【正文】 中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術水平低，其管理水平也不高，創(chuàng)新能力也較差，所以缺乏市場競爭力，存在著很大的經(jīng)營和投資風險，在向金融機構申請貸款的過程中，與大企業(yè)相比，融資成功的可能性較小，即使申請到了貸款，其額度也很少，無法滿足經(jīng)營、投資的需要。 銀行等金融機構的因素 銀行控制風險的要求各家銀行基于綜合收益和安全穩(wěn)定的雙重考慮，加強了對信貸風險的控制，國有商業(yè)銀行還實施了“貸款終身責任制”，這種信貸體制增加了銀行信貸管理員的責任，使其在放發(fā)貸款時更加的謹慎。而目前面向中小企業(yè)的信用擔保業(yè)發(fā)展還難以滿足廣大中小企業(yè)的需要，信用擔保機構資金來源單一，規(guī)模小，缺乏資金補償機制，風險承擔能力低，政府也沒有出臺專門的政策來明確對擔保行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管，監(jiān)管主體不明確，監(jiān)管內(nèi)容不完善，監(jiān)管的可操作性有待加強。 創(chuàng)新組織形式，提高融資能力中小企業(yè)因企業(yè)規(guī)模小的特點，僅僅依靠改變自身的方式，仍然無法與大企業(yè)相提并論，解決這一問題的辦法應該是創(chuàng)新組織形式，根據(jù)自身的行業(yè)、區(qū)域特點建立合適的組織模式，具體有如下幾種： 集群融資所謂集群，就是實行中小企業(yè)聯(lián)盟，將同一產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)集聚于一定區(qū)域，加深區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)的分工和協(xié)作，從而形成一種更為有效的生產(chǎn)組織方式，降低經(jīng)營成本、形成規(guī)模效應、建立品牌形象，從而提升整個區(qū)域經(jīng)濟的競爭能力，形成競爭優(yōu)勢。 大力發(fā)展中小金融機構中小企業(yè)融資難的問題，僅僅依靠改革現(xiàn)有的金融機構是無法根本解決的，應該大力發(fā)展專門為中小企業(yè)提供金融服務的中小金融機構。另外，我國應形成多元化的中小企業(yè)融資市場格局，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。解決中小企業(yè)融資難問題，必須從制度的完善入手。在超過一千萬家注冊企業(yè)中，%，其產(chǎn)值占GDP %，%，其所創(chuàng)造的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占總崗位的75%左右。該行業(yè)涉及的職工人數(shù)有2000萬，其中有600萬來自農(nóng)村，另有一億多農(nóng)民為紡織行業(yè)提供原材料，波及面巨大。其次，我國資本市場不成熟，使中小企業(yè)缺乏更多的融資渠道。我國中小企業(yè)總體信用狀況較差，特別是企業(yè)破產(chǎn)兼并比例較高，對銀行資產(chǎn)的影響較大。一是金融政策支持不夠。在我國目前的金融機構體系中，沒有專門為中小企業(yè)提供融資服務的政策性銀行和投資公司。二是中小銀行向貸款業(yè)務相對專業(yè)化的方向發(fā)展。將中小企業(yè)納入國家創(chuàng)新政策體系。我市中小企業(yè)存在融資難現(xiàn)象，但形勢正在好轉(zhuǎn)。市政府成立了金融工作領導小組，組建了市政府金融工作辦公室。中介機構服務環(huán)境也有所改善。二是我市金融市場發(fā)展不充分，貨幣的投放市場比較單一。從擔保機構情況看。從政策引導上看。在我國，大部份中小企業(yè)從事于簡單的加工、制造和服務業(yè)，其中一些企業(yè)的發(fā)展更是基于對環(huán)境造成較大的污染和利用廉價勞動力之上。據(jù)國際金融公司研究表明，業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益僅分別占我國中小企業(yè)資金來源的 3 O ％和2 6 ％，公司債券和外部 股權融資不足 1 ％。缺乏專門服務于中小企業(yè)的金融機構我國目前雖然已建立起市場主體多元化的金融格局，但國有商業(yè)銀行仍處于行業(yè)壟斷地位，現(xiàn)有的幾家股份制銀行和地方性金融機構不僅數(shù)量有限，而且 與國有商業(yè)銀行業(yè)務趨同、市場趨同，沒有充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，中小企業(yè)難以得到有利的金融支持。商業(yè)銀行應加快建立內(nèi)部責任和權利相對稱的信貸管理激勵機制，改變目前重約束、輕激勵的貸款管理方式，通過有效的激勵機制，增強信貸人員收集中小企業(yè)信息并提供貸款的積極性。針對我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，分析其原因，指出要解決這個問題，就必須進行制度創(chuàng)新，重建信用，加快金融深化，大力發(fā)展中小金融機構等。目前，我國中小企業(yè)主要靠內(nèi)部自我積累融資，滾雪球式發(fā)展。而在獲得人民幣短期貸款方面，%、%%的企業(yè)分別是通過國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社與城市合作商業(yè)銀行獲得的。按照這樣的條件，絕大多數(shù)中小企業(yè)是不可能發(fā)行股票或債券的，因此，我國中小企業(yè)要想通過資本市場籌到資金可以說是難之又難、少之又少的。產(chǎn)權的不明晰使這類中小企業(yè)無法將產(chǎn)權進行抵押，即使是發(fā)展前景再好的企業(yè)，也很難從銀行獲得貸款支持，同時，由于這類企業(yè)內(nèi)部融資能力有限，所以發(fā)展資金不足將長期困擾著這些企業(yè)。我國現(xiàn)有的以四大國有商業(yè)銀行為主體的高度集中和壟斷的金融體制，“天生”就不適合，也不可能為中小企業(yè)提供金融服務。對于歷史上形成的集體企業(yè)，要通過清產(chǎn)核資，分析投資關系、歷史演變過程等，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求加以規(guī)范；對于新建立的企業(yè)，從一開始就要明確投資關系，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求設立，避免產(chǎn)權關系不清。，大力發(fā)展中小金融機構是關鍵大銀行很難做小貸款是世界的通例，完全依靠我國國有四大銀行的商業(yè)信貸途徑支持中小企業(yè)發(fā)展是不可能的。