【正文】 基金、私人股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資公司等多種市場主體，更好地滿足中小企業(yè)資金的需求。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸。中小企業(yè)大都不具備發(fā)行股票、債券的條件。由于受過去多年來傳統(tǒng)習(xí)慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業(yè)的資金供應(yīng)者，沒有將中小企業(yè)列為其信貸支持的重點對象。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務(wù)，它在為中小企業(yè)金融服務(wù)方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務(wù)等特點。以2008年為例，小企業(yè)額貸款余額為億，當年新增億，增長62%，增幅居全省第一。房產(chǎn)、地產(chǎn)物權(quán)評估已全面放開，其中房產(chǎn)評估中介達到3家，市房管局下屬中介評估機構(gòu)嚴格執(zhí)行相關(guān)文件要求，評估費在標準基礎(chǔ)上下調(diào)50%。一是我市及縣區(qū)擔保機構(gòu)共有5家，注冊資本金不到億元，無論從擔保機構(gòu)數(shù)量和擔保資金看，都難以滿足中小企業(yè)融資擔保需求。這些企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)裝備落后產(chǎn)品質(zhì)量差。缺乏通暢的直接融資渠道目前國內(nèi)尚未建成可供中小企業(yè)融資的正規(guī)資本市場。中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟的活動源泉和持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要支持力量，在擴大就業(yè)、提供社會服務(wù)、推動科技發(fā)展、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。也就是說，與其他融資渠道相比，中小企業(yè)得到銀行貸款的可能性更大一些。中小企業(yè)經(jīng)營者普遍素質(zhì)不高，企業(yè)公信力不足，信用水平低下是影響中小企業(yè)融資的另一個內(nèi)部原因。其次是大家認為產(chǎn)權(quán)關(guān)系最清楚的私有企業(yè)，其實產(chǎn)權(quán)關(guān)系也并不像想象的那樣“小蔥拌豆腐”。這類銀行的定位較為靈活，與中小企業(yè)信息相通，與中小企業(yè)一同成長，對企業(yè)的經(jīng)營及背景信息較為熟悉，信用調(diào)查成本相對較低。由此而來形成“一體三層”的擔保體系結(jié)構(gòu)，共同解決困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的融資難問題，促進中小企業(yè)的發(fā)展。日本很重視利用民間金融，專門為中小企業(yè)融資的民間金融機構(gòu)有相互銀行、信用金庫、信用合作社等。同時，隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營策略進行了重大調(diào)整，上收了信貸管理權(quán)限，極大地削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的能力。隨著幾年前中央政府開始對地方中小金融機構(gòu)進行治理整頓，許多不規(guī)范的中小金融機構(gòu)被撤掉，我國眾多的中小企業(yè)很快便陷入了融資困境。盡管中小企業(yè)在創(chuàng)辦時大部分資金來源于自我積累和自籌，但是仍有50%以上的企業(yè)離不開金融機構(gòu)的貸款，在生產(chǎn)運營過程和擴大投資時對金融機構(gòu)的需求更加強烈。完善中小企業(yè)融資擔保體系，建立多層次的政策性擔保體系 集中有限的財力，動員更多的市場資金，大力發(fā)展多層次的、政策性和商業(yè)性相結(jié)合的信用擔保體系加快社會信用體系建設(shè)，建立和完善我國中小企業(yè)的信用管理體系四．總結(jié)綜上所述，我國中小企業(yè)融資難問題，是 亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難 這一傳統(tǒng)問題，我們不應(yīng)當拘泥于傳統(tǒng)觀念的 束縛，而應(yīng)以全新的觀點去看待它，根據(jù)具體情況，制定出具體的 措施并加以實施。（二）我國金融體系不健全金融機構(gòu)向中小企業(yè)貸款障礙重重。本文試圖從中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀分 析人手，探尋其原因并制定改善措施。目前銀行對中小企業(yè)貸款方式主要是抵押貸款和擔保貸款，貸款抵押物必須是土地、房產(chǎn)、設(shè)備或其它不動產(chǎn)，而實際上一部分企業(yè)采取的是承包或租賃經(jīng)營，沒有獨立自主的產(chǎn)權(quán)可辦抵押，一部分企業(yè)土地、房產(chǎn)、設(shè)備等作為物權(quán)，往往證照不全，抵押不成。銀行業(yè)認真落實《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》和《銀行開展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，召開例會，加大對中小企業(yè)貨款調(diào)度力度，到去年底全市銀行業(yè)機構(gòu)小企業(yè)貸款除工行、農(nóng)行和農(nóng)發(fā)行有所下降，其余七家銀行均呈增長趨勢，其中建行、徽商銀行、九華農(nóng)商行和青陽農(nóng)合行增加較多，達億，占全部增量的%。