【正文】 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象。1借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應當包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》作何規(guī)定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。5對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應當如何處理？答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的銀行業(yè)金融機構（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務，應遵守本辦法。1按照辦法規(guī)定，貸款人應與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風險評級機制的有關要求。2貸款人應當根據(jù)什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程？答：貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。3貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)何種情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。3受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應當通過何種途徑進行支付？ 答：審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。4針對借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？答：根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。50、貸款人出現(xiàn)何種情形，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 答：貸款人有下列情形之一的：（一）流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。答：借款人營運資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。60、對季節(jié)性生產(chǎn)借款人估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風險限額管理制度方面如何要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。1請問《個人貸款管理暫行辦法》對于進行貸款調(diào)查如何進行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。2按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應如何加強對貸款的發(fā)放管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。3按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應當通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。2《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風險評價如何進行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。1請問《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款人受理借款人貸款申請后履行職責如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應當遵循怎樣的原則？ 答：個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。5簡述對小企業(yè)融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。4針對借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。4簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》關于賬戶管理協(xié)議的有關要求。3具有何種情形的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式？ 答：具有以下情形之一的：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。答：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（三）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。2簡述合理確定貸款結構需要考慮的其他因素。2簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風險限額管理制度?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)制定。60、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機構負責解釋？ 答：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。5對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。3辦法規(guī)定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。答：盡職調(diào)查人員應當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構固定資產(chǎn)貸款業(yè)務經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務健康發(fā)展。（以上為要點，非標準答案）3請問如何理解《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構。3《項目融資業(yè)務指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。1請問《項目融資業(yè)務指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風險進行怎樣規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。請問按照《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？項目融資業(yè)務指引復習題請問《項目融資業(yè)務指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業(yè)務指引》的制定主要是為為促進銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險。（）。，應當符合、和等相關政策。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）。（）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：（1）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容；盡職調(diào)查人員應當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣18.（A）業(yè)務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局，應當以（C）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（√）。（√），貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。第一篇：“三個辦法一個指引”試題及答案“三個辦法一個指引”考試試題（滿分100分）一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發(fā)放流動資金貸款。（√）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（√）。（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由（A）負責解釋。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入（B）的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（AC）（A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預期收益 ABC（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括 ABC（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環(huán)周期，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 BC（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的 ABC（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 AC（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。5．多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上