【正文】 念淡薄，欠息、逃債、賴債等失信現(xiàn)象時有發(fā)生，造成了中小企業(yè)整體信用不良，融資成本高的局面。由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，證券市場門檻高，有許多限制性條件，同時股票、債券發(fā)行的準入障礙難以逾越，中小企業(yè)很難通過資本市場公開籌集資金。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位卻是極不相稱的，其中融難是制約中小企業(yè)發(fā)展的一個重要因素。三是擔保實力有限。一是中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)有限。二、中小企業(yè)融資難原因分析在貨幣流動性充足前提下，中小企業(yè)融資難從實質(zhì)上看，是貨幣供給的制度性過剩和貨幣需求的技術(shù)性制約。銀行業(yè)上下高度重視中小企業(yè)貸款，正視問題，盡力改進。貨幣政策從緊縮向適度寬松轉(zhuǎn)變，取消銀行信貸規(guī)模，加大對重點工程、節(jié)能減排、環(huán)境保護、自主創(chuàng)新、三農(nóng)、中小企業(yè)等的支持力度。鼓勵中小企業(yè)通過委托開發(fā)、聯(lián)合開發(fā)、共建研發(fā)機構(gòu)、創(chuàng)辦經(jīng)濟實體等多種形式，與大學、科研院所、專業(yè)技術(shù)服務(wù)企業(yè)建立技術(shù)合作聯(lián)盟，開展聯(lián)合創(chuàng)新。中小資本市場體系應(yīng)主要包括創(chuàng)業(yè)板市場和區(qū)域性小額資本市場。同時，著力建設(shè)國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機制，營造公平競爭環(huán)境，促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。二是中小企業(yè)融資環(huán)境欠佳。這一現(xiàn)象表明，對中小企業(yè)的融資效率，更多取決于中小企業(yè)自身的發(fā)展水平，而不是金融機構(gòu)的風險管理能力。第三，我國中小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。我國大部分中小企業(yè)分布廣而分散、規(guī)模小且成立時間短、抗風險差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件。在外源性融資渠道中，由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準入障礙，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金，缺乏外部股權(quán)融資渠道。其次，我要感謝我的指導老師巫紅麗導師，本論文是在她的精心指導和關(guān)懷下完成的，從論文的選題、內(nèi)容設(shè)計，到論文的撰寫和修改，都傾注了巫紅麗導師的心血和汗水，她認真嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度、豁達寬廣的胸懷、平易近人的處事風格都值得我學習，值此提交論文之時，在此向巫老師表達衷心的感謝！我還要感謝我的父母及所有關(guān)心我的人，是他們這些年來的無私奉獻與關(guān)愛使我的學業(yè)得以完成，他們給予我深深的理解和堅定的支持，永遠是我前進的最大動力；感謝一直陪伴我的同事朋友，是他們給我鼓勵與幫助，為我生活的增添了無限精彩！第二篇：中小企業(yè)融資難原因及對策分析中小企業(yè)融資難原因及對策分析中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的重要作用，卻處于融資弱勢的不對稱地位。盡管中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中功不可沒，但是，近年來我國中小企業(yè)的發(fā)展面臨著融資難、整體素質(zhì)有待提高的一些不容忽視的問題。 建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系中小企業(yè)因其自身規(guī)模小，抵押資產(chǎn)少且價值低，而很難通過抵押擔保的方式進行融資。 銀行等金融機構(gòu)方面 廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學院2015屆畢業(yè)設(shè)計（論文） 制定科學的信貸管理制度，簡化貸款手續(xù)銀行等金融機構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變對中小企業(yè)融資的態(tài)度，根據(jù)中小企業(yè)的特點，制定科學的信貸管理制度。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學院2015屆畢業(yè)設(shè)計（論文）第四章 解決中小企業(yè)融資難問題的對策中小企業(yè)融資難的問題，需要中小企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)、政府三方面共同的努力才能得以解決，而且也要耗費較長的時間才能收到成效，具體的辦法有： 企業(yè)方面 中小企業(yè)應(yīng)強化信用意識，塑造良好的信譽形象中小企業(yè)必須強化信用意識，高度重視企業(yè)的融資信譽形象，與銀行等金融機構(gòu)保持良好的關(guān)系。