【正文】 是極為不利的。 及時更新操作系統(tǒng)及瀏覽器的各種補丁，安裝并及時更新防木馬程序的軟件，實時監(jiān)控不要將自己的身份證件號碼 (特別是復印件 )、銀行卡號等信息隨便告知他人，不要在公共場合透露這些信息，避免使用公共場的電腦進入網上銀行。 根據一般的報道分析，目前的網絡銀行系統(tǒng)的主要問題是，用戶安全性過于依賴用戶本身的素質，對于安全觀念較差的用戶，其密碼很容易被盜取，因此這種“信任用戶”的安全模式設計是很不合理的。 網絡銀行業(yè)務通過電腦進行，比一般的銀行業(yè)務要求更為細致，因為其操作往往瞬間完成，發(fā)生錯誤沒有辦法更改，造成的損失無法彌補。這要求我們必須加強金融監(jiān)管的國際合作，交流監(jiān)管情況，采取聯合監(jiān)管措施，有效防范網絡銀行的風險。全面發(fā)展網絡銀行， 尋求技術創(chuàng)新和生存發(fā)展空間，迎接網絡時代帶來的機遇和挑戰(zhàn)，已成為銀行業(yè)革新的主要方式。通過廣大網絡銀行人員良好的售后服務，讓越來越多的客戶青睞于網絡銀行業(yè)務，惟有如通過高質量的服務吸引優(yōu)良的客戶 17 群，才能最終帶來高效益，從而不斷打一大網上銀行的業(yè)務量。本文認為我國法律體系中的商業(yè)銀行破產與清算制度、存款保險 計劃、最后貸款人制度等傳統(tǒng)法律制度都可以適用于網絡銀行市場退出。為有效控制和化解金融風險，要建立與國際體系中其他金融制度相適應的規(guī)則體系和市場標準，并與其他國家金融 監(jiān)管機構進行必要的合作，以避免金融危機的發(fā)生。蠕蟲病毒會通過無線 LAN 訪問服務擴大感染，如果電腦設置了共享目錄，黑客還可能由端口進入你的電腦。網絡銀行應該繼承并在這個基礎上有所突破，不斷創(chuàng)新，以更加個性化、高度滿足客戶需求的高附加值產品形成企業(yè)的競爭力，贏得更人的巾場份額和客戶的認可及忠誠，從而提高企業(yè)的影響力。這種嚴格的市場準入制度能保證進入網絡銀行主體的質量，對于防范金融風險和保護消費者的利益有定好處，但其也會導致很多主體不能進入網絡銀行業(yè)，造成網絡銀行業(yè)缺乏競爭，進而形成市場壟斷，扼殺競爭和創(chuàng)新，最終必然損害消費者的利益，這對于網絡銀行持續(xù)健康的發(fā)展是很不利的。 （三） 網絡銀行金融 監(jiān)管有待進一步 加強 網絡銀行產品與傳統(tǒng)銀行金融產品有很大差異，規(guī)劃和設計更需要前瞻性，網絡銀行決策機制的健全就成為發(fā)展過程中的重要問題。行業(yè) CA 指的是國內的商務部、中國電信等組織發(fā)展的 CA 認證體系，它具有豐富的行業(yè)應用經驗、網絡先資源以及與大的用戶端聯系緊密的優(yōu)勢 。我國的網絡銀行在安全性方面存在不少問題，是大部分計算機硬件設備主要依靠從國外進口，許多國產的安全產品，其核心技術也是國外的，這些都成為網絡 金融安全的隱患 。 在潛在用戶中， 3/4 以上的用戶認為當前個人網銀是安全的。 ，各家銀行網上支付能力受到影響 從金融風暴后期的數據 來看，網上銀行業(yè)務在整體背景下，由于銀行支付能力限制，各家銀行的競爭能力收到一定程度的影響。 五、 我國網絡銀行發(fā)展中存在的問題 網絡銀行是將信息、技術、互聯網與傳統(tǒng)銀行融為一體，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實時金融服務的銀行形態(tài)。由于網絡貨幣的廣泛使用，銀行資金的安全已不再是傳統(tǒng)的保險箱或者是保安人員所能保障，對銀行自檢最大的威脅是黑客的非法入侵，很可能不知不覺中資金就已經丟失，因此銀行必須轉變安全概念，從新的角度確保資金安全。包括固定資產抵押，無形資產抵押，破產拍賣等。撥打銀行專屬熱線查詢相關的業(yè)務信息和理財投資方面的信息等。所以從這個角度分析，以二代支付系統(tǒng)為引子，政府或將頒布更多網上支付的扶持政策。First lnter 8 Bank 與 Money Access Service 的 ATM 網絡 MAC 達成協(xié)議，允許其網上客戶在近 萬臺 ATM 上存取款。 但純網絡銀行中只有 Virtual Bank、 Direct Banking. 和 Net Bank 開始提供該業(yè)務，而其他的銀行則在觀望。因此，國外的網絡銀行發(fā)展趨勢值得我們研究與借鑒。 目前我國電子商務發(fā)展還處于初級階段，且分布較為不均勻，網絡銀行的安全性不健全且貸款的審批手續(xù)和程序還是沿用傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務的形式，所以網絡銀行業(yè)務業(yè)務范圍的深度較之國外銀行均有一定的差距。 為促進 網絡銀行的進步發(fā)展，我國網絡銀行制定出套完善的監(jiān)管體制勢在必行。 關鍵 詞： 網絡銀行； 功能； 發(fā)展趨勢；網絡監(jiān)管； 金融危機 4 目 錄 一、引言 …………………………………………………………………………… 4 二、 網絡銀行的概念及運行特點 ……………………………………………… .4 （一）網絡銀行概念 ??????????????????????? 4 （二）網絡銀行的運行特點 ???????????????? ???? 5 三、國內外網絡銀行的發(fā)展趨勢對比 ………………………………………… ..5 （一）國外網絡銀行的發(fā)展趨勢 ?????????????????? 6 （二）國內網絡銀行的發(fā)展趨勢 ?????????????????? 7 四、我國網絡銀行的功能與優(yōu)勢 ………………………………………………… 7 (一 )從業(yè)務上看，網絡銀行的兩大功能 ?????????????? 8 (二 )與傳統(tǒng)銀行相比，網絡銀行的優(yōu)勢 ??????????????? 8 五、我國網絡銀行發(fā)展中存在的問題 ………………………………………… ..9 （一）金融危機對我國網上銀行影響出現的問 題 ??????????? 10 （二） 網絡銀行發(fā)展環(huán)境欠完善 ....................................11 （三）經營監(jiān)管服務有待進一步加強 ???????????????? 12 六、完善我國網絡銀行的基本對策 ???????????????? 12 （ 一）積極創(chuàng)新，提供個性化的高附加值產品 ??????????? 13 （二）強化網絡安全，確保網絡銀行在我國順利發(fā)展 ?? ??????? 13 (三 ） 加強網絡銀行風險控制的國際協(xié)調與合 作 ??????????? 14 （四）加強網絡銀行監(jiān)管 ???????????????????? 14 （五）樹立營銷意識，加強對網絡銀行業(yè)務的宣傳推介 ??????? 15 七、 結論 ……………………………………………………… ………………… .16 參考文獻 ………………………………………………………………………… ..17 5 一、引 言 21 世 紀是個瞬息萬變的 世 紀，因特網作為信息技術最重要的發(fā)明，成為這個 世 紀的 主 流，網絡經濟得到迅速的成長和發(fā)展 。對本研究提供過幫助和做出過貢獻的個人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。最初 SFNB 通過Ｓ 1 數據處理和客戶服務中心只能提供基本的互聯網對賬服務，后來又增加了利息核對儲蓄賬戶、存款憑證、貨幣市場賬戶和信用卡功能。 交易環(huán)節(jié)在客戶 與 銷信商之 間 完成，而支付環(huán)節(jié)則需要通過銀行網絡來完成 。 （二）網絡銀行的運行特點 、快捷、高效、可靠 網絡銀行突破了傳統(tǒng)銀行的時間、空間限制，能夠在任何時間、任何地點以任何方式為客戶提供方便、快捷、高效和可靠的全方位服務滿足用戶的個性 化需求且節(jié)省了用戶的交易時間的金融服務。這就要求網上銀行的營銷理念從過去的注重般