【正文】 局可以視情形建議保險機(jī)構(gòu)更換該負(fù)責(zé)人。保險機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照《規(guī)定》第十五條至第二十五條規(guī)定的條件和程序，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局申請設(shè)立營銷服務(wù)部。各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負(fù)責(zé)電話銷售中心批設(shè)及委托代理項目備案等事項，呼入地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并對違規(guī)行為進(jìn)行處罰。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。問：《辦法》出臺的背景和目的是什么？答：2010年以來人身保險電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。呼出地保監(jiān)局依法對保險公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。第四十一條 保險公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。電話贈險人員屬于電話銷售人員，電話贈險號碼應(yīng)與電話銷售號碼一致。第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；（二）對保險期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。保險公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時滿足以下條件：（一）投保人與被保險人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險產(chǎn)品，且免于體檢；（三）銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投?！钡膬?nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。第二十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的培訓(xùn)：（一）應(yīng)對電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等；（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對銷售分紅型人身保險產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；（三）應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。保險公司終止委托保險代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。第二十條 保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號碼。擬合作的保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)自動撥號、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；（三）具有合法的運(yùn)營場所，安全、消防設(shè)施符合要求；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）設(shè)立申請書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；（二）償付能力符合條件的說明；（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二條 人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）直接或委托具有保險代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保險代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。改建申請材料應(yīng)包括：，應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號碼、所在地、銷售區(qū)域等；，應(yīng)說明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項標(biāo)準(zhǔn)；。第五十二條 本規(guī)程由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。對拒絕、妨礙現(xiàn)場檢查工作，未使用暴力、威脅方法的，由當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)商請公安部門依法給予治安管理處罰。第八章 其他規(guī)定第四十四條 派出單位建立現(xiàn)場檢查回避制度。第七章 檢查檔案整理第四十條 現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，派出單位應(yīng)當(dāng)及時建立現(xiàn)場檢查檔案。后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)有新的違法違規(guī)線索的，應(yīng)當(dāng)及時報告派出單位，依照有關(guān)規(guī)定組織檢查。補(bǔ)充調(diào)查應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)及時、有效完成。被檢查單位應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書簽具意見，由被檢查單位主要責(zé)任人簽字并加蓋公章，并在5個工作日內(nèi)反饋至檢查組。第二十八條 檢查組對檢查中認(rèn)定的事實以及有關(guān)資料進(jìn)行核對、分析，并依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，進(jìn)行綜合判斷，作 9 出檢查結(jié)論。如實記錄檢查全過程的相關(guān)情況和認(rèn)定事項內(nèi)容，具體檢查人員應(yīng)當(dāng)簽字確認(rèn)。檢查人員應(yīng)當(dāng)就查看情況形成文字材料，并由被檢查相關(guān)人員簽字，加蓋被檢查單位公章。采用詢問方式的，應(yīng)當(dāng)事先告知被詢問人不如實提供情況應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，并由專人記錄詢問內(nèi)容。