【正文】 確定：⑴購買商品房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%，但建筑面積90平（含）以下的，自籌資金比例可降至20%；⑵購買房改房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%；⑶購買存量房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價(jià)與評(píng)估價(jià)較低值的40%，但所購房屋建筑面積在90平（含）以下且房齡在5年（含）以內(nèi)的，自籌資金比例可降至30%；⑷購買無所有權(quán)住房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價(jià)與評(píng)估價(jià)較低值的40%；⑸自建住房的，自籌資金比例不得低于評(píng)估價(jià)的40%；借款人家庭購買第二套住房辦理公積金貸款的，自籌資金比例不得低于房款總額的60%；借款人家庭購買第三套（含）以上住房的，不予辦理公積金貸款。自建房是指?jìng)€(gè)人投資建造的房屋。變更房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)收款銀行賬號(hào)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供介紹信、變更后的銀行賬戶開戶許可證（或銀行開戶申請(qǐng)表）。（存量房、房改房、無房屋所有權(quán)住房、自建房、回遷房、置換房屋，子女為已退休的父母申請(qǐng)公積金貸款的，參照此條，以下不再累述）審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請(qǐng)材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供（必要時(shí)留存原件）。借款人交納抵押物保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、房屋所有權(quán)證及他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)、借款合同印花稅等費(fèi)用后，中心與借款人簽訂借款合同。抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關(guān)抵押登記書面文件到房地產(chǎn)交易登記管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押返回材料轉(zhuǎn)中心。抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關(guān)抵押登記書面文件到房地產(chǎn)交易登記管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押返回材料轉(zhuǎn)中心。抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關(guān)抵押登記書面文件到房地產(chǎn)交易登記管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將預(yù)抵押（抵押）返回材料轉(zhuǎn)中心。借款人交納評(píng)估費(fèi)、抵押物保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)（抵押登記費(fèi)和他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)由擔(dān)保公司代收?。⒔杩詈贤』ǘ惖荣M(fèi)用后，中心與借款人簽訂借款合同。借款人交納抵押物保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)（抵押登記費(fèi)和他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)由擔(dān)保公司代收?。⒔杩詈贤』ǘ惖荣M(fèi)用后，中心與借款人簽訂借款合同。放款：中心收到抵押登記材料及簽章齊全的《異地貸款職工住房公積金提取使用協(xié)議》并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶（存量房劃至借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶）。抵押登記。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供（必要時(shí)留存原件）。（十二）置換房屋受理。中心委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。夫妻一方如為軍（警）官，結(jié)婚證上的軍（警）官證號(hào)與申請(qǐng)借款時(shí)提交的軍（警）官證或身份證不相符的，需提供所在部隊(duì)團(tuán)級(jí)以上部門出具的證明或戶籍地派出所出具的身份證號(hào)碼變更證明?！掇k法》第十一條第四款兩人以上（含兩人）購買一套住房只能申請(qǐng)辦理一筆公積金貸款，如購房人之間不是配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系，則以借款人所占房屋價(jià)值份額為基數(shù)計(jì)算公積金貸款成數(shù)，并不超過本人所能貸的最高額度。公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定，跨計(jì)息期按實(shí)際天數(shù)分段計(jì)息。第十四條2009年1月1日以前發(fā)放的公積金貸款，合同約定還款日為每月20日（按季還款的為每季末月20日）；2009年1月1日以后發(fā)放的公積金貸款，約定還款日為公積金貸款放款日每月對(duì)應(yīng)日，當(dāng)月無對(duì)應(yīng)日的，該期還款日為當(dāng)月末日。第十九條 借款人提供的抵押房屋應(yīng)不在動(dòng)遷公告范圍內(nèi)。（一）借款人變更。因抵押人出現(xiàn)離婚、死亡等情形變更抵押人的，需提供的材料與變更借款人相同。因其他原因變更抵押物的，需提供抵押物評(píng)估報(bào)告、抵押人身份證件、抵押物所有權(quán)證明、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司同意變更的書面證明等。第二十四條出現(xiàn)《辦法》第三十四條規(guī)定情形的，將根據(jù)《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日頒布）有關(guān)規(guī)定，除提前收回全部公積金貸款本息外，對(duì)逾期或挪用部分的公積金貸款按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定加收罰息。第二十八條組合貸款是指具備公積金貸款條件的借款人在購買住房時(shí)，若公積金貸款額度不能滿足購房需要，在償還能力允許的情況下，以總貸款額度不超過規(guī)定比例為前提，向與中心有合作協(xié)議的商業(yè)銀行申請(qǐng)部分商業(yè)貸款的公積金貸款方式。武漢鐵路系統(tǒng)公積金繳存職工，在公積金繳存單位所在地購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)可以申請(qǐng)公積金貸款。同時(shí)，中心協(xié)助保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司依法處置抵押物或質(zhì)物，或直接將抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司。借款人還應(yīng)征得保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司的書面同意，并補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。