【正文】 走 ,隨之而來的是 對現(xiàn)有銀行體系進行民營化改造的呼聲 。再一次向所有關心和幫助過我的老師、領導、同事、同學和家人表示衷心地感謝 !
。 發(fā)展民營銀行是中國經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，但發(fā)展過程中還面臨諸多困難，所以要充分論證，選擇最優(yōu)的市場進入方式，逐步推進民營銀行的發(fā)展，以促進我國經(jīng)濟的穩(wěn)健、高效增長 。 本文 主要 從 民營銀行單方面 分析問題，事實上還可以從政府等多個角度出發(fā)，這樣的研究才更全面合理。 第二，以浙江三家民營銀行為例，本文對中國民營銀行的現(xiàn)狀 進行了分析，同時也對 提出了中國民營銀行存在的問題。 （二） 提高 中央銀行的 金融監(jiān)管水平、加大監(jiān)管力度 ，健全和完善監(jiān)管制度 。 。 要防范外部風險 ， 就 要建立 健全和完善利于民營銀行 健康 發(fā)展的金融環(huán)境， 需要 政府及各市場主體共同建立和維護良好的社會信用環(huán)境 ， 金融監(jiān)管部門 要加強監(jiān)管市場準入與退出和信息披露， 建立和完善存款保 障 制度 ， 積極培育和建立銀行家市場等； 而對 民營銀行 本身而言 ， 需要 建立良好的公司 管理 結(jié)構(gòu)、健全和完善 各項 管理制度 、提高業(yè)務經(jīng)營與管理水平等 [11]。而且為促進社區(qū)銀行發(fā)展，美國出臺了諸如免征各種稅賦，無需交存款準備金，為中小企業(yè)貸款提供擔保，自主決定存貸款利率等特殊政策。這些服務涵蓋中小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款、較低收費的支票和一些投資產(chǎn)品、不同種類的樓宇按揭和消費者貸款 產(chǎn)品、較低收費的信用卡和借記卡服務、以及自動提款和電子銀行等等 。 目前， 地方 性的 中小 型 銀行盡管 將 一定比例的貸款投向了中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)部門，但是 主要目標 還是和大銀行一樣爭 取 大客戶， 使 產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務的開展 受到 了限制 。與大銀行相比，在 規(guī)模、資金實力 、搜集信息 能力、人才配備等幾 個 方面，社區(qū)銀行都 沒有能力與之競爭 。 東華理工大學畢業(yè)論文 第四章 構(gòu)建民營銀行有效監(jiān)管體系 17 由于社區(qū)銀行實行集中經(jīng) 營，又在 社區(qū) 內(nèi) 占有 天然的 地利人和 優(yōu)勢，而且社區(qū)銀行的 工作人員都社區(qū)居民通常十分熟悉 ， 并且 這些員工本身也 是 社區(qū)生活的 一 員，這在很大程度上減少 了信息不對稱的問題。要指出的是，社區(qū)銀行并不是我們在小區(qū)里放一臺自動存取款機，或是哪家大銀行在小區(qū)里開辦儲 蓄業(yè)務那樣簡單。只有及時讓那些 即將破產(chǎn)倒閉 的銀行 退出 ,才能 確保 金融體系健康 運營 。 建立存款保障 制度 如 上述 所提到的，民營銀行 較 國有商業(yè)銀行 處于劣勢， 其信用 沒有政府保證，因此它的信用程度會降低，在這一方面就沒有 國有商業(yè)銀 行 那么具有競爭力。 因為 公眾 缺乏 專業(yè)知識和經(jīng)驗 ,很難實現(xiàn)對銀行的有效監(jiān)管 。 如果說國有銀行在 資本充足率 低， 不良資產(chǎn)率 較高的情況下， 仍能 可以繼續(xù)運營，可能 是有國家的信用 在 支持 其運營。 此外 ,我國 區(qū)域 經(jīng)濟發(fā)展的差異較大 ,成 立民營銀行 所需要的條件 不同 ,對此必須在設立數(shù)量等方面區(qū)別對待。對外資銀行開放的，對民營銀行也不能例外 ， 要一視同仁，為民營銀行的健康發(fā)展，營造一個 良好的政策環(huán)境。如果民營銀行真的要進入 市場競爭， 與 國有銀行相比 ，民營銀行的 信用 處于 劣勢， 要想樹立其在公眾中的信譽，必須要有一個全面、完善的監(jiān)管體系 ， 來 監(jiān)督其日常經(jīng)營以維護公眾的權(quán)益。經(jīng)過幾年的發(fā)展運作，民生銀行 委托代理機制 已經(jīng)相當明確， 可以 保障民營投資者在銀行的權(quán)益。截止到 20xx年 6月底，民生銀行的總資產(chǎn)較期初 增長了 。 