xié)議與發(fā)放、支付管理、貸后管理、法律責(zé)任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行個人貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善，以促進(jìn)商業(yè)銀行提高個人金融服務(wù)質(zhì)量，同時，審慎控制相關(guān)金融風(fēng)險。3《個貸辦法》的出臺，是否會影響個人貸款的申請與使用？ 答：《個貸辦法》就貸款流程等方面所作的一些監(jiān)管要求，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請，也不會影響到借款人的資金使用。4《個貸辦法》規(guī)定開展個人貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？ 答：個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。4《個貸辦法》規(guī)定借款人如何申請個人貸款？答：借款人應(yīng)以書面形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。4《個貸辦法》規(guī)定，貸款人是否可以委托第三方代其履行貸前調(diào)查事項(xiàng)？答：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。6在什么情況下，經(jīng)貸款人同意，借款人可以采取自主支付方式？ 答：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。6《個貸管理辦法》規(guī)定，哪些個人貸款種類可以暫不執(zhí)行？ 答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。答：（1）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（3）借款合同采用格式條款未公示的；（4）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（5）支付管理不符合本辦法要求的。6按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對哪些情況，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：（1）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；（2）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；（3）違反本辦法第七條規(guī)定的；（4）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；（5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；（6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；（7）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；（8）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。7請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)怎樣確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容