【正文】 派出機(jī)構(gòu)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤措施過程中，要加強(qiáng)地區(qū)之間橫向溝通，系統(tǒng)之間上下聯(lián)動(dòng)，確保信息暢通，工作有序。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)和非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)的組織報(bào)送工作。中西部地區(qū)８４家，東部地區(qū)３４家。新型機(jī)構(gòu)主要設(shè)在農(nóng)業(yè)占比高的縣域和中西部等地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將主要分布在哪些地方？這位負(fù)責(zé)人說，２００９年至２０１１年，全國(guó)計(jì)劃設(shè)立１２９４家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。他說，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行已出臺(tái)多項(xiàng)政策支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。二是確保村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。考慮到我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)決定實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤措施，即主發(fā)起人在規(guī)劃內(nèi)的全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣（按上評(píng)比結(jié)果執(zhí)行）或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣（以下簡(jiǎn)稱國(guó)定貧困縣）實(shí)行1：1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1：2掛鉤，主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；在東部地區(qū)（全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣、國(guó)定貧困縣和大中城市市轄區(qū)除外）規(guī)劃地點(diǎn)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國(guó)定貧困縣實(shí)行2：1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1：1掛鉤，主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。對(duì)落實(shí)掛鉤措施不力的地區(qū)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)該地區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立計(jì)劃予以適當(dāng)調(diào)整。主監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照有關(guān)規(guī)定實(shí)施并表監(jiān)管，并督促主發(fā)起人實(shí)施并表管理。附件：3．新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)三年工作安排進(jìn)度統(tǒng)計(jì)表二○○九年七月二十三日。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作程序，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入質(zhì)量。對(duì)未按規(guī)定落實(shí)掛鉤計(jì)劃的主發(fā)起人，主監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得為其新設(shè)村鎮(zhèn)銀行出具監(jiān)管意見書，全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣、大中城市及東部地區(qū)所在地銀監(jiān)局也不得受理其村鎮(zhèn)銀行籌建申請(qǐng)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極與地方人民政府溝通，爭(zhēng)取地方人民政府支持；要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)刎?cái)政、工商、稅務(wù)等部門和人民銀行的協(xié)調(diào)，制定落實(shí)各項(xiàng)扶持政策；要積極宣傳相關(guān)政策，引導(dǎo)社會(huì)輿論，營(yíng)造良好工作氛圍。堅(jiān)持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人制度不變這位負(fù)責(zé)人說，堅(jiān)持村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主要考慮：一是保護(hù)存款人利益的需要。在管理架構(gòu)上，允許銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人成立專司村鎮(zhèn)銀行和貸款公司管理的事業(yè)部。農(nóng)村吸儲(chǔ)機(jī)構(gòu)眾多，但提供貸款等服務(wù)的機(jī)構(gòu)大多只有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行，資金回流現(xiàn)象不同程度存在，壟斷經(jīng)營(yíng)情況仍較普遍。１１８家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多數(shù)實(shí)現(xiàn)盈利銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自２００６年開展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)以來，試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村資金實(shí)現(xiàn)了部分回流，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)得到加強(qiáng)，農(nóng)村金融服務(wù)得到積極改善。主監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照有關(guān)規(guī)定實(shí)施并表監(jiān)管，并督促主發(fā)起人實(shí)施并表管理。對(duì)落實(shí)掛鉤措施不力的地區(qū)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)該地區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立計(jì)劃予以適當(dāng)調(diào)整。考慮到我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)決定實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤措施，即主發(fā)起人在規(guī)劃內(nèi)的全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣（按上評(píng)比結(jié)果執(zhí)行）或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣（以下簡(jiǎn)稱國(guó)定貧困縣）實(shí)行1：1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1：2掛鉤，主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；在東部地區(qū)（全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣、國(guó)定貧困縣和大中城市市轄區(qū)除外）規(guī)劃地點(diǎn)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國(guó)定貧困縣實(shí)行2：1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1：1掛鉤，主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第四十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明內(nèi)部審計(jì)部門和審計(jì)人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，并及時(shí)報(bào)告了審查出的問題，在審計(jì)對(duì)象相關(guān)問題暴露時(shí)，可視情況免除或部分免除內(nèi)部審計(jì)部門和相關(guān)審計(jì)人員的責(zé)任。