【正文】 查檔案整理完畢后，制作現(xiàn)場檢查檔案封面，封裝成冊。第四十六條 現(xiàn)場檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中必須嚴格遵守國家有關法律法規(guī)及保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的規(guī)定，應當依法檢查，文14 明執(zhí)法，嚴格遵守保密和廉政紀律。對無故不履行或者不適當履行現(xiàn)場檢查工作職責的，應當按照有關規(guī)定給予行政處分；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。現(xiàn)予以印發(fā)，并將有關事項通知如下，請遵照執(zhí)行。關于保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務備案的，保監(jiān)局收到備案材料后可視情況對備案項目進行檢查，對不符合有關條件的及時提出整改意見。第六條 保險公司總公司和省級分公司可以向擬設地保監(jiān)會派出機構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）申請設立電話銷售中心。對符合本規(guī)定第五條的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準決定，并書面說明理由。驗收合格批準設立的，頒發(fā)專屬機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書面通知申請人并說明理由。保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，銷售區(qū)域應同時符合保險公司和保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。第二十二條 保險公司電話銷售中心負責人和營業(yè)場所變更，應報電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準；電話銷售中心名稱和電話銷售號碼變更，應向機構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。（二）應通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。第二十九條 保險公司制定電話銷售用語，應至少包括以下內(nèi)容：（一）電話銷售人員工號、所屬保險公司或代理機構(gòu)名稱；（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險責任、責任免除、保險金額、保險期間、繳費期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；（三）繳費方式、保單生效時間、投保意愿確認方式、保單形式、保單送達方式等；（四）猶豫期、客戶服務電話、保單查詢方式等。保險公司向投保人提供電子保單的，應符合以下條件：（一）通過有效途徑確認投保人收到保單；（二）在官方網(wǎng)站上設置保單查詢功能；（三）在保險期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時提供紙質(zhì)保單。保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務的，應實現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)無縫對接。第三十九條 保險公司電話銷售業(yè)務，猶豫期起算日期應以確認投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險公司應按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。第五章 附 則第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施，《關于促進壽險公司電話銷售業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號）和《關于進一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號）同時廢止。一是加大對銷售誤導問題的監(jiān)管力度?！掇k法》從兩個方面強化了人身保險電話銷售業(yè)務監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。二是要求各保監(jiān)局應根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險電話銷售業(yè)務規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標準，提升監(jiān)管效率。保險機構(gòu)任命營銷服務部負責人，應當由任命機構(gòu)自任命決定作出之日起10個工作日以內(nèi)向當?shù)乇１O(jiān)局報告，提交下列書面材料一式三份，并提交相關電子文檔：營銷服務部負責人任職報告表；任命決定；新任營銷服務部負責人與保險公司簽訂的勞動合同的簽名蓋章頁復印件；新任營銷服務部負責人的學歷證、身份證、護照等證件的復印件；中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。三、分支機構(gòu)改建（一）《規(guī)定》施行以后，保險公司分支機構(gòu)擬改建為其他級別分支機構(gòu)的，應當符合下列條件：申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度；具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設施符合要求；建立了必要的組織機構(gòu)和完善的業(yè)務、財務、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；建立了與經(jīng)營管理活動相適應的信息系統(tǒng)；具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；對員工進行了上崗培訓；改建具有必要性和合理性；對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施；擬改建為上級分支機構(gòu)的，保險公司上一和提交申請前連續(xù)2個季度償付能力充足；擬改建為上級分支機構(gòu)的，申請人以及當?shù)匾言O立的省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，該省、自治區(qū)、直轄市已設立的其他分支機構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄；1中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。