中小企業(yè)也應(yīng)提高自身的經(jīng)營管理素質(zhì)，尤其是財務(wù)管理水平，使得擔保機構(gòu)和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關(guān)信息能夠在財務(wù)數(shù)據(jù)中得到真實和準確地反映。他建議:建立多層次銀行融資體系，適當放寬信貸控制，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是形成不良資產(chǎn)的主要因素。企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，缺乏可信度。2007年至今的國內(nèi)宏觀調(diào)控政策與美國次貸危機給我國中小企業(yè)帶來了巨大的生存壓力，一些企業(yè)不堪重負因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉。要解決這一問題，需要 政府能夠建立一套完善的中小企業(yè)信用擔保體系，為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。而要做到這一點，中小企業(yè)應(yīng)該規(guī)范財務(wù)制度，建立完善的財務(wù)報表體系，提供真實、可靠的財務(wù)信息；對其已有的債務(wù)，應(yīng)盡量按要求還本付息，不能惡意地逃債而降低企業(yè)的資信度。 財務(wù)制度不完善，財務(wù)信息失真目前中小企業(yè)普遍存在財務(wù)制度不完善、財務(wù)信息失真的情況。中小企業(yè)的融資缺口中小企業(yè)發(fā)展需要有良好的融資環(huán)境和暢通的融資渠道，但長期以來的國內(nèi)外情況表明，中小企業(yè)發(fā)展在客觀上存在著融資缺口。第一篇：淺析中小企業(yè)融資難問題及對策分析摘要中小企業(yè)在促進市場競爭、增進市場活力、推進技術(shù)創(chuàng)新、特別是在提供就業(yè)機會等方面具有不可替代的作用，從目前各國的情況看，無論發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。融資缺口是指中小企業(yè)對資本和債務(wù)的需求多于金融體系愿意提供的數(shù)額。由于中小企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不健全、企業(yè)老板因不懂財務(wù)管理，忽視財務(wù)制度的建設(shè)，導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)報表不規(guī)范，財務(wù)管理混亂的情況；另外一方面為逃避稅款和減少支付，企業(yè)老板唆使會計人員隨意調(diào) 整賬目，提供虛假的會計信息，從而導(dǎo)致其信用缺失。 中小企業(yè)應(yīng)加強經(jīng)營管理水平，提高經(jīng)營效益中小企業(yè)一方面應(yīng)規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，重視內(nèi)部經(jīng)營管理，建立起一套有利于企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代管理制度，提高管理水平，提高勞動生產(chǎn)率，降低生產(chǎn)成本；另一方面應(yīng)提高產(chǎn)品的市場競爭力，敏銳把握市場的需求，并通過技術(shù)創(chuàng)新，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高中小企業(yè)自身抗風(fēng)險能力，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康發(fā)展。具體可以從兩方面考慮：一是大力發(fā)展各類有助于中小企業(yè)融資的信用擔保機構(gòu)，如由政府撥款設(shè)立的非營利性擔保公司、由企業(yè)集資聯(lián)合建立的商業(yè)性擔保公司、由專業(yè)協(xié)會之類的民間組織集資成立的互助擔?；鸬?；二是政府完善與擔保相關(guān)的法律、法規(guī)，如調(diào)整擔保法，廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計（論文）增加動產(chǎn)擔保，規(guī)范和大力支持中小企業(yè)擔保機構(gòu)的發(fā)展。中國部分專家學(xué)者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，國家應(yīng)將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設(shè)中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術(shù)創(chuàng)新提供保障。自有資金不足，貸款的風(fēng)險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。在所調(diào)查的全部中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)中，%，兼并占16%，這既表明中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定。