【正文】 念淡薄，欠息、逃債、賴債等失信現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，造成了中小企業(yè)整體信用不良，融資成本高的局面。由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，證券市場(chǎng)門(mén)檻高，有許多限制性條件，同時(shí)股票、債券發(fā)行的準(zhǔn)入障礙難以逾越，中小企業(yè)很難通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位卻是極不相稱的，其中融難是制約中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。三是擔(dān)保實(shí)力有限。一是中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)有限。二、中小企業(yè)融資難原因分析在貨幣流動(dòng)性充足前提下，中小企業(yè)融資難從實(shí)質(zhì)上看，是貨幣供給的制度性過(guò)剩和貨幣需求的技術(shù)性制約。銀行業(yè)上下高度重視中小企業(yè)貸款，正視問(wèn)題，盡力改進(jìn)。貨幣政策從緊縮向適度寬松轉(zhuǎn)變，取消銀行信貸規(guī)模，加大對(duì)重點(diǎn)工程、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、自主創(chuàng)新、三農(nóng)、中小企業(yè)等的支持力度。鼓勵(lì)中小企業(yè)通過(guò)委托開(kāi)發(fā)、聯(lián)合開(kāi)發(fā)、共建研發(fā)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體等多種形式，與大學(xué)、科研院所、專業(yè)技術(shù)服務(wù)企業(yè)建立技術(shù)合作聯(lián)盟，開(kāi)展聯(lián)合創(chuàng)新。中小資本市場(chǎng)體系應(yīng)主要包括創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和區(qū)域性小額資本市場(chǎng)。同時(shí)，著力建設(shè)國(guó)家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。二是中小企業(yè)融資環(huán)境欠佳。這一現(xiàn)象表明，對(duì)中小企業(yè)的融資效率，更多取決于中小企業(yè)自身的發(fā)展水平，而不是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第三，我國(guó)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。我國(guó)大部分中小企業(yè)分布廣而分散、規(guī)模小且成立時(shí)間短、抗風(fēng)險(xiǎn)差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件。在外源性融資渠道中，由于證券市場(chǎng)門(mén)檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準(zhǔn)入障礙，中小企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金，缺乏外部股權(quán)融資渠道。其次，我要感謝我的指導(dǎo)老師巫紅麗導(dǎo)師，本論文是在她的精心指導(dǎo)和關(guān)懷下完成的，從論文的選題、內(nèi)容設(shè)計(jì)，到論文的撰寫(xiě)和修改，都傾注了巫紅麗導(dǎo)師的心血和汗水，她認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度、豁達(dá)寬廣的胸懷、平易近人的處事風(fēng)格都值得我學(xué)習(xí)，值此提交論文之時(shí)，在此向巫老師表達(dá)衷心的感謝！我還要感謝我的父母及所有關(guān)心我的人，是他們這些年來(lái)的無(wú)私奉獻(xiàn)與關(guān)愛(ài)使我的學(xué)業(yè)得以完成，他們給予我深深的理解和堅(jiān)定的支持，永遠(yuǎn)是我前進(jìn)的最大動(dòng)力；感謝一直陪伴我的同事朋友，是他們給我鼓勵(lì)與幫助，為我生活的增添了無(wú)限精彩！第二篇：中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策分析中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策分析中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的重要作用，卻處于融資弱勢(shì)的不對(duì)稱地位。盡管中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中功不可沒(méi)，但是，近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展面臨著融資難、整體素質(zhì)有待提高的一些不容忽視的問(wèn)題。 建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中小企業(yè)因其自身規(guī)模小，抵押資產(chǎn)少且價(jià)值低，而很難通過(guò)抵押擔(dān)保的方式進(jìn)行融資。 銀行等金融機(jī)構(gòu)方面 廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 制定科學(xué)的信貸管理制度，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變對(duì)中小企業(yè)融資的態(tài)度，根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，制定科學(xué)的信貸管理制度。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）第四章 解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，需要中小企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)、政府三方面共同的努力才能得以解決，而且也要耗費(fèi)較長(zhǎng)的時(shí)間才能收到成效，具體的辦法有： 企業(yè)方面 中小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化信用意識(shí)，塑造良好的信譽(yù)形象中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí)，高度重視企業(yè)的融資信譽(yù)形象，與銀行等金融機(jī)構(gòu)保持良好的關(guān)系。這導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的單項(xiàng)信貸成本高于大企業(yè)的貸款，銀行必然青睞于大企業(yè)，而對(duì)中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)缺乏足夠的熱情。