【正文】 大額交易和可疑交易報(bào)告。第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。（五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。應(yīng)在分析、審核和判斷所篩查出的交易，確實(shí)存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的，才予以報(bào)告。（三）指定專(zhuān)人定期向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告大額交易和可疑交易。（六）開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)基金，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。（四）懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第十四條 向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，經(jīng)進(jìn)行分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。公司督察長(zhǎng)審議后認(rèn)為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，指示公司反洗錢(qián)人員向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告后，并同時(shí)向公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二十二條 本制度由公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)解釋?！邦l繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。第十八條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)人員提交的可疑記錄確認(rèn)報(bào)告進(jìn)行審核。第十二條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（二）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。第五條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司大額和可疑交易報(bào)送工作，履行以下職責(zé)：（一）會(huì)同相關(guān)部門(mén)研究制訂公司大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)制度。應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送數(shù)據(jù)。第二十八條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。第五章 法律責(zé)任第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：（一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。第七章 附 則第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會(huì)簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲(chǔ)提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M。第二十條 各部門(mén)經(jīng)過(guò)分析后認(rèn)定有重大洗錢(qián)嫌疑的交易或客戶(hù)，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢(qián)專(zhuān)員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第九條 各業(yè)務(wù)部門(mén)在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：（一）客戶(hù)身份的真實(shí)性和有效性、客戶(hù)資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門(mén)要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢(qián)嫌疑的；（三）因涉嫌洗錢(qián)罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門(mén)、公安部門(mén)或司法部門(mén)要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；（四）客戶(hù)資產(chǎn)或交易行為與客戶(hù)的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；2011/04/28（五）其他重大可疑行為。第二篇：大額交易和可疑交易報(bào)告流程圖大額交易報(bào)告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報(bào)告...大額交易報(bào)告二大額交易報(bào)告一不合要求返回上報(bào)反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)中心數(shù)據(jù)驗(yàn)證驗(yàn)證符合要求公司反洗錢(qián)人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員進(jìn)行修改、補(bǔ)充、完善不合要求返回驗(yàn)證符合要求對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易線(xiàn)索，在進(jìn)行大額交易報(bào)告的同時(shí)轉(zhuǎn)入可疑交易報(bào)告處理流程數(shù)據(jù)驗(yàn)證可疑交易報(bào)告流程可疑交易報(bào)告流程圖軟件進(jìn)行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢(qián)信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營(yíng)業(yè)部...反洗錢(qián)信息傳遞反洗錢(qián)信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營(yíng)業(yè)部指定反洗錢(qián)人員營(yíng)業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)客戶(hù)身份識(shí)別、資金股票變動(dòng)等發(fā)現(xiàn)可疑特征營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)人員、出納、客戶(hù)服務(wù)人員等書(shū)面可疑交易報(bào)告報(bào)告給營(yíng)業(yè)部指定反洗錢(qián)人員營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員客戶(hù)身份等盡職調(diào)查資金來(lái)源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進(jìn)行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)部經(jīng)理匯報(bào)盡職調(diào)查客戶(hù)開(kāi)發(fā)人員、柜臺(tái)人員客戶(hù)服務(wù)主管相互溝通財(cái)務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢(qián)指定人員盡職調(diào)查資料報(bào)告營(yíng)業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書(shū)面原因分析）形成書(shū)面分析記錄可疑交易初步分析認(rèn)定營(yíng)業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報(bào)告二歸檔保存相關(guān)資料營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員進(jìn)行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢(qián)信息上報(bào)反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)中心要求重報(bào)、補(bǔ)報(bào)可疑交易報(bào)告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢(qián)人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過(guò)后報(bào)反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)中心第三篇：大額和可疑交易報(bào)告管理辦法大額和可疑交易報(bào)告管理辦法大額和可疑交易報(bào)告管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》以及公司《反洗錢(qián)工作管理制度》，制定本辦法。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類(lèi)型分析。第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語(yǔ)言精簡(jiǎn)、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說(shuō)明問(wèn)題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。第三十七條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。第三十五條 可疑交易報(bào)告流程、賬戶(hù)、交易特征入手，結(jié)合客戶(hù)的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。第三十條 可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門(mén)和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢(shì)積極履行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)義務(wù)。第二十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。第三章 可疑交易報(bào)告第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。(四)開(kāi)立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢(xún)和分析工作?？梢山灰字缚蛻?hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款