調(diào)閱的資料使用完畢后，應(yīng)當(dāng)及時退還被檢查單位，并在《現(xiàn)6 場檢查資料調(diào)閱清單》上注明歸還日期，由接收人簽字確認(rèn)。第四章 檢查實施第十六條 檢查組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的日期進(jìn)入被檢查單位。第十三條 檢查組應(yīng)當(dāng)收集整理與本次檢查有關(guān)的資料，主要包括：相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章與規(guī)范性文件，被檢查單位內(nèi)外部審計報告及其對內(nèi)外部檢查和審計的整改和處罰情況、高級管理人員任職情況等被檢查單位以往報送的有關(guān)材料，監(jiān)管部門收到的關(guān)于被檢查單位的舉報材料，以及被檢查單位的業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營管理狀況和以往監(jiān)管情況等監(jiān)管部門掌握的被檢查單位的情況。第十條 派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行保監(jiān)會部署的檢查計劃，如有特殊情況，應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準(zhǔn)。派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)以及保監(jiān)會授權(quán)或者委托的其他機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。第三條 本規(guī)程所稱派出單位，是指派出檢查組的保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。中國保監(jiān)會 2015年7月1日本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)?；I備組應(yīng)將候選人的鑒定材料作為任職資格申請材料的一部分提交中國保監(jiān)會。七、新設(shè)保險公司的章程應(yīng)設(shè)立專章明確以下事項：董事長、總經(jīng)理無法正常履職時的替代和遞補(bǔ)機(jī)制；針對治理機(jī)制失靈的內(nèi)部糾正程序和申請監(jiān)管指導(dǎo)程序；出現(xiàn)重大財務(wù)困境或者經(jīng)營失敗后的系統(tǒng)處置方案。第一篇：中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號 【發(fā)布日期】20150701 【生效日期】20150701 【失效日期】 【所屬類別】政策參考【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司籌備組：為規(guī)范保險公司籌建行為，在源頭上健全保險公司的治理結(jié)構(gòu)，防范有關(guān)風(fēng)險，現(xiàn)就保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題通知如下：一、籌備組負(fù)責(zé)保險公司籌建和開業(yè)的各項工作，籌備組負(fù)責(zé)人和具體職責(zé)應(yīng)由全體股東共同書面確認(rèn),擬任董事長、擬任總經(jīng)理應(yīng)在籌備組總體框架下參與籌建和開業(yè)工作。六、新設(shè)保險公司的章程應(yīng)明確股東委托行使表決權(quán)的具體方式、委托期限和比例要求等，不得通過委托行使表決權(quán)規(guī)避中國保監(jiān)會對股東資質(zhì)的實質(zhì)審核。十一、新設(shè)保險公司應(yīng)當(dāng)建立對董事、監(jiān)事和高級管理人員候選人的歷史評價機(jī)制，結(jié)合候選人的學(xué)歷、工作經(jīng)歷與業(yè)績、最近3年任中及專項審計結(jié)果、離任審計結(jié)果、最近3年曾任職單位鑒定意見，以及其本人的自我評價結(jié)果，對其任職資格與履職能力進(jìn)行綜合鑒定。十六、本通知適用于發(fā)布后批準(zhǔn)籌建的保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理公司。臨時檢查是指針對舉報投訴、其他單位移送事項、非現(xiàn)場監(jiān)管預(yù)警信息、突發(fā)事件或者其他事項，臨時組織實施現(xiàn)場檢查的行政執(zhí)法活動。必要時，可以對保險公司分支機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。派出機(jī)構(gòu)的常規(guī)檢查計劃應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會備案。實施過程中，檢4 查組經(jīng)批準(zhǔn)可以對現(xiàn)場檢查方案作適當(dāng)調(diào)整。決定不予事先通知或者變動現(xiàn)場檢查通知書規(guī)定的日期的，5 應(yīng)當(dāng)由派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查組調(diào)閱資料時，應(yīng)當(dāng)填寫《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方經(jīng)辦人簽字后分別保存。第二十二條 檢查組在詢問或者查閱資料時，可以要求被詢 7 問人或者資料提供人簽署《聲明及承諾書》。采用實地察看方式的，應(yīng)當(dāng)有被檢查單位相關(guān)人員在場。第二十六條 檢查組應(yīng)當(dāng)認(rèn)真編制現(xiàn)場檢查工作底稿。任何組織和個人不得涂改、毀棄、轉(zhuǎn)移資料、詢問記錄及其他證據(jù)。檢查組應(yīng)當(dāng)向被檢查單位提供現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書，并向被檢查單位聲明，在后續(xù)處理過程中根據(jù)需要可能會對被檢查單位進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。作為該次現(xiàn)場檢查的組成部分，補(bǔ)充調(diào)查不是新的現(xiàn)場檢查。后續(xù)檢查是指派出單位對行政處罰決定書、其他監(jiān)管措施等行政文書所載內(nèi)容執(zhí)行情況和有關(guān)監(jiān)管要求落實情況實施的現(xiàn)場檢查。第三十九條 派出單位應(yīng)當(dāng)在接到后續(xù)檢查報告后的5個工作日內(nèi)，作出是否采取進(jìn)一步監(jiān)管措施或者再次進(jìn)行現(xiàn)場檢查的決定。