【正文】 定。第十八條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)公司的經(jīng)營區(qū)域。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號碼；（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。除客戶主動(dòng)要求外，每日21時(shí)至次日9時(shí)不得呼出銷售。電話銷售用語由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。第三十二條 保險(xiǎn)公司通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，并做好數(shù)據(jù)備份。如遇客觀原因無法按時(shí)送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。投訴事項(xiàng)涉及電話銷售行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。第四十七條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對客戶構(gòu)成滋擾的，中國保監(jiān)會有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報(bào)、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？答：《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。問：《辦法》對電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管有哪些新舉措？答：電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點(diǎn)，對現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。（三）營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職管理適用報(bào)告制。本通知所稱省級分公司，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)《規(guī)定》第四條指定的省級分公司。（四）《規(guī)定》施行前已經(jīng)設(shè)立的營業(yè)部和營銷服務(wù)部，為了符合《規(guī)定》的整改要求，在2011年10月1日以前申請改建為支公司、中心支公司的，其改建條件、程序適用《關(guān)于貫徹實(shí)施有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕26號）的有關(guān)規(guī)定。二○○五年十一月二日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查工作規(guī)程第一章 總 則第一條第一條 為使保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查工作規(guī)范化、制度化，確保保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量，充分發(fā)揮保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)服務(wù)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用，根據(jù)《 中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法》、《 中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《 中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定》和《中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》等法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件，結(jié)合保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作實(shí)際，特制定本規(guī)程。第七條第七條 中國保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)管理部門負(fù)責(zé)組織和實(shí)施全國性的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查工作。（二）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量情況保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息包括兩類：一類是通過中國保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)報(bào)送的統(tǒng)計(jì)信息（包括數(shù)據(jù)和信息）。4．是否制定統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)突發(fā)情況處置預(yù)案；5．是否建立統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)日常維護(hù)制度和數(shù)據(jù)信息備份方案。檢查組成員的基本職責(zé)：檢查組組長負(fù)責(zé)對現(xiàn)場檢查工作實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)重要事項(xiàng)的協(xié)調(diào)，包括確定主查人，組織與被檢查單位的進(jìn)場會談和總結(jié)會談等；主查人負(fù)責(zé)檢查方案的制定、檢查工作的實(shí)施，復(fù)核、確認(rèn)檢查中發(fā)現(xiàn)的事實(shí)，檢查報(bào)告的撰寫和處理決定的起草工作；一般檢查人員應(yīng)按照規(guī)定要求，做好工作底稿、檢查情況的填寫等檢查工作。開展現(xiàn)場檢查前原則上應(yīng)提前5個(gè)工作日向被檢查單位發(fā)出《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查通知書》(格式詳見附件3)。檢查組根據(jù)擬檢查的內(nèi)容，確定需要調(diào)閱的有關(guān)資料文件。（一）檢查：根據(jù)檢查方案，運(yùn)用專業(yè)知識和各種檢查方法分別對有關(guān)資料進(jìn)行審查。附件材料包括憑證、報(bào)表、文件、談話記錄、有關(guān)當(dāng)事人的說明等對檢查事實(shí)和結(jié)論提供支持的其他材料的原件或復(fù)印件。第二十條第二十條 進(jìn)行總結(jié)會談。檢查組退場前應(yīng)當(dāng)告知被檢查單位，并歸還調(diào)閱的全部資料。檢查意見書應(yīng)當(dāng)載明檢查事實(shí)、檢查評價(jià)以及整改意見，并提交中國保監(jiān)會（或保監(jiān)局）主管領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)。第二十七條第二十七條 歸檔的案卷應(yīng)當(dāng)編寫案卷目錄，卷內(nèi)材料目錄、案卷目錄一律用統(tǒng)一格式打印，卷內(nèi)文件資料目錄應(yīng)當(dāng)放在卷首，檢查檔案整理完畢后，制作保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查檔案封面(格式詳見附件10)，封裝成冊，按檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。第六章 檢查檔案整理階段第二十六條第二十六條 在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查過程中，檢查組應(yīng)當(dāng)及時(shí)整理現(xiàn)場檢查情況檔案。