變更后，未償還公積金貸款本金、利息（含剩余公積金貸款本金、利息）及罰息之和與抵押物價(jià)值之比不高于該筆公積金貸款審批時(shí)核準(zhǔn)的成數(shù)。（二）抵押人變更。若借款人不辦理剩余保險(xiǎn)費(fèi)退還手續(xù)，保險(xiǎn)公司繼續(xù)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。第十八條購買商品房、存量房、房改房、自建房，借款人應(yīng)以購、建房屋作抵押；購買無房屋所有權(quán)住房，應(yīng)以自有、共有或第三者所有的房屋作抵押?！掇k法》第十八條所稱規(guī)定數(shù)額是指人民幣伍仟元，還款額應(yīng)以仟元為單位。公積金貸款期限加上抵押房屋房齡不得超過40年。借款人雙人公積金貸款還清后，其中一人再次申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，其額度為個(gè)人所能享受的最高額度與個(gè)人前次公積金貸款的差額，其中個(gè)人前次公積金貸款的額度為原公積金貸款額度的一半。第七條借款人、借款人配偶及抵押人身份證、戶口簿、結(jié)婚證丟失的，需提供相應(yīng)部門出具的有效證明。借款人交納抵押物保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)、借款合同印花稅等費(fèi)用（抵押登記費(fèi)和他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)由房屋置換公司代為收?。?，中心與借款人簽訂借款合同。放款。借款人填寫《貸款申請(qǐng)表》，借款人及其配偶授權(quán)查詢征信系統(tǒng)，經(jīng)中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標(biāo)選定的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)房屋進(jìn)行評(píng)估。中心審查借款人提交的公積金貸款申請(qǐng)材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納相關(guān)費(fèi)用（同商品房或存量房）后，中心與借款人簽訂借款合同。擔(dān)保公司與借款人簽訂《委托擔(dān)保合同》，借款人交納擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保公司與借款人簽訂《委托擔(dān)保合同》，借款人交納擔(dān)保費(fèi)。審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請(qǐng)材料齊全后，確定公積金貸款額度（貸款額度不超過回遷安置房增加房款金額，也不得超過抵押房屋評(píng)估值的60%）和期限。審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請(qǐng)材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請(qǐng)材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供（必要時(shí)留存原件）。借款人填寫《貸款申請(qǐng)表》，借款人及其配偶授權(quán)查詢征信系統(tǒng)，經(jīng)中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標(biāo)選定的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)房屋進(jìn)行評(píng)估。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供（必要時(shí)留存原件）。合作期內(nèi)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以續(xù)簽棟號(hào)、變更收款銀行賬號(hào)、變更企業(yè)名稱。房改房即公有住房，是指城鎮(zhèn)職工根據(jù)國家和縣級(jí)以上地方人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策，按照成本價(jià)或者標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購買的已建公有住房，按照成本價(jià)購買的，房屋所有權(quán)歸職工個(gè)人所有；按照標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購買的，職工擁有部分房屋所有權(quán)，一般在5年后歸職工個(gè)人所有。不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：貸款當(dāng)前逾期；貸記卡當(dāng)前逾期；準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄（含卡費(fèi)、年費(fèi)）；貸記卡存在近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄（含卡費(fèi)、年費(fèi)）；單筆貸款存在近24個(gè)月內(nèi)連續(xù)逾期超過6期記錄（含擔(dān)保人代還）或累計(jì)逾期超過10期記錄（含擔(dān)保人代還）；單筆貸款存在累計(jì)逾期超過24期記錄；貸款存在擔(dān)保人代還記錄；近24個(gè)月內(nèi)貸款存在展期（延期）或以資抵債等記錄；存在因信用不良被起訴的記錄。同一筆公積金貸款的借款人不得超過兩人。處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，管理中心有權(quán)繼續(xù)向借款人追索不足部分。以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。借款人首次還款額應(yīng)當(dāng)是借款合同中載明的月償還貸款本息與借款當(dāng)月應(yīng)支付利息之和。凡符合本辦法第七條規(guī)定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，由管理中心認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查。第十五條 經(jīng)管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應(yīng)按以下程序完善相關(guān)手續(xù)：與借款人當(dāng)面簽訂借款合同→辦理抵押手續(xù)→辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 借款人及配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計(jì)辦理住房公積金貸款超過規(guī)定次數(shù)的，任何一方均不得再申請(qǐng)住房公積金貸款。第三條 住房公積金貸款實(shí)行“先存后貸，存貸結(jié)合，按月還款，貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。根據(jù)檢查的情況，對(duì)存在的問題要求受托銀行糾正或根據(jù)委托銀行貸款協(xié)議約定，扣減受托銀行手續(xù)費(fèi)、取消承辦貸款業(yè)務(wù)資格或劃轉(zhuǎn)公積金存款。住房擔(dān)保公司代替借款人還款后，市中心或分支機(jī)構(gòu)協(xié)助住房擔(dān)保公司向借款人追償。借款人提前還款，利息將按剩余貸款本金重新計(jì)算。借款人應(yīng)自收到貸款次月起進(jìn)行還款。（4）貸款資料的完整性：對(duì)資料不完整的情況，不予辦理審批，詳細(xì)說明需補(bǔ)充的材料名稱和內(nèi)容。