自從 銀監(jiān)會 20xx 年 4 月正式成立以后，我國已形成了人民銀行執(zhí)行貨幣政策，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管體制，金融市場也基本保 持了分業(yè)經(jīng)營的格局。 ③ 當 ? ?1,0 ff ? 時，銀行 2 阻止 銀行 1 進入后的利潤小于斯 塔克 伯格產(chǎn)量下的利潤 81 時，銀行 2 采取允許 策略是最優(yōu)的，因此銀行 2 會選擇 21*2?Q并獲得斯 塔克 伯格產(chǎn)量下的 利潤 81 。步驟如下： 進入者看 到在位者的產(chǎn)量 為 2Q 時 ， 會 選擇產(chǎn)量 ? ?211 Q ? 來求最大化 利潤函數(shù) ? ? ? ? fQfPQ ?????? 2111211 1,? 對利潤 1? 函數(shù)求關于 1Q 的一階導 可得 ? ? 21 22*1 Q ?? 可得利潤為： ? ? ? ? fQ ??? 41, 2221*1? 銀行 2 預測到銀行 1 的反應函 數(shù) ，選擇產(chǎn)量 2Q 以最大化其利潤函數(shù)。改造 的銀行應該吸 收的核心股東 是 那些 在地方經(jīng)濟中發(fā)揮至關重要 的企業(yè)。首先 ,增 量 改革是比 存 量 改革更 徹底的 “爆炸式” 的改革 ,這樣 必然會造成相關利益集團的收入分配格局發(fā)生很大程度 的變化 ,從而 利益集團之間的摩 擦 無法 避免 ,新成立的民營銀行所造成的制度風險成本一定 大于存 量 改革。缺點也是由于政府干預 , 如果政府介入 過深 ,民 營銀行會喪失其獨立 自主 性 , 會像以前 的民生銀行出現(xiàn)“工農(nóng)建商化” 。 東華理工大學畢業(yè)論文 第三章 民營銀行的 發(fā)展模式及進入市場模型分析 8 第三章 民營銀行的發(fā)展模式及進入市場模型分析 我國民營銀行的發(fā)展模式 選擇 民營銀行從定義上看 , 就是指 完全按照市場機 制 運行，不受政府控制和干預 , 自我發(fā)展 、 自我 約束 自負盈虧和 自主經(jīng)營 的現(xiàn)代商業(yè)銀行。 因此，我國大部分民營銀行的資本金實力不是很強，民營銀行在整個銀行業(yè)的市場競爭力處于不利地位 。 在臺州市場上，三家城市商業(yè)銀行 主要為小企業(yè) 服務 , 三家銀行的 市場所占比例不斷提升 , 截至 20xx 年末 ,三家銀行的存款市場占比已經(jīng)超過當?shù)剞r(nóng)村合作金融機構(gòu) , 達 % (詳見表 21)。如果將 民生銀行、 深圳發(fā)展銀行、 招商銀行和 浦東發(fā)展銀行 4 家上市銀行公眾股 東持有的股份計算在內(nèi)，民營資本擁有的股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)已經(jīng) 超過 3486 億元。在四大國有獨資商業(yè)銀行之外的銀行，雖然有些具有民營屬性，但并非真正意義上的民營銀行。 3） 具有靈活的分配激勵和用人 機制。從 已經(jīng)實施 國有銀行 民營 化 的 一些 國家或地區(qū) 來看 ， 情況就 是這樣的。 民營銀行 的概念及綜述 民營 銀行是指國有銀行以外的銀行，或 者是 由 個人 機構(gòu)或 民間企業(yè)經(jīng)營 的銀行 ，包括私人銀行 ， 不是 國有的民間 銀行， 或者 國家 所占 股 份較少 ， 個人 和集體占 大部分的股份 的 商業(yè) 股份制 銀行。 第三章 論述 我國民營銀行的發(fā)展模式的選擇及其進入市場的博弈分析 等關鍵問題。 第二，研究民營銀行的發(fā)展有利于構(gòu)建和完善現(xiàn)代金融組織體系。 （ 1）我國民營銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 在民營銀行產(chǎn)生之前 ，在中國社會經(jīng)濟 中存在許多 傳統(tǒng)民營金融機構(gòu) ，比如有 當鋪、 票號、錢莊等，它們在當時的社會經(jīng)濟中發(fā)揮著主導作用。 