一是建立專門針對中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢的最直接方式。第三篇：中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)“中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考20100629 18:46:37免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考中小企業(yè)融資難問題分析與對策思考(2)中小企業(yè)融資問題是世界級的經(jīng)濟難題，也是我國現(xiàn)行金融體制的一大短板，更是后發(fā)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展過程中的一大難題。擔保業(yè)務(wù)開展規(guī)模擴大。二是很多中小企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范甚或混亂，對銀行貸款要求中小企業(yè)有健全完善的財務(wù)報表體系就難以保證。關(guān)鍵詞： 中小企業(yè)融資信用擔保融資渠道一． 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀我國經(jīng)濟增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，然而多年來，由于種種原因，中小企業(yè)始終沒能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業(yè)融資難已成為制約其進一步發(fā)展的 “ 瓶頸”，主要有以下三方面表現(xiàn)。中小企業(yè)財務(wù)制度不規(guī)范、信息透明度低增加了中小企業(yè)貸款事前審查和事后監(jiān)督的難度。由此，這一傳統(tǒng)問題必將會 得到較好的解決，中小企業(yè)的發(fā)展也將達到一 個新的新高度，在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)當中發(fā) 揮越來越重要的作用。由于各種因素的制約，中小企業(yè)要想直接從資本市場上獲得資金或者風(fēng)險資本較難，獲得外來資本除進行私人借貸外，在很大程度上需要從銀行等金融機構(gòu)貸款。而國有商業(yè)銀行企業(yè)化改制后，商業(yè)銀行的地方分支機構(gòu)擺脫了地方政府的控制，對那些產(chǎn)權(quán)不明，責任不清的中小企業(yè)不再盲目貸款，從而加劇了我國中小企業(yè)群體的融資困境。三、解決我國中小企業(yè)融資難的對策建議，加快中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰化產(chǎn)權(quán)明晰是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的基石，是市場機制得以按其自身規(guī)律運行的關(guān)鍵所在。這些民間金融機構(gòu)合作互助性強，其中后兩家采用會員制。參考文獻:[1]金曉斌:現(xiàn)代商業(yè)銀行與工商企業(yè)關(guān)系論[M].上海，上海三聯(lián)書店，1997[2]樊 綱:金融發(fā)展與企業(yè)改革[M].北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，2000[3]張 杰:中國國有金融體制變遷[M].北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，1998[4]陳曉紅等:中小企業(yè)融資[M].北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，2000[5]鄭 勇:我國中小企業(yè)融資難及對策[J].商場現(xiàn)代化，2006(5)[6]周小茜:中小企業(yè)融資難的理論探研——試析我國中小企業(yè)融資難的原因[J].金融經(jīng)濟，2007(2)[7]吳曉鳴:重塑新型銀企關(guān)系的思考[J].市場論壇，2006（4）[8]中國銀行四川省分行課題組...經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期的銀企關(guān)系研究[J]，西南金融，2006（1）[9]陳文漢:我國中小企業(yè)融資難的機理分析及政策建議[J].海南金融，2006(1)[10]劉 煒:解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策 [J].財會月刊，2006(3)■ 張 秋《商場現(xiàn)代化》 2007年第27期。民間信貸主體是地方性的信用社。對于歷史上形成的集體企業(yè)，要通過清產(chǎn)核資，分析投資關(guān)系、歷史演變過程等，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求加以規(guī)范；對于新建立的企業(yè)，從一開始就要明確投資關(guān)系，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求設(shè)立，避免產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清。產(chǎn)權(quán)的不明晰使這類中小企業(yè)無法將產(chǎn)權(quán)進行抵押，即使是發(fā)展前景再好的企業(yè)，也很難從銀行獲得貸款支持，同時，由于這類企業(yè)內(nèi)部融資能力有限，所以發(fā)展資金不足將長期困擾著這些企業(yè)。而在獲得人民幣短期貸款方面，%