【正文】 有重大不良行為記錄等不合貸款條件借款人發(fā)放貸款；（5）有無逆程序操作、超權(quán)限或變相超權(quán)限放款。計算機操作方面。根據(jù)總行非現(xiàn)場審計系統(tǒng)提取的疑點數(shù)據(jù)，配合合規(guī)審計部做好對本單位（部門）員工個人賬戶異常交易進行疑點數(shù)據(jù)驗證工作；完成時限：11月30日、資金掮客等員工道德風(fēng)險。1）根據(jù)總行、分行相關(guān)制度，對銀企對賬制度執(zhí)行情況進行自查，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等明確規(guī)定、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。學(xué)習(xí)文件內(nèi)容：“ 關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行會計業(yè)務(wù)授權(quán)管理實施細則（試行）》的通知”“ 關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行反洗錢內(nèi)控制度（實施細則）（2011版）》的通知 ”“ 關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行銀企對賬管理實施細則（2011版）》的通知”中信銀行沈陽分行零售業(yè)務(wù)柜臺標準操作手冊（2011版）（第一部分）及推廣實施的通知。銀企對帳：對賬范圍、百萬元以上單位對賬率、銀企對賬單回執(zhí)、對賬不符的賬戶編制未達賬務(wù)調(diào)節(jié)表。（1）支行上報資料：①自查報告（包括“深化執(zhí)行年”活動全面開展情況、取得的效果、存在問題和下一步工作安排）②檢查工作底稿 ③學(xué)習(xí)情況統(tǒng)計表④檢查發(fā)現(xiàn)問題及整改情況一欄表 ⑤問責情況一覽表⑥堵截風(fēng)險案件情況匯總表 ⑦支行活動年匯總情況統(tǒng)計表 ⑧活動檢查明細表—6—。重要會計機具管理：機具保管與核對、機具的使用。（二）梳理學(xué)習(xí)階段（1月1日至8月31日）回顧2010年“執(zhí)行年”活動自查情況，認真組織本部門對已發(fā)現(xiàn)問題的整改是否已落實到位。完成時限：9月30日（2）銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度執(zhí)行情況檢查。20111022 4老高川支行第五篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案“深化內(nèi)控和案防制度 執(zhí)行年”營業(yè)科活動實施方案為全面貫徹落實分行“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”（以下簡稱“深化執(zhí)行年”）活動具體要求和工作計劃，現(xiàn)結(jié)合營業(yè)科實際情況，特制定本方案。會計出納方面。崔家山信用社二0一一年十月二十日第四篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查報告根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動”實施方案》的通知（府農(nóng)合行發(fā)【2011】174號）要求，我行進行自查自糾工作，現(xiàn)將具體自查情況報告如下：一、成立活動領(lǐng)導(dǎo)小組 組長：閆文 副組長：蘇正成員：趙俊華 趙泓杰 李軍飛 蘇永利 郭峰二、大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查排查范圍：截至檢查日，余額在50萬元以上的不良貸款。認真做好以下工作：(一)完善制度。三、自查發(fā)現(xiàn)的問題(一)制度執(zhí)行不力。對經(jīng)常發(fā)生的單位結(jié)算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機構(gòu)對賬單收回率都能達到90%以上，收回的對賬回單進行了妥善保管。單位負責人或會計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。結(jié)合我社正在開展的“三項整治”活動，對所有2011年6月底前的存量貸款進行全面清理、核對、核查的有利時機，對大額不良貸款（50萬元以上）3筆，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發(fā)現(xiàn)的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實責任清收。加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，我行結(jié)合常規(guī)稽核對指定崗位獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。明確開展員工家訪和簽訂承諾書活動的對象為我行全體員工，實行全面覆蓋、分級負責的原則，做到不少一人、不漏一人。（1）我行對在同一機構(gòu)連續(xù)擔任同一職務(wù)達3年以上未交流的各支行正副行長，以及在重要崗位工作的營業(yè)部正副經(jīng)理、委派會計、客戶經(jīng)理到期后堅決實行輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，截止月末我行共輪崗交流人次。我行嚴格按照省聯(lián)社的要求，按照下訪一級、下管一級的原則，對照《關(guān)于印發(fā)****開展員工家訪活動的工作方案的通知》（號）文件精神，持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。存在的問題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶管理不符合規(guī)定。通過審計，我行在國家對房地產(chǎn)出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴格按國家調(diào)控政策，申請貸款的客戶必須到房地產(chǎn)登記部門取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實到位，才辦理住房按揭貸款，同時實地調(diào)查借款人的經(jīng)濟狀況，合理約定借款期限和利率，加強貸后管理，自運營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績。今年我行不定期組織了審計稽核、合規(guī)風(fēng)險部門，經(jīng)常性地開展對轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)的自查。三是誰承諾，誰負責。根據(jù)排查結(jié)果，我行共有**筆共計**萬元無土地使用證或集體土地使用證房產(chǎn)抵押貸款，共有筆貸款共計萬元在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱，共有筆萬元在貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，以逃廢債務(wù)。此次主要排查了以下違規(guī)行為：（1）通過排查，經(jīng)我行業(yè)務(wù)管理部初審，報貸審會最終認定后，確認我行共有**萬元的正常貸款應(yīng)下調(diào)至不良貸款進行管理，其中正常類有**萬元下調(diào)至可疑類，**萬元下調(diào)至次級類；關(guān)注類有**萬元下調(diào)至可疑類，**萬元下調(diào)至次級類。根據(jù)總行文件要求，我行對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料不能及時更新、部分賬戶缺少企業(yè)年檢資料、休眠賬戶未按規(guī)定進行管理、針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，要求相關(guān)人員立即逐項整改、強化考核、落實責任、防范風(fēng)險。今年我行不定期組織了員工自查，總行機關(guān)部門不定期的抽查等方式。無抵押物被轉(zhuǎn)移，挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，未存在貸款本息未結(jié)清和未提供有效抵押方式的情況下，提前辦理注銷抵押登記手續(xù)。第一篇：深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告****支行關(guān)于“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的自查報告為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實《銅陵銅都農(nóng)村合作銀行深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》（銅農(nóng)合銀發(fā)【2011】116號）文件，董事長在全行大干120天大會上的講話精神,切實加強我行風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運行，我行積極組織員工學(xué)習(xí)，并進行自查，現(xiàn)將活動自查情況匯報如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)為加強“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由行長任組長，其他員工為小組成員，信貸員、信貸會計具體負責“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查和整改工作。我支行抵押貸款均經(jīng)核實沒有低價高估情況。認真開展自查。（3）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。排查重點。（6）經(jīng)排查，我行存在限制的抵押物辦理抵押貸款，貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)和在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱的