【正文】 備發(fā)行股票和債券的條件，主要依賴的是銀行貸款。 政府宏觀方面的因素 政府配套政策缺失中小企業(yè)的融資目前未得到政府的大力支持，尚未制定出為中小企業(yè)融資提供金融服務(wù)的相關(guān)政策，而有關(guān)保障中小企業(yè)融資的法律法規(guī)也不夠完善。而中小企業(yè)由于存在很高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，資信也存在很大的不足，更讓信貸員對(duì)其“借貸”，以避免承擔(dān)責(zé)任。 財(cái)務(wù)制度不完善，財(cái)務(wù)信息失真目前中小企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不完善、財(cái)務(wù)信息失真的情況。另外，部分中小企業(yè)為了偷稅，故意隱瞞收入，造成企業(yè)虛虧，而一旦需要融資時(shí)，卻因沒(méi)有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，不符合金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，導(dǎo)致融資失敗。造成中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊(cè)數(shù)量的99％，而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創(chuàng)匯率更是達(dá)到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。中小企業(yè)的融資缺口中小企業(yè)發(fā)展需要有良好的融資環(huán)境和暢通的融資渠道，但長(zhǎng)期以來(lái)的國(guó)內(nèi)外情況表明，中小企業(yè)發(fā)展在客觀上存在著融資缺口。造成中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因，也有外因。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。比較而言，在西方國(guó)家這是一種較為單純的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的問(wèn)題，而我國(guó)中小企業(yè)不僅會(huì)遇到由經(jīng)濟(jì)運(yùn)行本身所帶來(lái)問(wèn)題，而且還會(huì)遇到經(jīng)濟(jì)體制制約因素和缺乏基本金融原則所帶來(lái)的不利影響，因此，中小企業(yè)的融資問(wèn)題在我國(guó)表現(xiàn)得更為復(fù)雜。第一篇：淺析中小企業(yè)融資難問(wèn)題及對(duì)策分析摘要中小企業(yè)在促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增進(jìn)市場(chǎng)活力、推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、特別是在提供就業(yè)機(jī)會(huì)等方面具有不可替代的作用，從目前各國(guó)的情況看，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。在此背景下，本文希望通過(guò)對(duì)中小企業(yè)融資狀況的分析，揭示造成我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因，并提出相關(guān)的解決方法。但我國(guó)的中小企業(yè)融資難問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái)一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，特別是從金融危機(jī)爆發(fā)以后，造成中小企業(yè)融資更難。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、技術(shù)創(chuàng)新和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)等方面的作用越來(lái)越重要，具有不可替代的地位。融資缺口是指中小企業(yè)對(duì)資本和債務(wù)的需求多于金融體系愿意提供的數(shù)額。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。也有外因。 可抵押資產(chǎn)不足大部分中小企業(yè)固定資產(chǎn)少，而無(wú)形資產(chǎn)又難以量化，不足以用于抵押和擔(dān)保，所以很難向金融機(jī)構(gòu)獲取抵押貸款。由于中小企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不健全、企業(yè)老板因不懂財(cái)務(wù)管理，忽視財(cái)務(wù)制度的建設(shè)，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，財(cái)務(wù)管理混亂的情況；另外一方面為逃避稅款和減少支付，企業(yè)老板唆使會(huì)計(jì)人員隨意調(diào) 整賬目，提供虛假的會(huì)計(jì)信息，從而導(dǎo)致其信用缺失。 資信評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)缺失銀行沒(méi)有制定一套專門評(píng)定中小企業(yè)信用等級(jí)的權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)，而仍然使用的是按照大企業(yè)設(shè)定的評(píng)審指標(biāo)，這勢(shì)必導(dǎo)致中小企業(yè)的資信等級(jí)評(píng)定很低，達(dá)不到發(fā)放貸款的條件。 金融服務(wù)體系不健全專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)很少，服務(wù)體系不健全。而我國(guó)的金融市場(chǎng)機(jī)制尚不完善，實(shí)行的不是完全化市場(chǎng)利率，而是規(guī)定利率，這使得金融機(jī)構(gòu)的貸款收益率受到嚴(yán)格控制，銀行只能在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上小范圍浮動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)和收益不能對(duì)等。 