擔(dān)保公司2日內(nèi)根據(jù)審查結(jié)果簽署意見后，不具備擔(dān)保條件的，擔(dān)保公司填寫“退件情況說明”反饋受理網(wǎng)點(diǎn)。以現(xiàn)房或期房抵押、有價(jià)證券質(zhì)押的，抵押人、保證人或出質(zhì)人須與受托銀行簽訂書面的抵押、保證或質(zhì)押合同。擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人要交一定比例的保證金。未婚證明有效期為一個(gè)月。貸款期限在一年以上的，在還款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，于次年元月1日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。借款人所購房屋價(jià)格明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的，應(yīng)以評(píng)估價(jià)確定貸款額度。共同借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供長期共同居住的有效證明。公積金貸款只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房。第四十六條 受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理公積金貸款手續(xù)過程中，因?qū)彶橘Y料不嚴(yán)格或不面簽各種合同，造成損失的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人的責(zé)任。第八章 抵押物、質(zhì)物管理和處置第四十條 借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，保證其完好無損，不得擅自處置，并隨時(shí)接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。借款人在償還貸款期內(nèi)有不良逾期記錄的，申請(qǐng)?zhí)崛〉淖》抗e金，只能用于提前償還貸款。管理中心根據(jù)實(shí)際，可制定其他還款方式。不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該房屋折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。第二十一條 本辦法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任的行為。第十七條 公積金貸款實(shí)行分級(jí)審批制度。第十二條 每筆公積金貸款期限，應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定核定：（一）公積金貸款期限到期日，截至到借款人法定退休年齡后的第二年，有共同借款人的，以其中年齡最小的計(jì)算；（二）借款人申請(qǐng)貸款的期限短于前項(xiàng)規(guī)定的，以申請(qǐng)貸款期限為準(zhǔn)；借款人申請(qǐng)貸款期限長于前項(xiàng)規(guī)定的，按照前項(xiàng)規(guī)定核定貸款期限。第七條 申請(qǐng)公積金貸款必須具備下列條件：（一）按時(shí)足額繳存住房公積金在1年以上（包括1年）；（二）具有合法的購買或建造、翻建、大修自住住房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料，并且其合同或協(xié)議簽訂時(shí)間在2年以內(nèi)；（三）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信譽(yù)良好，有償還貸款本息能力；（四）有可靠的擔(dān)保；（五）購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，須有不低于30%的首付款；購買二手房或單位集資所建房屋的，須有不低于40%的首付款；建造或翻建、大修房屋的，須有不低于50%的自有資金；（六）沒有尚未還清并且數(shù)額較大，可能影響貸款償還能力的債務(wù)。第一篇：濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法濟(jì)政發(fā)〔2008〕18號(hào)第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）管理，規(guī)范公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國人民銀行《貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》和建設(shè)部、中國人民銀行《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》等法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。第二章 貸款對(duì)象和條件第六條 凡按時(shí)足額繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、大修、翻建自住住房的，均可申請(qǐng)公積金貸款。申請(qǐng)貸款額不超過本辦法第十條規(guī)定的，以申請(qǐng)貸款額作為貸款額；申請(qǐng)貸款額超過本辦法第十條任何一項(xiàng)規(guī)定的，以其中最低限額作為貸款額。第十六條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款，應(yīng)向管理中心委托的銀行或管理中心設(shè)立的公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并提交下列資料：（一）合法身份證明；（二）住房公積金繳存證明；（三）婚姻證明；（四）穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；（五）購買住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續(xù)和合同；（六）購買住房的首期付款收據(jù)或建造、大修、翻建住房的自有資金存款證明；（七）抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明及處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；抵（質(zhì)）押物需要評(píng)估的，出具有效評(píng)估報(bào)告。管理中心應(yīng)按照防范風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先的原則，確定每筆公積金貸款擔(dān)保方式。借款人款優(yōu)先受償。借款人根據(jù)還款能力，自主選擇等額本息或等額本金還款方式。第三十四條 借款人在償還貸款期內(nèi)，按年度可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，用于償還公積金貸款本息。第三十九條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，《借款合同》同時(shí)終止。第九章 法律責(zé)任第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規(guī)定發(fā)放公積金貸款的，由其所在單位或上級(jí)機(jī)關(guān)給予警告；造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。職工所在單位欠繳公積金，但單位已經(jīng)按照規(guī)定制定補(bǔ)繳計(jì)劃，并按計(jì)劃已補(bǔ)繳公積金的，視同連續(xù)繳存。借款申請(qǐng)人的配偶或者同戶居