四、重大行政處罰《規(guī)定》規(guī)定的重大行政處罰，是指下列行政處罰：（一）保險機構(gòu)受到停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務許可證的保險行政處罰；（二）保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員、營銷服務部負責人受到保險業(yè)市場禁入的保險行政處罰；（三）保險機構(gòu)受到其他金融監(jiān)管機構(gòu)作出的單次罰款金額在300萬元以上的行政處罰；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他重大行政處罰。第二條第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）及其派出機構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）根據(jù)統(tǒng)計法規(guī)，依法對保險機構(gòu)開展保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查。保監(jiān)局統(tǒng)計管理部門負責組織和實施轄區(qū)內(nèi)的保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查工作。另一類是通過紙制報表等方式采集的統(tǒng)計信息。（四）涉及保險統(tǒng)計管理的其他內(nèi)容第三章 檢查準備階段第十條第十條 申請立項。第十二條第十二條 制定檢查方案?，F(xiàn)場檢查通知書可以提前以傳真方式發(fā)出，正式件在進場會談時出具?？烧{(diào)閱的常規(guī)資料主要包括：公司領導分工的文件；有關保險統(tǒng)計管理的制度和文件（包括明確保險統(tǒng)計聯(lián)系部門及聯(lián)系人的相關文件或會議記錄）；有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)報表管理的規(guī)章制度；有關統(tǒng)計部門設置以及人員配備的規(guī)章制度、具體落實文件；有關統(tǒng)計工作人員崗位職責的規(guī)章制度；統(tǒng)計培訓工作記錄；關于統(tǒng)計檢查的制度文件以及檢查報告；有關統(tǒng)計信息系統(tǒng)運行管理的規(guī)章制度；各類保險會計、統(tǒng)計報表及報表說明、分析、文件和資料；原始憑證、會計賬簿、業(yè)務臺賬；保險合同及附約、理賠記錄案卷；相關的電子文檔等；檢查組調(diào)閱書面資料和電子文檔時，應當填寫《保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查調(diào)閱資料清單》(格式詳見附件5)一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方簽名確認后保存。保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查方法主要包括抽樣、核對、審閱、計算、實地觀察、聽取匯報、詢問調(diào)查等。對單證、報表等有關資料進行計算、分析、比較后，應將認定事項內(nèi)容填入工作底稿。檢查情況形成后，檢查組應與被檢查單位舉行總結(jié)會談，通報《保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查情況》，與被檢查單位交換意見。如現(xiàn)場檢查需要延期，檢查組應將延期時間通知被檢查單位，原則上應通知被檢查單位負責人。被檢查單位涉嫌違法，擬被行政處罰的，按照中國保監(jiān)會有關行政處罰的規(guī)定處理。本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。處理決定下發(fā)后，為監(jiān)督被檢查單位的整改情況，如有必要，檢查組可實施后續(xù)現(xiàn)場檢查。檢查組應對現(xiàn)場檢查報告保密。檢查情況中未能達成共識的意見，檢查組應通過核查、咨詢、討論、請示等方法，進一步論證，形成最終意見，并反饋被檢查單位。在整個現(xiàn)場檢查期間，檢查組組長和主查人要及時掌握檢查工作進度和檢查情況，判斷有關檢查是否達到要求，及時解決疑難問題，確保按時保質(zhì)完成現(xiàn)場檢查任務。（三）評價：對查明的事實進行綜合判斷，依照有關法律、法規(guī)和規(guī)章作出檢查結(jié)論。檢查組應當妥善保管調(diào)閱的資料。檢查組組長向被檢查單位出示《保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查通知書》正式件，說明此次檢查的目的、內(nèi)容、范圍、檢查工作安排以及被檢查單位配合檢查的工作要求；向被檢查單位的主要負責人或統(tǒng)計部門負責人或相關人員提出詢問，聽取匯報。第十四條第十四條 開展檢查前培訓。檢查組人數(shù)按需確定，但不得少于2人。（1）是否按照中國保監(jiān)會（或保監(jiān)局）的統(tǒng)計標準采集、報送保險統(tǒng)計信息；（2）是否按照中國保監(jiān)會的有關要求，將財務處理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換到中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)；（3）數(shù)據(jù)來源是否準確和可靠，數(shù)據(jù)來源的范圍和提供時間是否清晰和明確，數(shù)據(jù)來源是否能完整覆蓋和準確反映各項統(tǒng)計要求；（4）采集、報送的保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)的計算方法是否符合有關規(guī)定，計算數(shù)據(jù)是否正確。重點檢查是否存在保險統(tǒng)計違法違規(guī)行為：是否存在被檢查單位負責人強令或授意統(tǒng)計機構(gòu)、統(tǒng)計人員篡改或編造虛假保險統(tǒng)計信息的行為；是否存在對拒絕、抵制篡改或編造虛假保險統(tǒng)計信息的統(tǒng)計人員進行打擊報復的行為；是否存在拒絕提供情況或提供虛假情況及轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始統(tǒng)計記錄、統(tǒng)計臺賬、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關的其他資料的行為。