第二十三條第二十三條 檢查處理。第二十一條第二十一條 退出現(xiàn)場。第五章 檢查報(bào)告和檢查處理階段第十九條第十九條 形成檢查情況。（四）編制工作底稿：檢查組實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)對所檢查的事項(xiàng)及時(shí)記錄，制作《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查工作底稿》(格式詳見附件6)。調(diào)閱的資料使用完畢后，應(yīng)及時(shí)歸還被檢查單位；對確需留存取證的資料，可進(jìn)行復(fù)印留存。會談結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)形成《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查進(jìn)場會談?dòng)涗洝?格式詳見附件4)。檢查組成立后應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)場檢查的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查前培訓(xùn)。設(shè)組長1人，主查1人，其他檢查人員若干。主要檢查是否按照中國保監(jiān)會（或保監(jiān)局）規(guī)定的時(shí)間報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；是否按照中國保監(jiān)會（或保監(jiān)局）的規(guī)定編寫并報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析。3．保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的管理情況（1）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)管理體制是否完善，是否積極推進(jìn)數(shù)據(jù)集中化管理工作；（2）是否建立保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理責(zé)任制，是否定期對本單位的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行檢查和總結(jié)，被檢查單位的總公司對分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的管控是否得力，是否采取有效措施確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性；（3）是否建立、健全了保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)表的管理制度，包括是否明確了數(shù)據(jù)的收集、加工、整理、分析和反饋流程，并建立了相應(yīng)的約束和管理規(guī)定，是否建立健全保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的審核制度；統(tǒng)計(jì)報(bào)表內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；（4）是否分門別類地建立了以統(tǒng)計(jì)表形式整理的統(tǒng)計(jì)資料、以統(tǒng)計(jì)報(bào)告形式整理的統(tǒng)計(jì)資料和以出版物形式整理的統(tǒng)計(jì)資料，是否以電子方式保存上述統(tǒng)計(jì)資料；（5）是否依法公布有關(guān)統(tǒng)計(jì)信息，公布的統(tǒng)計(jì)信息是否損害其他單位或者個(gè)人的合法利益；其他有關(guān)情況。對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查參照本規(guī)程執(zhí)行。執(zhí)行中如有什么問題，請及時(shí)與我會統(tǒng)計(jì)信息部聯(lián)系。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。原《保險(xiǎn)營銷服務(wù)許可證》期限屆滿應(yīng)予延續(xù)或者依法變更的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局申領(lǐng)《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》。營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識測試。為確保人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會擬采取兩項(xiàng)措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司6個(gè)月的改建期。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對保險(xiǎn)公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。第四十二條 保險(xiǎn)公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。保險(xiǎn)公司應(yīng)對電話贈險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。電話錄音及其它投保文件的保存時(shí)限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。保險(xiǎn)公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)針對不同電話銷售模式和保險(xiǎn)產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。第二十五條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號碼的穩(wěn)定性，專用號碼使用年限不得少于1年。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見。營業(yè)場所連續(xù)使用時(shí)間原則上不短于兩年；（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號碼禁撥管理等功能；（三）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；（四）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第九條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險(xiǎn)公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。第二章 市場準(zhǔn)入第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。備案材料參見本辦法第十七條。保監(jiān)會2006年3月14日發(fā)布的《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕25號）同時(shí)廢止。現(xiàn)場檢查人員受到被檢查單位及其有關(guān)人員投訴舉報(bào)的，派出單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查，澄清事實(shí)。被檢查單位要求檢查組成員回避的，檢查組相關(guān)成員是否回避，由派出單位負(fù)責(zé)人決定。檢查檔案主要包括：部署檢查的文件、現(xiàn)場檢查通知書、檢查方案、會談?dòng)涗?