【正文】 單一融資項目設置募集期，最長不得超過10個工作日。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機構治理結構、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團隊情況、經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業(yè)務經(jīng)營情況、與資金存管機構及增信機構合作情況等。本次的監(jiān)管細則重點明確了此前“指導意見”中信息中介的定義范疇。積木盒子CEO董駿：回歸互聯(lián)網(wǎng)與科技的本義。珠寶貸副總裁李敬姿：監(jiān)管細則征求意見稿共四十七條傳達的信息量十分充足，意見稿一開始將p2p定位于網(wǎng)絡借貸信息中介機構，實際說明了監(jiān)管層把我國p2p的含義進行了本質回歸，即p2p只是點對點的一個互聯(lián)網(wǎng)借貸行為，后面所有條目基本圍繞這個含義展開，比如點對點的第二個點（借款端）的資金流向不能是流向平臺、不能流向股票市場、不能流向其他理財產(chǎn)品、甚至不得以物理場所開展業(yè)務等等，在這個點上，對于部分已經(jīng)開始混業(yè)經(jīng)營的p2p平臺將產(chǎn)生較大影響，同時條例中的備案登記細則未出，電信經(jīng)營業(yè)務許可證和募集期管理等條目有些涉及行業(yè)市場自身的運營，對于規(guī)范發(fā)展是好事，但對于后續(xù)的創(chuàng)新發(fā)展很可能會形成障礙。小馬金融CEO李竹華：這些細則對于真心做P2P的公司來說，做好合規(guī)工作并不是十分困難，所以行業(yè)不會出現(xiàn)大面積倒閉情況，但行業(yè)洗牌仍將繼續(xù)。銀行存管要求進一步嚴格，對借款人和出借人信息披露和保護要求增加，這是健康發(fā)展的必然一步。例如，要求平臺披露最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率等。地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)P2P的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織。五、從銀行資金存管上看，《征求意見稿》與央行此前的互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見一脈相承，規(guī)定“網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構”?！墩髑笠庖姼濉诽岢玃2P借款金額應以小額為主，但是未限定單筆最大金額、單戶最大借款余額，這給予各平臺一定的操作空間，即“網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)本機構風險管理能力，控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風險”。三、從監(jiān)管職責上看，具體管理職責在地方，避免了監(jiān)管一刀切。二、從投資者保護方面看，一是信息披露方面較預期嚴格。同時，《征求意見稿》要求中介機構要“持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動”，這也是告訴中介機構，無論是成熟市場還是新興市場，一定要充分認識到加強投資者教育工作的重要性。征求意見稿中并沒有嚴格規(guī)定是以何種銀行存管形式進行資金存管。此外，“負面清單制”將是劣利驅逐良利的惡性循環(huán)時代的結束。這是國內(nèi)投資人教育的重大進展，監(jiān)管層在一定程度上推動了投資人加強風險意識，重視投資風險。邦幫堂董事長寇權：P2P監(jiān)管細則整體較為寬松，但比預判的要嚴，細則響應了國家鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的總體思路，給出了比較詳細的規(guī)則，明確了網(wǎng)貸平臺的業(yè)務邊界，并且給了18個月的緩沖期，平臺有足夠的時間進行調(diào)整。信息披露要求第三十條 [融資信息披露及風險揭示] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務、信用報告；（二）融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況；（三）風險評估及可能產(chǎn)生的風險結果；（四）已撮合未到期融資項目有關信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況等。鑒于《指導意見》將網(wǎng)貸機構定性為信息中介，而非存款類機構，且將網(wǎng)貸歸屬于民間借貸范疇，為此，《辦法》明確銀監(jiān)會作為中央金融監(jiān)管部門負責對網(wǎng)貸機構業(yè)務活動制定統(tǒng)一制度規(guī)則，督促和指導省級人民政府做好網(wǎng)貸監(jiān)管工作，加強風險監(jiān)測和提示，推進行業(yè)基礎設施建設，指導網(wǎng)貸協(xié)會等；同時，網(wǎng)貸行業(yè)作為新興業(yè)態(tài)，其業(yè)務管理涉及多個部門職責，應堅持協(xié)同監(jiān)管，故《辦法》明確工業(yè)和信息化部主要職責是對網(wǎng)貸機構具體業(yè)務中涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管；公安部主要職責是牽頭對網(wǎng)貸機構業(yè)務活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪；國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室主要職責是負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。需要備案P2P平臺的網(wǎng)站要到電信部門備案，否則不能經(jīng)營?！掇k法》規(guī)定網(wǎng)貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺有關經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。根據(jù)《指導意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，為網(wǎng)貸機構提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間，進一步釋放市場活力，引導其回歸信息中介、小額分散、服務實體以及普惠金融的本質，《辦法》以負面清單形式劃定了業(yè)務邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，并根據(jù)征求意見，增設不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內(nèi)容，旨在對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護投資人等合法權益?！掇k法》已報國務院同意，現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實施。第四十一條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，依照有關規(guī)定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十六條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險；（二）網(wǎng)絡借貸信息中介機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。網(wǎng)絡借貸信息披露具體細則另行制定。披露內(nèi)容應符合法律法規(guī)關于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關規(guī)定。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標的限制。借貸合同到期后應當至少保存５年。第十九條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。第十五條 參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：（一）向網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息；（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；（四）自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失；（五）借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。第八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。地方金融監(jiān)管部門負責為網(wǎng)絡借貸信息中介機構辦理備案登記。網(wǎng)絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。第二條 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。，不得復印、抄寫檔案資料。，都要認真遵守安全保密制度，嚴格履行檔案查閱手續(xù)，檔案原則上不準帶出檔案室，確需帶出時須經(jīng)主管領導批準并在指定時間內(nèi)歸還檔案室。五、檔案保管制度，配備檔案員負責檔案的保管工作。，熟悉業(yè)務，工作認真負責，把好案卷質量關，按時完成兼管檔案的任務。檔案質量和工作質量符合“規(guī)范”要求。、材料由兼職檔案員(各部門內(nèi)勤)收集、審定、整理、立卷。第二十七條 [客戶信息保護] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。第十六條 [線下業(yè)務] 除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務。深銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則與風險管理（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網(wǎng)絡借貸活動；（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網(wǎng)絡借貸有關債權債務信息要及時向網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；（七）依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務，接受反洗錢監(jiān)督管理；（八）配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作；（九）配合相關部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關工作；（十）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。第十一條 [實名注冊] 參與網(wǎng)絡借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。第十八條 [網(wǎng)絡與信息安全] 深銀聯(lián)網(wǎng)絡借貸機構應按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。網(wǎng)絡借貸信息中介機構使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。第四章出借人與借款人保護第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。，書寫整齊，