【正文】 具體模式為：各種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接面向中小企業(yè)，為他們提供融資擔(dān)保，從銀行獲得信貸支持，同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將所有的擔(dān)保業(yè)務(wù)向省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保；省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以對(duì)區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)，同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管和協(xié)調(diào)等其他事務(wù)，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以將其承擔(dān)的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，拿到國(guó)家再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保。我省也應(yīng)借鑒學(xué)習(xí)這種做法，大力推進(jìn)發(fā)展民間金融，緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。例如股權(quán)的柜臺(tái)交易市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、民間信貸、以及民間的非正式的風(fēng)險(xiǎn)投資等活動(dòng)。私有企業(yè)大多采用的是家族式的產(chǎn)權(quán)制度，整體看，具有封閉性，其產(chǎn)權(quán)的外部邊界是清晰的，但內(nèi)部關(guān)系比較復(fù)雜，有的很不清晰。這樣，國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)有大企業(yè)形成一種事實(shí)上的相互依賴關(guān)系。凡此種種違背市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交易規(guī)則的不信用行為，極大地挫傷了銀行對(duì)中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的積極性，勢(shì)必造成銀行對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”行為。城鎮(zhèn)國(guó)有（集體）中小企業(yè)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)）在改革過(guò)程中同國(guó)有大企業(yè)一樣，面臨著嚴(yán)重的產(chǎn)權(quán)歸屬和重新界定問(wèn)題。但即使這樣，還有許多中小企業(yè)因得不到銀行貸款而瀕臨破產(chǎn)倒閉的境地。由于我國(guó)的中小企業(yè)多數(shù)為勞動(dòng)密集型的企業(yè)，平均利潤(rùn)水平不高，僅僅依靠利潤(rùn)留成來(lái)作為企業(yè)的主要資金來(lái)源，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足企業(yè)投資發(fā)展的需要。然而，在目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，諸多因素制約著中小企業(yè)的發(fā)展，其中，融資困難就是一個(gè)突出的問(wèn)題。（三）改善中小企業(yè)融資的宏觀政策環(huán)境建立健全支持中小企業(yè)融資的法律法規(guī)完善相關(guān)法律法規(guī)，以法律的形式規(guī)范有關(guān)融機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法和保障措施，使中小企業(yè)融資走上法制化軌道。（三）國(guó)家宏觀政策不健全缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的融資環(huán)境和法律法規(guī)保障我國(guó)沒(méi)有專門為中小企業(yè)貸款的中小金融機(jī)構(gòu)，而大量以民營(yíng)企業(yè)為主體的中小企業(yè)則很難獲得銀行信貸，更談不上享受投資補(bǔ)貼和貸款貼息政策政策性金融機(jī)構(gòu)支持乏力，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善三．中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策（一）切實(shí)提高中小企業(yè)總體素質(zhì)提升中小企業(yè)總體實(shí)力首先，要提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的素質(zhì)，經(jīng)營(yíng)管理者應(yīng)熟悉金融政策，學(xué)習(xí)金 融知識(shí)，運(yùn)用現(xiàn)代金融知識(shí)結(jié)合自身?xiàng)l件，爭(zhēng)取合適的融資方式。中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、信息透明度低、信用觀念不強(qiáng)，導(dǎo)致融資成本高多數(shù)中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不規(guī)范，內(nèi)控制度不嚴(yán)，報(bào)表賬冊(cè)不全或者存在多套報(bào)表現(xiàn)象，財(cái)務(wù)信息披露意識(shí)差，缺乏透明度和必要的監(jiān)督。2．直接融資渠道狹窄。改革開放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值和利稅分別占全國(guó)的 6 0 ％和4 0 ％，同時(shí)中小企業(yè)還提供了大約 7 5 ％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。據(jù)了解，蕪湖市擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)100多家，各種所有制形式并存。從中小企業(yè)自身情況看。但從實(shí)際情況看，仍然存在中小企業(yè)貸款投放與中小企業(yè)資金需求差距，據(jù)測(cè)算，貸款投放只能滿足需求的60%左右。池州市于2008年榮獲“全國(guó)金融生態(tài)城市”稱號(hào)。財(cái)政政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“積極”，去年底省財(cái)政安排25億元，支持擔(dān)保體系建設(shè)，幫助中小企業(yè)融資。在中小企業(yè)相對(duì)集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的地區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測(cè)、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系。為此，溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭志超認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)建立多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所做的重要貢獻(xiàn)不成正比的主要原因。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟(jì)總量中的比重不高，%。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價(jià)證券籌資僅為2%。五方面原因致使中小企業(yè)融資難溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭志超在中國(guó)企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為，資金問(wèn)題深刻地成為束縛我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點(diǎn)導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。內(nèi)源性融資比重過(guò)高，外源性融資比重過(guò)低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）參考文獻(xiàn)[1] 于曉燕．淺論我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題．商場(chǎng)現(xiàn)代化，2011（１）；[2] 馬紅．集群融資—解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的一種新思路．西南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2010（１０）；[3] 田甜，孟頌程．基于銀行角度的中小企業(yè)融資分析．現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009（５）． [4] ——在2007年全國(guó)中小企業(yè)工作會(huì)議上的講話［Z］.20071210.[5] :理論與中國(guó)經(jīng)驗(yàn)［M］.