、工作底稿、證明材料、現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報(bào)告、后續(xù)檢查報(bào)告及決定等與該次現(xiàn)場檢查有關(guān)的資料。后續(xù)檢查工作的實(shí)施，按照本規(guī)程第四、五、六章有關(guān)條款執(zhí)行。第六章 檢查處理第三十四條 現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)被檢查單位有涉嫌違法違規(guī)行為需要實(shí)施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》的要求，啟動(dòng)行政處罰程序?qū)υ撔袨檫M(jìn)行處理。如因特殊原因不能向被檢查單位現(xiàn)場反饋意見的，檢查組應(yīng)當(dāng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書》書面材料發(fā)送被檢查單位，由被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)反饋書面意見。第五章 檢查報(bào)告第二十九條 主查人根據(jù)現(xiàn)場檢查工作底稿，選定相關(guān)內(nèi)容，交由相關(guān)檢查組成員制作現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書。記錄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題或者事實(shí)記錄、評價(jià)、意見和證據(jù)名稱及其來源等內(nèi)容。必要時(shí)，檢查組可以聘請專門機(jī)構(gòu)對關(guān)鍵證據(jù)進(jìn)行鑒定。被詢問人拒絕的，應(yīng)當(dāng)注明；詢問記錄作出修改的，應(yīng)當(dāng)由被詢問人在修改處簽字或者押印。證據(jù)主要有以下幾種：（一）書證；（二）物證；（三）視聽資料；（四）證人證言；（五）當(dāng)事人的陳述；（六）鑒定結(jié)論；（七）勘驗(yàn)筆錄、調(diào)查筆錄。第十八條 檢查組進(jìn)入被檢查單位后原則上應(yīng)當(dāng)組織進(jìn)場會談。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：學(xué)習(xí)、討論現(xiàn)場檢查方案，學(xué)習(xí)與檢查內(nèi)容有關(guān)的政策法規(guī)依據(jù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)知識，熟練掌握稽核檢查信息系統(tǒng)，講解檢查方法、技巧與相關(guān)要求，介紹被檢查單位的基本情況和歷次檢查情況，學(xué)習(xí)現(xiàn)場檢查工作紀(jì)律，以及其他需要學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容。必要時(shí)，可以聘請資信良好的會計(jì)師事務(wù)所等社會中介力量參與檢查工作。派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)異地保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)內(nèi)有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)予以查處，并及時(shí)告知保監(jiān)會和該保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所在地的派出機(jī)構(gòu)。其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。中國保監(jiān)會在下發(fā)開業(yè)批復(fù)時(shí)，對擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格一并予以批復(fù)。九、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照市場化、專業(yè)化原則選聘高級管理人員，主要股東特別是國有企業(yè)股東要規(guī)范有度行使高級管理人員提名權(quán)。三、未經(jīng)中國保監(jiān)會同意，籌建期內(nèi)不得變更股東、擬任董事長或擬任總經(jīng)理。五、創(chuàng)立大會、首次股東會會議需由全體股東以現(xiàn)場會議的方式召開，中國保監(jiān)會可以派員列席。擬任董事長、擬任總經(jīng)理不得兼任，且至少有一人應(yīng)具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。十四、新設(shè)保險(xiǎn)公司可以使用依托于云計(jì)算模式的電子商務(wù)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)，但應(yīng)明確與虛擬化資源相對應(yīng)的具體物理機(jī)器設(shè)備，以滿足中國保監(jiān)會檢查工作的需要?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查。第五條 保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正和效率的原則。現(xiàn)場檢查計(jì)劃應(yīng)當(dāng)包括檢查目的、檢查項(xiàng)目和時(shí)間安排等。現(xiàn)場檢查方案應(yīng)當(dāng)包括檢查對象、檢查依據(jù)、檢查目的、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、時(shí)間安排、實(shí)施步驟、檢查組成員分工、紀(jì)律要求等?，F(xiàn)場檢查通知書規(guī)定的日期需要變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被檢查單位。會談內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確專人記錄，并交被檢查單位相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。經(jīng)保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢查組可以查詢涉嫌違法經(jīng)營的被檢查對象以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶。復(fù)制資料與原件核對無誤后，應(yīng)當(dāng)注明原件出處，由被檢查單位負(fù)責(zé)人或者經(jīng)辦人逐頁簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋被檢查單位公章。對文件、資料采取封存措施的，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)《封存通知書》和《封存物品清單》，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn)。檢查人員應(yīng)當(dāng)針對復(fù)核人員簽注的意見，及時(shí)修改完善工作底稿?，F(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書只記錄檢查事實(shí)，不作出定性表述?，F(xiàn)場檢查報(bào)告應(yīng)當(dāng)在檢查組反饋意見后15個(gè)工作日內(nèi)提交派出單位負(fù)責(zé)人，如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長。第三十五條 檢查組發(fā)現(xiàn)被檢查單位及其工作人員的行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告派出單位，由派出單位按照有關(guān)規(guī)定移送司法機(jī)關(guān)處理。第三十八條 后續(xù)檢查報(bào)告一般應(yīng)當(dāng)在退場后的5個(gè)工作日內(nèi)提交派出單位負(fù)責(zé)人。檢