第五條第五條 本規(guī)程中所稱保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查的保險機構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會或者保監(jiān)局批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司、政策性保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和外資保險公司。一、各保監(jiān)局今后在對保險機構(gòu)開展保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查時，應嚴格按照《中國保監(jiān)會保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》執(zhí)行。中國保監(jiān)會或者當?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請材料之日起20個工作日以內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定；20個工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會或者當?shù)乇１O(jiān)局負責人批準，可以延長10個工作日，并告知申請人延長期限的理由。（六）《規(guī)定》施行前已經(jīng)設立的營銷服務部，可以繼續(xù)沿用原《保險營銷服務許可證》。（二）擔任營銷服務部負責人，應當符合下列條件：三年以上保險從業(yè)經(jīng)歷或者五年以上經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷；不具有中國保監(jiān)會規(guī)定的擔任保險機構(gòu)高級管理人員的禁止性情形；與保險公司簽訂勞動合同，是保險公司正式員工；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。問：如何做好《辦法》實施前后的銜接工作？答：《辦法》自印發(fā)之日起實施，《關于促進壽險公司電話銷售業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）和《關于進一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號）同時廢止。將電話贈險業(yè)務參照電話銷售業(yè)務管理，提升了電話贈險的準入和經(jīng)營標準。同時，人身保險電話銷售業(yè)務經(jīng)營中出現(xiàn)銷售誤導、電話擾民、服務不到位等問題，侵害了消費者的合法權益。受話地保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務實行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。保險公司委托代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，應制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的機構(gòu)開展電話贈險業(yè)務。第三十五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務，應將電話通話過程全程錄音，并對成交件錄音備份存檔。第三十一條 保險公司可以在風險可控的前提下使用移動支付設備、網(wǎng)上銀行、支付平臺等新技術提升收付費效率。第二十七條 保險公司應加強對電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險產(chǎn)品。第三章 銷售行為第二十四條 保險公司開展電話銷售業(yè)務，應建立嚴格的客戶信息管理制度，遵守個人信息保護相關法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確?？蛻糍Y料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務的，應對保險代理機構(gòu)進行號碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號碼。第十六條 保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，應提前向保險代理機構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。第十一條 保險公司電話銷售中心開業(yè)應當符合以下標準：（一）營業(yè)場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。第八條 保險公司申請設立的電話銷售中心，名稱至少應當包含“申請人名稱”和“電話銷售中心”兩個要素。第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務，是指保險公司主動呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險代理機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務。通過與其他機構(gòu)合作開展人身保險電話銷售業(yè)務的保險公司，應根據(jù)本辦法相關規(guī)定對合作機構(gòu)資質(zhì)進行審核，并向合作機構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，向呼入地保監(jiān)局報告。第五十三條 本規(guī)程自發(fā)布之日起施行。對恐嚇、圍攻現(xiàn)場檢查人員等涉嫌犯罪的行為，由當?shù)嘏沙鰴C構(gòu)及時商請司法機關依法處置。檢查組成員與被檢查單位及其上下級單位有利害關系的，或者與被檢查單位的當事人有近親屬關系的，或者與被檢查單位有其他關系、可能影響公正執(zhí)法的，檢查組成員應當自行回避。原則上被檢查單位被檢查一次建立一個檔案。第三十七條 決定實施后續(xù)檢查的，檢查準備工作可以簡化，但應當成立檢查組，制定后續(xù)檢查方案。第三十三條 在檢查過程中發(fā)現(xiàn)與被檢查單位存在業(yè)務、資 11 金等往來的機構(gòu)或者個人存在涉嫌違法違規(guī)問題的，檢查組應當及時向派出單位報告，屬于保險監(jiān)管范圍內(nèi)的由派出單位組織檢查，保險監(jiān)管范圍以外的由派出單位按照有關規(guī)定及時移交有關單位或者移送司法機關。被檢查單位對檢查事實有異議的，檢查組應當進行核對，確有差錯應當予以更正；未能達成共識的意見，檢查組應當通過核10 查、咨詢、討論、請示等方式進一步論證，形成最終意見，書面反饋被檢查單位。檢查組可以對被檢查單位業(yè)務開展情況、經(jīng)營管理水平以及遵守法律、法規(guī)、規(guī)章的情況做出綜合評價。工作底稿可以按照一事一稿進行記錄，也可以視檢查項目的情況進行合并處理。根據(jù)需要，可以通過下載、錄音、拍照和攝像，