中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理水平，提高經(jīng)營(yíng)效益中小企業(yè)一方面應(yīng)規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，重視內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，建立起一套有利于企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代管理制度，提高管理水平，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，降低生產(chǎn)成本；另一方面應(yīng)提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，敏銳把握市場(chǎng)的需求，并通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高中小企業(yè)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)定健康發(fā)展。 強(qiáng)弱聯(lián)合中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與大企業(yè)的合作，充分利用大企業(yè)的資金、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，與大企業(yè)的產(chǎn)品配套對(duì) 接，彌補(bǔ)中小企業(yè)自身在資金、技術(shù)等 方面的局限性，提升中小企業(yè)融資的實(shí)力。 加大創(chuàng)新融資品種金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際需求，不斷創(chuàng)新融資品種，滿足不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同層次中小企業(yè)金融服務(wù)的需要。 政府方面 建立和健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系我國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，建立健全中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)保障體系，確定中小企業(yè)發(fā)展的基本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施，明確中小企業(yè)融資在整個(gè)社會(huì)金融體系中的定位，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的保護(hù)和扶持。具體可以從兩方面考慮：一是大力發(fā)展各類有助于中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如由政府撥款設(shè)立的非營(yíng)利性擔(dān)保公司、由企業(yè)集資聯(lián)合建立的商業(yè)性擔(dān)保公司、由專業(yè)協(xié)會(huì)之類的民間組織集資成立的互助擔(dān)保基金等；二是政府完善與擔(dān)保相關(guān)的法律、法規(guī)，如調(diào)整擔(dān)保法，廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）增加動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，規(guī)范和大力支持中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）第五章 結(jié)束語(yǔ)中小企業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的柱石。通過(guò)大量的資料收集和認(rèn)真分析，在解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上，論文得出結(jié)論如下: 形成中小企業(yè)融資難局面的主要原因是制度性原因。最后，需要說(shuō)明的一點(diǎn)是，由于時(shí)間和自身水平的原因，對(duì)于建立針對(duì)中小企業(yè)的可操作性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等關(guān)鍵的問(wèn)題研究還不夠深入，這些問(wèn)題我將在今后的學(xué)習(xí)與研究中繼續(xù)關(guān)注，也懇請(qǐng)各位專家指正。中國(guó)部分專家學(xué)者2月8日—10日在具有“中國(guó)達(dá)沃斯”之稱的中國(guó)企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)將中小企業(yè)納入到國(guó)家創(chuàng)新體系建設(shè)中，本著公平的市場(chǎng)原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術(shù)創(chuàng)新提供保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國(guó)中小私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的30%和26%。2008年開始的全球金融危機(jī)更使我國(guó)中小企業(yè)的生存狀況進(jìn)一步惡化，根據(jù)國(guó)家發(fā)改委統(tǒng)計(jì)，2008年全國(guó)中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大，上半年。而廣東規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損數(shù)量達(dá)11006家，%，%，增幅同比提高25%。自有資金不足，貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和補(bǔ)償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)股票融資僅占其國(guó)內(nèi)融資總量的1%左右，中小企業(yè)主要的籌資方式還是銀行借款。近年來(lái)，由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使得經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負(fù)債水平整體偏高，從而使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。值得注意的是，在溫州地區(qū)，由中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)占比最低，僅為21%。在所調(diào)查的全部中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)中，%，兼并占16%，這既表明中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，政府雖然鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)施，無(wú)形中將對(duì)中小企業(yè)的信貸支持降到次要地位。