北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2008.[6] ［J］.中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2007,(10).[7] 顧永敏,聶銀學(xué),［J］.發(fā)展月刊,2008,(2).[8] ［J］.特區(qū)經(jīng)濟(jì),2007,(10).[9] 劉瑛超,［J］.平頂山學(xué)院學(xué)報(bào),2007,(5).[10] ［J］.金融教學(xué)與研究,2007,(5).廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）致 謝本篇論文的完成，首先我非常感謝學(xué)校——廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院的辛勤培育之恩。改革開放以來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，取得了重大的成就，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。如制定《中小企業(yè)法》或《中小企業(yè)促進(jìn)法》，對(duì)中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)、融資措施等方面進(jìn)行具體規(guī)范，并在法律、法規(guī)中含有對(duì)中小企業(yè)融資予以扶持和優(yōu)惠的條款等。另外，也可以借鑒美國(guó)、日本等國(guó)成立區(qū)域性商會(huì)或中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，完善中小企業(yè)信息透明度，降低銀行等投資人的調(diào)查成本。在收益相同的情況下，金融機(jī)構(gòu)會(huì)青睞于風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)、大項(xiàng)目進(jìn)行資金投放，而不會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)大的中小企業(yè)。 銀行的貸款流程與中小企業(yè)資金需求不適應(yīng) 廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）通常情況下，中小企業(yè)貸款需求具有“貸款金額小、貸款需求時(shí)間緊、貸款次數(shù)多、貸款期限短”等特點(diǎn)，而銀行在貸款審批程序上環(huán)節(jié)多、手續(xù)復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)。而有些中小企業(yè)即使有一定量的固定資產(chǎn)，但因在購(gòu)買時(shí)，為了少付款而沒(méi)有索要發(fā)票，或?yàn)榱松俳幌嚓P(guān)稅費(fèi)而沒(méi)有辦理有關(guān)權(quán)證。從此意義上分析，如何解決好中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康快速增長(zhǎng)，保持經(jīng)濟(jì)格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)等方面，具有重大的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)意義。目前，我國(guó)中小企業(yè)有2930萬(wàn)家，%以上，雖然中小企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的一支重要而活躍的力量，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著戰(zhàn)略性的作用，然而，它的成長(zhǎng)卻依舊困難重重：資金、人才、管理等問(wèn)題，給中小企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)諸多障礙，其中資金不足首當(dāng)其沖。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；銀行；政府目 錄第一章 引言.........................................1 第二章 我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)狀分析.........................2 第三章 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析.................3 中小企業(yè)自身方面的因素............................3 規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力差................................3 可抵押資產(chǎn)不足..................................3 財(cái)務(wù)制度不完善，財(cái)務(wù)信息失真....................3 銀行方面的因素....................................3 銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的要求..............................3 資信評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)缺失................................3 銀行的貸款流程與中小企業(yè)資金需求不適應(yīng)..........3 政府宏觀方面的因素................................4 政府配套政策缺失................................4 金融服務(wù)體系不健全..............................4 金融市場(chǎng)機(jī)制不完善..............................4 第四章 解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策...............5 企業(yè)方面..........................................5 中小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化信用意識(shí)，塑造良好的信譽(yù)形象......5 中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理水平，提高經(jīng)營(yíng)效益........5 創(chuàng)新組織形式，提高融資能力......................5...............................5 制定科學(xué)的信貸管理制度，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)............6 加大創(chuàng)新融資品種................................6 大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)............................6 ..........................................6 建立和健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系............6 建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系..................6 加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持........................7 第五章 結(jié)束語(yǔ)......................................8 參考文獻(xiàn)............................................9 致 謝.............................................10廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）第一章 引言中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)格局中占有非常重要的地位，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。由于銀行高度商業(yè)化以及中小企業(yè)自身的缺陷，中小企業(yè)融資難是世界性課題。《經(jīng)濟(jì)學(xué)詞典》對(duì)融資的解釋是，融資是指為支付現(xiàn)金的購(gòu)貨款而采取的貨幣交易手段或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）第二章 我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)狀分析中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)格局中占有非常重要的地位，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）第三章 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析 中小企業(yè)自身方面的因素 規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力差