【正文】 工作萬(wàn)無(wú)一失。這充分暴露出部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件治理工作不深入，規(guī)章制度建設(shè)滯后，制度執(zhí)行乏力，重要崗位監(jiān)督缺失，業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能缺陷嚴(yán)重，檢查監(jiān)督有效性不足，風(fēng)險(xiǎn)隱患大量存在。（二）加強(qiáng)內(nèi)外對(duì)賬管理。二是充分發(fā)揮崗位制約作用，記賬、復(fù)核、制單、送票、對(duì)賬、會(huì)計(jì)主管以及事后監(jiān)督崗各崗位人員履職到位，掌握真實(shí)的交易背景及資金走向，嚴(yán)禁以信任和習(xí)慣代替規(guī)章制度。三是轉(zhuǎn)變檢查方式，建立同業(yè)務(wù)管理部門檢查的橫向聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)從相互分隔的業(yè)務(wù)檢查向綜合檢查綜合治理轉(zhuǎn)變，從憑證、賬簿的平面檢查為主向以檢查柜員操作流程、業(yè)務(wù)處理全過程為主轉(zhuǎn)變。二是認(rèn)真落實(shí)高管人員交流、重要崗位人員輪崗、34強(qiáng)制休假和近親屬回避“四項(xiàng)制度”，切實(shí)保證輪換的有效區(qū)間，有效發(fā)揮崗位的監(jiān)督和制約作用?，F(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：一、實(shí)行自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對(duì)待政策的基本規(guī)定(一)本通知所稱自查發(fā)現(xiàn)案件,是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中,通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索,并采取得當(dāng)措施,自行揭露的案件。(五)在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索,責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(三)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),在第一次報(bào)告案件時(shí),未提出該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件,而是在案件查處的后續(xù)報(bào)告中提出的,應(yīng)在“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”中著重說明延后提出的原因。(六)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在核查工作中,對(duì)百萬(wàn)元以上案件、發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一年之內(nèi)第二次及以上發(fā)生的案件、地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含相當(dāng)級(jí)別)一年之內(nèi)有三個(gè)及以上分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的同質(zhì)同類案件、延后提出自查發(fā)現(xiàn)的案件以及有疑問的案件,應(yīng)重點(diǎn)核查,并應(yīng)視情況實(shí)地核查。同時(shí),可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。同時(shí),可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。(二)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹執(zhí)行案件責(zé)任追究的區(qū)別對(duì)待政策,負(fù)責(zé)任地核查、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告。(三)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真查處案件,積極追繳涉案資金,全面整改存在的問題。二是每起案件背后，都存在一個(gè)組織嚴(yán)密、分工明確，專門制假、販假的犯罪團(tuán)伙。四是票據(jù)簽發(fā)行缺乏責(zé)任心。對(duì)業(yè)務(wù)辦理的檢查監(jiān)督工作要落實(shí)到位，明確銀行承兌匯票真?zhèn)舞b定的責(zé)任人，嚴(yán)格責(zé)任追究；要進(jìn)一步加大科技投入，提高網(wǎng)上電子查詢系統(tǒng)和電子工具識(shí)假防假的技術(shù)水平。對(duì)查復(fù)方回復(fù)“有他行查詢”及審核過程中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的票據(jù)要采用實(shí)地查詢、傳真查詢等多種方式進(jìn)一步核查；對(duì)票據(jù)金額在一定金額以上的（具體由各行根據(jù)自身情況確定）必須要前往票據(jù)簽發(fā)行進(jìn)行實(shí)地查詢。對(duì)發(fā)生案件的銀 47行，要按照“雙線問責(zé)，上追兩級(jí)”的要求進(jìn)行問責(zé)；對(duì)該行的市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)施部分或全部限制，并視整改情況予以解除。（二）加強(qiáng)證章管理，實(shí)行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機(jī)構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動(dòng)。（十）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)（表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)?！叭齻€(gè)必須”是指什么？答:“三個(gè)必須”即不管涉及到哪一級(jí)，案件都必須查清；不管涉案人員是誰(shuí)，犯錯(cuò)都必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。13.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》所稱案件是什么？(新辦法規(guī)定的是三類案件）答:主要包括：，為第一類案件。研究并提請(qǐng)有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對(duì)金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，增加有效監(jiān)管手段。（六）完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。（六）建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。？答:所稱自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。（七）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報(bào)核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的屬于《通知》中第三條第六款所列的案件，在對(duì)有關(guān)人員做出不再追究責(zé)任或減輕追究責(zé)任的決定前，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)征求意見。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。（五）在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。（十三）迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（十二）加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。（四）訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂。盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性和權(quán)威性不夠等問題?！?”是指對(duì)庫(kù)房的管理?！?個(gè)W”指“Where”高發(fā)部位在哪里；“Who”誰(shuí)在主謀作案；“Way”作案手段和教訓(xùn)；“What”應(yīng)針對(duì)性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時(shí)限。凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)?！笆畟€(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”，這“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”的具體內(nèi)容是什么？答:（一）完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動(dòng)。各銀監(jiān)局要負(fù)起責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)所轄機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，結(jié)合實(shí)際情況開展票據(jù)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（五）票據(jù)查詢要細(xì)致入微。（二）完善制度，堵塞漏洞，建立嚴(yán)格規(guī)范的內(nèi)部控制體系。二是為了節(jié)省成本、時(shí)間，發(fā)案行存在僥幸心理，只利用人民銀行“大額支付系統(tǒng)”等方式進(jìn)行函查，沒有進(jìn)行實(shí)地比對(duì)查詢。為促進(jìn)中小商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控，有針對(duì)性地防范“克隆”票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：一、“克隆”票據(jù)案件特點(diǎn)和發(fā)案原因（一）案件特點(diǎn)。(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中,應(yīng)堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,嚴(yán)格程序,嚴(yán)格把關(guān)。五、各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任問責(zé)(一)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)和督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開展案件防控工作,推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),遏制案件發(fā)生。同時(shí),可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。(二)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件,在追究責(zé)任時(shí)予以區(qū)別對(duì)待。認(rèn)為不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的,應(yīng)說明否定理由予以退回。(二)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),在第一次向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告和按照?qǐng)?bào)告制度向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件時(shí),認(rèn)為該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的,應(yīng)同時(shí)提出“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”。(三)業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人,在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索,經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。根據(jù)轄內(nèi)情況，有針對(duì)性地開展檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理，確保農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。五、加強(qiáng)員工崗位制約，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)（一）完善員工崗位監(jiān)督制約。一是建立“上收一級(jí)” 33管理的內(nèi)審體系，確保人員配臵與管轄業(yè)務(wù)的匹配，強(qiáng)化內(nèi)審部門的獨(dú)立性。（三）加強(qiáng)聯(lián)行業(yè)務(wù)管理。二是實(shí)施特別查庫(kù)制度并加大檢查頻率，上級(jí)部門要對(duì)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金、柜員尾箱現(xiàn)金進(jìn)行突擊式檢查。二○○七年四月二十九日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金、存款和聯(lián)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)?2008?152號(hào)各銀監(jiān)局（西藏除外），各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：今年以來，內(nèi)蒙古、廣東、上海、河北、湖南等地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)分別發(fā)生了內(nèi)部人員挪用庫(kù)存現(xiàn)金及客戶存款、侵占聯(lián)行清算資金的重大案件。當(dāng)前，在守押業(yè)務(wù)普遍實(shí)行社會(huì)化運(yùn)作的情況下，各商業(yè)銀行要審慎選擇合格的守押保安公司并與守押保安公司從合約到實(shí)踐都清晰劃分職責(zé)邊界，落實(shí)賠付保險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員尾箱的限額管理，加大尾箱限額的監(jiān)控、考核力度，確保資金使用效率和資金安全。強(qiáng)化重要崗位員工異常行為的排查，密切關(guān)注潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)。為切實(shí)加強(qiáng)銀行現(xiàn)金和金庫(kù)業(yè)務(wù)安全的管理，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、要充分認(rèn)識(shí)金庫(kù)現(xiàn)金案件的負(fù)面影響和嚴(yán)重性，提高對(duì)金庫(kù)現(xiàn)金案件防控重要性的認(rèn)識(shí)。第二十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在執(zhí)法過程中發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織和個(gè)人涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)的，適用本規(guī)定。第十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)未按照法律、行政法規(guī)或本規(guī)定的要求移送涉嫌犯罪案件的，由上一級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并予以通報(bào)；拒不改正的，由上一級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按?行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定?追究主要負(fù)責(zé)人責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌犯罪案件作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院抄送行政處罰決定書。第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有下列行為之一，涉嫌構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院報(bào)案；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按要求報(bào)案的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核實(shí)基本情況后，依照本規(guī)定向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送：（一）利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的；（二）利用職務(wù)上的便利貪污、侵占、挪用本機(jī)構(gòu)或者客戶資金的；（三）玩忽職守造成損失的；（四）泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的；（五）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。第二條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送涉嫌犯罪案件，適用本規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開案件情況通報(bào)會(huì)，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資格。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對(duì)工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個(gè)層面提出應(yīng)對(duì)措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見性、針對(duì)性和有效性。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對(duì)現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評(píng)價(jià)，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時(shí)修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工。開展案件專項(xiàng)治理工作，對(duì)改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。...”《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2008年大型銀行監(jiān)管工作意見》（銀監(jiān)發(fā)【2008】7號(hào)規(guī)定“六、改進(jìn)控案方式，提高案件防范能力。...上述資本要求原則上由監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行審定。內(nèi)審稽核各項(xiàng)工作的質(zhì)效評(píng)價(jià)將納入監(jiān)管評(píng)級(jí)參 10考要素，并將進(jìn)一步推行制度執(zhí)行和案防隊(duì)伍建設(shè)的承諾制度?！薄懊鞔_職責(zé)制，明確總行和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)人員責(zé)任。六是完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理。研究并提請(qǐng)有關(guān)部門修訂?刑法?相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂?金融違法行為處罰辦法?，加大對(duì)金融違法違規(guī)行為的行政處 6罰力度；在?企業(yè)破產(chǎn)法?中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，增加有效監(jiān)管手段。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。六、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。4＋1 “4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的 2突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行