民間信貸主體是地方性的信用社。應當加大對擔保機構的政策支持力度，從市場準入、稅收、資信共享等方面提供支持。參考文獻:[1]金曉斌:現(xiàn)代商業(yè)銀行與工商企業(yè)關系論[M].上海，上海三聯(lián)書店，1997[2]樊 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2007年第27期。因此，面對這些問題，我國在建立完善中小企業(yè)信用擔保體系時，應主要從以下兩個方面著手：一要鼓勵民間資本參與擔保，建立多層次的中小企業(yè)信用擔保體系。這些民間金融機構合作互助性強，其中后兩家采用會員制。因此，中小企業(yè)也存在明晰產(chǎn)權和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的問題，需要在不同家族成員之間明晰產(chǎn)權，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求加以改組和規(guī)范。三、解決我國中小企業(yè)融資難的對策建議，加快中小企業(yè)產(chǎn)權明晰化產(chǎn)權明晰是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的基石，是市場機制得以按其自身規(guī)律運行的關鍵所在。而眾多的信用較差的民營中小企業(yè)由于信息不對稱，也無法從銀行獲得進一步發(fā)展所需要的資金。而國有商業(yè)銀行企業(yè)化改制后，商業(yè)銀行的地方分支機構擺脫了地方政府的控制，對那些產(chǎn)權不明，責任不清的中小企業(yè)不再盲目貸款，從而加劇了我國中小企業(yè)群體的融資困境。然而，目前的資本市場缺乏層次性，各類融資渠道更加適合大型企業(yè)的需要，而絕大部分中小企業(yè)則不可能通過資本市場籌到資金。由于各種因素的制約，中小企業(yè)要想直接從資本市場上獲得資金或者風險資本較難，獲得外來資本除進行私人借貸外，在很大程度上需要從銀行等金融機構貸款。中小企業(yè)在初始創(chuàng)業(yè)階段幾乎完全依靠自籌資金，絕大部分初始資金都是由主要的業(yè)主、創(chuàng)業(yè)成員及家庭提供的。由此，這一傳統(tǒng)問題必將會 得到較好的解決，中小企業(yè)的發(fā)展也將達到一 個新的新高度，在社會主義現(xiàn)代化建設當中發(fā) 揮越來越重要的作用。樹立良好的信用觀念意識，注重樹立誠實守信的中小企業(yè)形象。中小企業(yè)財務制度不規(guī)范、信息透明度低增加了中小企業(yè)貸款事前審查和事后監(jiān)督的難度。.自有資金缺乏。關鍵詞： 中小企業(yè)融資信用擔保融資渠道一． 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀我國經(jīng)濟增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，然而多年來，由于種種原因，中小企業(yè)始終沒能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業(yè)融資難已成為制約其進一步發(fā)展的 “ 瓶頸”，主要有以下三方面表現(xiàn)。如市銀通擔保股份公司注冊資本金2億元，但貨幣出資不到5000萬元。二是很多中小企業(yè)財務管理不規(guī)范甚或混亂，對銀行貸款要求中小企業(yè)有健全完善的財務報表體系就難以保證。具體表現(xiàn)如下：從銀行業(yè)金融機構看。擔保業(yè)務開展規(guī)模擴大。金融工作環(huán)境效應。第三篇：中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)“中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考20100629 18:46:37免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考(2)中小企業(yè)融資問題是世界級的經(jīng)濟難題，也是我國現(xiàn)行金融體制的一大短板，更是后發(fā)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展過程中的一大難題。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。一是建立專門針對中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢的最直接方式。由于商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產(chǎn)生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。在所調(diào)查的全部中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)中，%，兼并占16%，這既表明中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是導致銀行資產(chǎn)損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定。近年來，由于競爭的加劇，使得經(jīng)營效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業(yè)的生存狀況進一步惡化，根據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計，2008年全國中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大，上半年。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術創(chuàng)新提供保障。通過大量的資料收集和認真分析，在解決中小企業(yè)融資難的問題上，論文得出結論如下: 形成中小企業(yè)融資難局面的主要原因是制度性原因。具體可以從兩方面考慮：一是大力發(fā)展各類有助于中小企業(yè)融資的信用擔保機構，如由政府撥款設立的非營利性擔保公司、由企業(yè)集資聯(lián)合建立的商業(yè)性擔保公司、由專業(yè)協(xié)會之類的民間組織集資成立的互助擔保基金等；二是政府完善與擔保相關的法律、法規(guī)，如調(diào)整擔保法，廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學院2015屆