由于沒(méi)有相關(guān)的發(fā)票和權(quán)證，無(wú)法證明其屬于企業(yè)所有，工商、土地和房產(chǎn)等相關(guān)部門(mén)也就不會(huì)辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)，這也是中小企業(yè)無(wú)法進(jìn)行融資的原因所在。但我國(guó)的中小企業(yè)融資難問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái)一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，特別是從2008年金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資難問(wèn)題更加凸現(xiàn)，在市場(chǎng)和資金的雙重壓力之下，部分企業(yè)被動(dòng)采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來(lái)艱難應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的嚴(yán)冬。因此，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)工程，對(duì)其進(jìn)行討論和研究，探索解決途徑，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展意義深遠(yuǎn)。中小企業(yè)很好的拉動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)、調(diào)整了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大了社會(huì)就業(yè)、促進(jìn)了科技進(jìn)步、維護(hù)了社會(huì)的穩(wěn)定。因此，各國(guó)政府都十分重視中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)融資指資金融通即資金籌集。因此如何解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題有著非常重要的意義。首先，從微觀方面看，我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、信用能力低、財(cái)務(wù)制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問(wèn)題使中小企業(yè)先天對(duì)資金缺乏吸引力；其次從宏觀環(huán)境上看，當(dāng)前我國(guó)正處于體制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時(shí)期，國(guó)家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的重大項(xiàng)目和建設(shè)之中，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，而金融體系發(fā)育不健全，融資渠道過(guò)于狹窄、單一，審批門(mén)檻過(guò)高，審批手續(xù)煩瑣、時(shí)間長(zhǎng)，成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財(cái)務(wù)制度不健全以及創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問(wèn)題也是中小企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的具體問(wèn)題。因無(wú)法獲取真實(shí)的信息 了解企業(yè)，為了避免風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司不愿為企業(yè)承保，金融機(jī)構(gòu)也不愿為企業(yè)放貸。如政府對(duì)原先定位于服務(wù)中小企業(yè)的農(nóng)村合作基金會(huì)和供銷社股金服務(wù)部進(jìn)行了整頓，城市信用合作社也紛紛并成合作銀行和地方商業(yè)銀行，這直接導(dǎo)致中小企業(yè)信貸渠道愈發(fā)變窄。只有具備了這樣的實(shí)力，銀行等金融機(jī)構(gòu)才會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)環(huán)境與前景有足夠的信心，才會(huì)愿意給中小企業(yè)提供貸款。可推行的金融產(chǎn)品有票據(jù)融資、存貨抵押、貨權(quán)質(zhì)押、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等，這樣可以增強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力，滿足中小企業(yè)的資金需要。 加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持政府應(yīng)制定切實(shí)有效的措施加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，具體可以從三個(gè)方面著手：一是建立和完善地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，促使國(guó)家政策性銀行、商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的有效信貸支持；二是從稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息等方面予以支持，特別是建立和完善財(cái)政資金專項(xiàng)扶持機(jī)制，給予能在國(guó)民經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮一定作用的中小企業(yè)財(cái)政上的援助，促進(jìn)其更快更好地發(fā)展，如技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造重點(diǎn)項(xiàng)目的中小企業(yè)；三是 發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，為中小企業(yè)提供管理咨詢、行業(yè)指導(dǎo)、技術(shù)創(chuàng)新、人力保障等方面的服務(wù)，引導(dǎo)其調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新等，增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。無(wú)論是中小企業(yè)自身還是環(huán)境因素，歸根到底是企業(yè)制度與社會(huì)綜合治理制度不完善的表現(xiàn)。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。