第四十三條 現(xiàn)場檢查檔案應(yīng)當(dāng)按照國家檔案管理的法律、法規(guī)及規(guī)章制度等有關(guān)規(guī)定妥善保管。第四十八條 現(xiàn)場檢查中發(fā)生抗拒執(zhí)法等惡性事件以及發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)問題的，現(xiàn)場檢查人員應(yīng)當(dāng)及時向派出單位報告。第五十一條 保險信息化檢查另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。（一）改建申請已經(jīng)設(shè)立電話銷售中心的保險公司，應(yīng)根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定對電話銷售中心進(jìn)行改建，并向電話銷售中心所在地保監(jiān)局提出改建申請，向呼入地保監(jiān)局報告。中國保監(jiān)會2013年4月25日人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場秩序，鼓勵新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法?？偣旧暾堅O(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級分公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請。第十五條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。第二十三條 保險公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。第三十條 保險公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。鼓勵保險公司通過技術(shù)手段實現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識別、關(guān)鍵字、音調(diào)時長等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。第三十七條 保險公司直接或委托保險代理機(jī)構(gòu)通過電話贈送保險的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。保險公司通過電話接受客戶保全及理賠申請的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。第四章 監(jiān)督管理第四十四條 中國保監(jiān)會委托各保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。我會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。一、營銷服務(wù)部監(jiān)管（一）自《規(guī)定》施行之日起，營銷服務(wù)部納入保險公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，適用《規(guī)定》和中國保監(jiān)會對保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。（四）保險機(jī)構(gòu)不得違反本通知規(guī)定的任職條件任命營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人，違反任職條件任命的，該任命無效，保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)責(zé)令保險機(jī)構(gòu)限期改正。（三）中資保險公司分支機(jī)構(gòu)申請改建為省級分公司的，向中國保監(jiān)會提出申請；申請改建為省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。附件：保險公司營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職報告表中國保險監(jiān)督管理委員會二○一○年六月十日本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。第四條第四條 中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國范圍內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查，保監(jiān)局負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的保險分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查。國家安排的統(tǒng)計檢查，其檢查內(nèi)容按有關(guān)要求執(zhí)行。（1）報送的保險統(tǒng)計信息是否存在漏報、瞞報、虛報、拒報或者偽造、篡改統(tǒng)計信息等行為；（2）報送的保險統(tǒng)計信息是否與其賬、證、表、實相符；（3）業(yè)務(wù)報表和會計報表在相同口徑下數(shù)據(jù)是否一致；（4）報送的保險統(tǒng)計信息是否存在誤導(dǎo)性陳述。第十一條第十一條 成立檢查組。第十三條第十三條 收集相關(guān)資料。第四章 檢查實施階段第十六條第十六條 進(jìn)場會談。資料調(diào)閱可根據(jù)工作進(jìn)度和現(xiàn)場作業(yè)的實際需要逐次調(diào)閱。需要查看業(yè)務(wù)、財務(wù)系統(tǒng)的，檢查組可要求被檢查單位及其數(shù)據(jù)庫管理員或操作人員配合，按照需要查閱、調(diào)閱、核對數(shù)據(jù)。（五）復(fù)核：主查人或由其指派的其他檢查人員應(yīng)對檢查期間的所有工作底稿進(jìn)行復(fù)核并簽字認(rèn)可?？偨Y(jié)會談由檢查組組長主持，由被檢查單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、統(tǒng)計部門和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員參加。檢查組應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)檢查事實后15個工作日內(nèi)完成《保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查報告》(格式詳見附件8)，并經(jīng)檢查組組長簽字后，報有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審定。第二十五條第二十五條 實施補(bǔ)充或后續(xù)