高級(jí)管理層對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問題，應(yīng)督促整改，追究相關(guān)人員責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。第三十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的溝通和報(bào)告制度。第三十條 內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估。第二十三條 內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)拒絕接受或不配合內(nèi)部審計(jì)、拒絕提供或提供虛假資料、打擊報(bào)復(fù)或陷害審計(jì)人員的，有權(quán)向上級(jí)報(bào)告，要求及時(shí)予以制止并做出處理。（五）會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性。第十四條 審計(jì)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)組織指導(dǎo)內(nèi)部審計(jì)工作。第十一條 內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格：（一）專業(yè)水平。審計(jì)委員會(huì)主席應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)?。通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。已在上述地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人可優(yōu)先在已設(shè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所屬地區(qū)組建地(市)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。一是對(duì)設(shè)立10家(含10家)以上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人，為減少管理成本，提高管理效率，允許其設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部。中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活，在服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”方面具有優(yōu)勢(shì)，發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)意愿強(qiáng)，各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，對(duì)符合條件、意愿強(qiáng)烈的，要積極支持其發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對(duì)符合條件、意愿不強(qiáng)的，要加強(qiáng)引導(dǎo)。各地要以完成全國(guó)規(guī)劃、重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展為大局，認(rèn)真執(zhí)行掛鉤政策，不得以完成省內(nèi)計(jì)劃為由放寬、降低或突破準(zhǔn)入掛鉤政策的原則和要求，省內(nèi)掛鉤也要嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求。要嚴(yán)格執(zhí)行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不得抬高或變相抬高準(zhǔn)入門檻。《通知》強(qiáng)調(diào)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，成立時(shí)間短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，為保證新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，各銀監(jiān)局要根據(jù)實(shí)際，合理配臵監(jiān)管資源，切實(shí)采取有針對(duì)性的措施，加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)、服務(wù)和監(jiān)管，尤其要強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村資金互助社的日常指導(dǎo)和監(jiān)管，同時(shí)對(duì)主發(fā)起人要實(shí)施并表監(jiān)管，對(duì)大股東要強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)管，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)又好又快發(fā)展。管理總部不受地域限制，履行管理和后臺(tái)服務(wù)職能，不從事金融業(yè)務(wù)。各銀監(jiān)局可將中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤。實(shí)施“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”政策的主要目的在于引導(dǎo)主發(fā)起人到經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。為加快培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，如期完成三年總體工作安排，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:一、強(qiáng)化執(zhí)行力，確保完成三年規(guī)劃。但同時(shí)也存在組建進(jìn)度緩慢、機(jī)構(gòu)類型不盡合理、大中型銀行主發(fā)起人偏少等突出問題。三、堅(jiān)持基本條件不變，合理把握掛鉤政策。中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活，在服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”方面具有優(yōu)勢(shì)，發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)意愿強(qiáng)，各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，對(duì)符合條件、意愿強(qiáng)烈的，要積極支持其發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；對(duì)符合條件、意愿不強(qiáng)的，要加強(qiáng)引導(dǎo)。首先，對(duì)設(shè)立10家（含10家）以上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人，為減少管理成本，提高管理效率，允許其設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部。八是加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。銀監(jiān)局要高度重視，把按規(guī)劃組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為銀監(jiān)局的一項(xiàng)重要工作來抓，“一把手”負(fù)總責(zé)，強(qiáng)化銀監(jiān)局內(nèi)部配合，加強(qiáng)銀監(jiān)局之間協(xié)作，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好條件和監(jiān)管環(huán)境。實(shí)施“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”政策的主要目的在于引導(dǎo)主發(fā)起人到經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。五、支持鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)