其中作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過(guò)I萬(wàn)多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，我國(guó)中小企業(yè)50%以上的財(cái)務(wù)管理不健全，信用等級(jí)60%以上都是3B或3B 以下，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過(guò)高，抵押擔(dān)保難落實(shí)，影響融資能力。第五，我國(guó)現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。三是國(guó)內(nèi)缺乏專門(mén)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場(chǎng)利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款資金。應(yīng)落實(shí)行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，除國(guó)家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對(duì)民營(yíng)資本開(kāi)放，對(duì)外資開(kāi)放的行業(yè)要堅(jiān)定不移地對(duì)民營(yíng)資本開(kāi)放。一、正確認(rèn)識(shí)我市中小企業(yè)融資難問(wèn)題。市委市政府把金融工作當(dāng)做經(jīng)濟(jì)工作的核心扭住不放，主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入金融部門(mén)開(kāi)展調(diào)研，提出要求，解決問(wèn)題。去年通過(guò)整合和充實(shí)，全市五家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本規(guī)模達(dá)到億，較年初凈增億，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到3億，較年初凈增2億。一是銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，按市場(chǎng)化運(yùn)作，追求利潤(rùn)、控制風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本宗旨，金融機(jī)構(gòu)重視國(guó)家、省、市的重大項(xiàng)目的信貸投放，而對(duì)中小企業(yè)投放僅僅青睞于贏利能力強(qiáng)、信用記錄好、財(cái)務(wù)報(bào)表透明的中小企業(yè)或者對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物作為擔(dān)保的中小企業(yè)，這是無(wú)可厚非和天經(jīng)地義的。三是中小企業(yè)普遍對(duì)信用等級(jí)評(píng)定不熱心，導(dǎo)致企業(yè)綜合授信額度低，新增貸款難度大，個(gè)別企業(yè)信用意識(shí)淡薄，還款意識(shí)差，信用較差。其中對(duì)外投資和代償代墊占用了2000萬(wàn)元，能夠用于抵押的貨幣資金不足3000萬(wàn)元，導(dǎo)致銀行對(duì)銀通擔(dān)保股份公司授信不足，目前僅與九華農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行開(kāi)展合作。1．獲得信貸支持少。我國(guó)中小企業(yè)在從無(wú)到有、從小到大、從弱到強(qiáng)的發(fā)展進(jìn)程中，由于內(nèi)源資金不足、自我積累有限等因素，其快速發(fā)展和做大做強(qiáng) 被極大地制約了。在考慮風(fēng)險(xiǎn)和成本的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)必然要求較高的貸款利率作為補(bǔ)償。（二）建立多層次、全方位的金融體系和健全的經(jīng)營(yíng)機(jī)制加快利率市場(chǎng)化改革，建立健全商業(yè)銀行貸款體系，完善商業(yè)銀行的貸 款激勵(lì)機(jī)制。第五篇：解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策分析解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策分析發(fā)布時(shí)間：2009512信息來(lái)源：[摘 要] 當(dāng)前制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的因素很多，其中，融資難是主要的“瓶頸”之一。在創(chuàng)業(yè)后追加投資時(shí)，自籌資金仍是中小企業(yè)發(fā)展擴(kuò)張的主要資金來(lái)源。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局曾對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的基本情況進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查，%的企業(yè)獲取外部資金的主要渠道是通過(guò)銀行貸款。無(wú)論是股票市場(chǎng)還是債券市場(chǎng)，它都規(guī)定了企業(yè)進(jìn)入的最低門(mén)檻，如要進(jìn)入滬深兩地“主板”市場(chǎng)發(fā)行股票，其凈資產(chǎn)不得少于6000萬(wàn)元，最近三年要連續(xù)盈利等，而要發(fā)行債券，其發(fā)債主體的凈資產(chǎn)不得少于6000萬(wàn)元，平均可支配利潤(rùn)足夠支付全部債息。民營(yíng)或私營(yíng)的許多中小企業(yè)，在創(chuàng)建過(guò)程中出于種種利益上的考慮，往往采取掛靠集體，合資合作或投資入股等等方式，與當(dāng)?shù)卣块T(mén)存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，不同程度存在著機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)的所有權(quán)，房屋等不動(dòng)資產(chǎn)所有權(quán)以及土地使用權(quán)等產(chǎn)權(quán)不明的狀況。從金融體制的角度看，制度供給不足是造成中小企業(yè)融資困境的一個(gè)重要外部原因。應(yīng)貫徹十六大精神，首先“深化集體企業(yè)改革”。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的社會(huì)化，有條件的中小企業(yè)可以改造為股份有限公司，甚至是對(duì)社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票的上市公司。盡管從整體上對(duì)中小企業(yè)的貸款比例不大，但他們多為本地中小企業(yè)服務(wù)，熟知地區(qū)情況；能根據(jù)企業(yè)的具體要求，采用多種服務(wù)形式。目前，我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)力量還是較為薄弱，而且各自為戰(zhàn)，不成體系，不能發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)在扶持中小企業(yè)發(fā)展方面的應(yīng)有