這導致銀行對中小企業(yè)的單項信貸成本高于大企業(yè)的貸款，銀行必然青睞于大企業(yè)，而對中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)缺乏足夠的熱情。由于沒有相關(guān)的發(fā)票和權(quán)證，無法證明其屬于企業(yè)所有，工商、土地和房產(chǎn)等相關(guān)部門也就不會辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)，這也是中小企業(yè)無法進行融資的原因所在。但我國的中小企業(yè)融資難問題，長期以來一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，特別是從2008年金融危機爆發(fā)以后，融資難問題更加凸現(xiàn)，在市場和資金的雙重壓力之下，部分企業(yè)被動采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來艱難應(yīng)對金融危機的嚴冬。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個系統(tǒng)工程，對其進行討論和研究，探索解決途徑，對中小企業(yè)的發(fā)展意義深遠。中小企業(yè)很好的拉動了我國經(jīng)濟的增長、調(diào)整了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、擴大了社會就業(yè)、促進了科技進步、維護了社會的穩(wěn)定。因此，各國政府都十分重視中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)融資指資金融通即資金籌集。因此如何解決中小企業(yè)融資難問題有著非常重要的意義。首先，從微觀方面看，我國中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營風險大、信用能力低、財務(wù)制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問題使中小企業(yè)先天對資金缺乏吸引力；其次從宏觀環(huán)境上看，當前我國正處于體制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時期，國家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關(guān)系到國計民生的重大項目和建設(shè)之中，對中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，而金融體系發(fā)育不健全，融資渠道過于狹窄、單一，審批門檻過高，審批手續(xù)煩瑣、時間長，成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財務(wù)制度不健全以及創(chuàng)新能力不強等問題也是中小企業(yè)在融資過程中面臨的具體問題。因無法獲取真實的信息 了解企業(yè)，為了避免風險，擔保公司不愿為企業(yè)承保，金融機構(gòu)也不愿為企業(yè)放貸。如政府對原先定位于服務(wù)中小企業(yè)的農(nóng)村合作基金會和供銷社股金服務(wù)部進行了整頓，城市信用合作社也紛紛并成合作銀行和地方商業(yè)銀行，這直接導致中小企業(yè)信貸渠道愈發(fā)變窄。只有具備了這樣的實力，銀行等金融機構(gòu)才會對其經(jīng)營環(huán)境與前景有足夠的信心，才會愿意給中小企業(yè)提供貸款?？赏菩械慕鹑诋a(chǎn)品有票據(jù)融資、存貨抵押、貨權(quán)質(zhì)押、授信貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等，這樣可以增強中小企業(yè)的融資能力，滿足中小企業(yè)的資金需要。 加強政府對中小企業(yè)的扶持政府應(yīng)制定切實有效的措施加強對中小企業(yè)的扶持力度，具體可以從三個方面著手：一是建立和完善地方政府對金融機構(gòu)的獎勵機制，促使國家政策性銀行、商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的有效信貸支持；二是從稅收優(yōu)惠、財政補貼、貸款貼息等方面予以支持，特別是建立和完善財政資金專項扶持機制，給予能在國民經(jīng)濟及社會發(fā)展中發(fā)揮一定作用的中小企業(yè)財政上的援助，促進其更快更好地發(fā)展，如技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造重點項目的中小企業(yè)；三是 發(fā)揮政府的引導作用，為中小企業(yè)提供管理咨詢、行業(yè)指導、技術(shù)創(chuàng)新、人力保障等方面的服務(wù)，引導其調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新等，增強其市場競爭力。