由于商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，因而產(chǎn)生了收益成本不對(duì)稱、借貸雙方無(wú)法對(duì)接的局面，所以貸款積極性不高。解決融資難 改善中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境近年來(lái)，我國(guó)各級(jí)政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策，雖然相對(duì)緩解了中小企業(yè)融資難等問(wèn)題，但效果并不明顯，尤其是涉及鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的條款較少，這與發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的支持程度相比差距較大。一是建立專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢(shì)的最直接方式。建立多層次的資本市場(chǎng)。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。支持建立中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。第三篇：中小企業(yè)融資難問(wèn)題分析與對(duì)策思考中小企業(yè)融資難問(wèn)題分析與對(duì)策思考免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)“中小企業(yè)融資難問(wèn)題分析與對(duì)策思考20100629 18:46:37免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題分析與對(duì)策思考中小企業(yè)融資難問(wèn)題分析與對(duì)策思考(2)中小企業(yè)融資問(wèn)題是世界級(jí)的經(jīng)濟(jì)難題，也是我國(guó)現(xiàn)行金融體制的一大短板，更是后發(fā)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的一大難題。原因分析如下：宏觀經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)。金融工作環(huán)境效應(yīng)。出臺(tái)了《池州促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》和《池州市小企業(yè)貨款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》，從政策層面引導(dǎo)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展。擔(dān)保業(yè)務(wù)開展規(guī)模擴(kuò)大。土地評(píng)估市內(nèi)已達(dá)10多家，評(píng)估費(fèi)依據(jù)市場(chǎng)法則收取，客觀上降低了中介費(fèi)用。具體表現(xiàn)如下：從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)看。在目前這種體制下，中小企業(yè)貸款人始終是弱勢(shì)，貸款手續(xù)繁多，程序繁瑣，服務(wù)水平不高，等等，在客觀上和心理上造成了貸款難，難貸款的現(xiàn)象。二是很多中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范甚或混亂，對(duì)銀行貸款要求中小企業(yè)有健全完善的財(cái)務(wù)報(bào)表體系就難以保證。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所有制形式單一，機(jī)制不活，缺少積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力。如市銀通擔(dān)保股份公司注冊(cè)資本金2億元，但貨幣出資不到5000萬(wàn)元。2 0 0 3年我國(guó)擁有中小企業(yè) 2 l 6 0萬(wàn)家，2 0 0 4年 發(fā)展到2 2 0 0萬(wàn)家，2 0 0 6年中小企業(yè)數(shù)更是達(dá) 到2 3 0 0萬(wàn)家。關(guān)鍵詞： 中小企業(yè)融資信用擔(dān)保融資渠道一． 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)離不開中小企業(yè)的發(fā)展，然而多年來(lái)，由于種種原因，中小企業(yè)始終沒(méi)能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業(yè)融資難已成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的 “ 瓶頸”，主要有以下三方面表現(xiàn)。因此，各銀行對(duì)中小企業(yè)的還貸能力持懷疑態(tài)度，導(dǎo)致貸款融資障礙重重。.自有資金缺乏。原因具體可歸納為下列幾個(gè)方面：（一）企業(yè)自身整體素質(zhì)的因素中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高我國(guó)中小企業(yè)多數(shù)為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模小、實(shí)力弱，難以適應(yīng)不斷更新的市場(chǎng)需求和日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，其抗市場(chǎng)波動(dòng)的能力也相應(yīng)比較低，加之中小企業(yè)資金需求一次性量小，頻率高，這也加大了融資的復(fù)雜性，增加了融資的成本和代價(jià)，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、信息透明度低增加了中小企業(yè)貸款事前審查和事后監(jiān)督的難度。從中小企業(yè)自身來(lái)看，由于其普遍管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)決策隨意性較大，沒(méi)有完整的業(yè)績(jī)記錄，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性不確定且不愿意公布財(cái)務(wù)狀況等，自身便缺乏上市的條件和政策環(huán)境的支持。樹立良好的信用觀念意識(shí)，注重樹立誠(chéng)實(shí)守信的中小企業(yè)形象。保護(hù)和規(guī)范民間資本市場(chǎng)。由此，這一傳統(tǒng)問(wèn)題必將會(huì) 得到較好的解決，中小企業(yè)的發(fā)展也將達(dá)到一 個(gè)新的新高度，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)當(dāng)中發(fā) 揮越來(lái)越重要