關鍵詞： 民營銀行； 發(fā)展模式 ； 經(jīng)濟體制； 民營經(jīng)濟 東華理工大學畢業(yè)論文 Abstract Abstract The 21st century is one of finance. Finance is the heart of modern industrial activities. The development of market economy calls for the birth of privatelyowned banks. The question of private banks in china is inviting arguments more often than before. The nongovernmental economies are developing rapidly with the policy of reform and opening. Nongovernmental economies have bee an important economic ingredient in the development of China’s economy. With the deepening of economic regime reform and rapid development of non governmental economies, the good opportunity is ing for the development of privatelyowned banks in China. According to the requirement of modern corporate governance, forming of perfect corporate governance structure and mechanism is the key to the development of privatelyowned banks. Therefore, corporate governance problem for privatelyowned banks has gained great concern in the theory munity and banking regulatory department. By the look of overall developmental trend, there is a kind of mon understanding forming among numerous economic scholars and financial experts to develop private banks and break the monopoly financial situation at present. It is part of the important contents of the reform in banking system of the country to develop the private bank. On the basis of defining meaning of the private bank, the article analyses the theoretical foundation of developing private banks. This article undertakes an analysis and survey of the grounds, conditions, historical experience from home and abroad, as well as objectives and forms for development of privatelyowned banks in China from three approaches of theoretical analysis, positive survey and strategic alternatives for privatelyowned banks. Key words： privatelyowned banks。 民營銀行問題是近些 年討論較多的一個問題。 本 科 生 畢 業(yè) 論 文 論文題目 ： 民營銀行的成長模式研究 姓名 ： 李江海 學號 ： 09103311 班級 ： 091033 年級 ： 09 級 專業(yè) ： 信息管理與信息系統(tǒng) 學院 ： 理 學院 指導教師 ： 王琦（副教授 ） 完成時間 ： 20xx 年 06 月 01 日 作 者 聲 明 本人以信譽鄭重聲明：所呈交的學位畢業(yè)論文 ，是本人在指導教師指導下 由本人獨立撰寫完成的，沒有剽竊、抄襲、造假等違反道德、學術(shù)規(guī)范和其他侵權(quán)行為。 學位論文指導教師簽名： 年 月 日 民營銀行的成長模式研究 李江海 Pilot Study of the growth of private bank Li Jianghai 20xx 年 06 月 01 日 東華理工大學畢業(yè)論文 摘要 摘 要 21 世紀是金融世紀，金融是現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)活動的中心，市場經(jīng)濟的發(fā)展需要 民營銀行的 誕