無論是中小企業(yè)自身還是環(huán)境因素，歸根到底是企業(yè)制度與社會綜合治理制度不完善的表現(xiàn)。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。其中作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上的財務(wù)管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。三是國內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。應(yīng)落實行業(yè)準入等相關(guān)政策，實現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅定不移地對民營資本開放。一、正確認識我市中小企業(yè)融資難問題。市委市政府把金融工作當做經(jīng)濟工作的核心扭住不放，主要領(lǐng)導經(jīng)常深入金融部門開展調(diào)研，提出要求，解決問題。去年通過整合和充實，全市五家擔保機構(gòu)注冊資本規(guī)模達到億，較年初凈增億，擔保業(yè)務(wù)規(guī)模達到3億，較年初凈增2億。一是銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，按市場化運作，追求利潤、控制風險是企業(yè)經(jīng)營的基本宗旨，金融機構(gòu)重視國家、省、市的重大項目的信貸投放，而對中小企業(yè)投放僅僅青睞于贏利能力強、信用記錄好、財務(wù)報表透明的中小企業(yè)或者對產(chǎn)權(quán)明晰的動產(chǎn)和不動產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物作為擔保的中小企業(yè)，這是無可厚非和天經(jīng)地義的。三是中小企業(yè)普遍對信用等級評定不熱心，導致企業(yè)綜合授信額度低，新增貸款難度大，個別企業(yè)信用意識淡薄，還款意識差，信用較差。其中對外投資和代償代墊占用了2000萬元，能夠用于抵押的貨幣資金不足3000萬元，導致銀行對銀通擔保股份公司授信不足，目前僅與九華農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行開展合作。1．獲得信貸支持少。我國中小企業(yè)在從無到有、從小到大、從弱到強的發(fā)展進程中，由于內(nèi)源資金不足、自我積累有限等因素，其快速發(fā)展和做大做強 被極大地制約了。在考慮風險和成本的基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)必然要求較高的貸款利率作為補償。（二）建立多層次、全方位的金融體系和健全的經(jīng)營機制加快利率市場化改革，建立健全商業(yè)銀行貸款體系，完善商業(yè)銀行的貸 款激勵機制。第五篇：解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策分析解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策分析發(fā)布時間：2009512信息來源：[摘 要] 當前制約我國中小企業(yè)發(fā)展的因素很多，其中，融資難是主要的“瓶頸”之一。在創(chuàng)業(yè)后追加投資時，自籌資金仍是中小企業(yè)發(fā)展擴張的主要資金來源。國家統(tǒng)計局曾對我國中小企業(yè)的基本情況進行了一項調(diào)查，%的企業(yè)獲取外部資金的主要渠道是通過銀行貸款。無論是股票市場還是債券市場，它都規(guī)定了企業(yè)進入的最低門檻，如要進入滬深兩地“主板”市場發(fā)行股票，其凈資產(chǎn)不得少于6000萬元，最近三年要連續(xù)盈利等，而要發(fā)行債券，其發(fā)債主體的凈資產(chǎn)不得少于6000萬元，平均可支配利潤足夠支付全部債息。民營或私營的許多中小企業(yè)，在創(chuàng)建過程中出于種種利益上的考慮，往往采取掛靠集體，合資合作或投資入股等等方式，與當?shù)卣块T存在千絲萬縷的聯(lián)系，不同程度存在著機器設(shè)備等固定資產(chǎn)的所有權(quán)，房屋等不動資產(chǎn)所有權(quán)以及土地使用權(quán)等產(chǎn)權(quán)不明的狀況。從金融體制的角度看，制度供給不足是造成中小企業(yè)融資困境的一個重要外部原因。應(yīng)貫徹十六大精神，首先“深化集體企業(yè)改革”。實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的社會化，有條件的中小企業(yè)可以改造為股份有限公司，甚至是對社會公開發(fā)行股票的上市公司。盡管從整體上對中小企業(yè)的貸款比例不大，但他們多為本地中小企業(yè)服務(wù)，熟知地區(qū)情況；能根據(jù)企業(yè)的具體要求，采用多種服務(wù)形式。目前，我國擔保機構(gòu)力量還是較為薄弱，而且各自為戰(zhàn)，不成體系，不能發(fā)揮擔保機構(gòu)在扶持中小企業(yè)發(fā)展方面的應(yīng)有