【正文】 策略進行了重大調(diào)整，逐步由分散經(jīng)營走上了集約化經(jīng)營的道路，大幅度收攏了信貸管理權(quán)限，因此，極大削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的能力。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務(wù)，它在為中小企業(yè)金融服務(wù)方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務(wù)等特點。對中小企業(yè)的高新技術(shù)研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用和市場開拓給予大力扶持，同時制定和落實促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的稅收政策。中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)保或其他抵押資產(chǎn)。雖然國家采取了積極的財政政策，各商業(yè)銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。迄今為止我國還未出臺一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題，需要企業(yè)、金融機構(gòu)、社會的共同努力，實行綜合治理。由于在現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資的主要途徑是來自銀行的貸款，因此，中小企業(yè)信用體系未建立是造成融資難的原因之一。（三）社會方面加快社會信用體系建設(shè)，完善多層次的中小企業(yè)融資體系。同時，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜，增強它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。要在落實信貸風(fēng)險防范措施的基礎(chǔ)上，進一步完善信貸激勵機制，調(diào)動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責(zé)權(quán)分明、獎懲兌現(xiàn)。運用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機構(gòu)。二、解決中小企業(yè)融資難的對策從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機構(gòu)定位偏差、貸款權(quán)上收等不匹配因素。（三）從社會環(huán)境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。為防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行一律實施“大城市、大企業(yè)、大項目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有心無力。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們?nèi)绾尾拍芨玫慕鉀Q中小企業(yè)融資難的問題呢？一、中小企業(yè)融資難的原因?qū)τ谥行∑髽I(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機構(gòu)以及社會環(huán)境三個方面考慮：(一)、從中小企業(yè)本身來看：多數(shù)中小企業(yè)成立時間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需要。應(yīng)落實行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策，實現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅定不移地對民營資本開放。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。三是國內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過高，抵押擔(dān)保難落實，影響融資能力。據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上的財務(wù)管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風(fēng)險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。其中作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)可以采取多元化形式，如完全由政府出資組建的融資擔(dān)保機構(gòu)或由政府牽頭組織吸收民間資金組建的融資擔(dān)保機構(gòu)。應(yīng)該看到,大行業(yè)、大企業(yè)盡管在國民經(jīng)濟中占很大的比重,但是數(shù)量有限,目前其結(jié)算和信貸業(yè)務(wù)基本上已被各家銀行所壟斷,這些“雙大”客戶貸款一般均由總、省行直貸,或向資本市場募集資金,商業(yè)銀行市分行以下分支機構(gòu)要想拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增加利潤來源渠道,就必須把目光投向中小企業(yè)。（二）外部方面的對策及建議加強政府對中小企業(yè)的扶持一方面，政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)，設(shè)立專門管理中小企業(yè)的機構(gòu)。加強與銀行及其它金融機構(gòu)的聯(lián)系，對企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營情況進行充分的溝通，使銀行及其它金融機構(gòu)對企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境與前景有足夠的信心?？偟膩碚f，我國的信用體系還處在起步階段，雖然少部分城市已經(jīng)走在了全國前列，如北京、深圳等地已將企業(yè)貸款及擔(dān)保情況實行聯(lián)網(wǎng)查詢。創(chuàng)業(yè)辦遲遲不能推出，也使得我國的中小企業(yè)不能有效的利用資本市場。二、我國中小企業(yè)融資難的原因分析（一）中小企業(yè)自身方面的原因中小企業(yè)基礎(chǔ)比較差，內(nèi)部管理混亂，經(jīng)營風(fēng)險大大多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，底子薄，規(guī)模較小，自有資本偏小，基礎(chǔ)比較差，再加上內(nèi)部管理不規(guī)范，不穩(wěn)定，內(nèi)部控制制度不完善，缺乏透明度，導(dǎo)致中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款風(fēng)險，不利于中小企業(yè)的融資。有關(guān)資料顯示，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)90以上，在全國工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅中的比重分別為60和40，并為社會提供了75的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。、履約水平和誠信觀念十分淡薄，惡意舉債、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的現(xiàn)象時有發(fā)生，少數(shù)企業(yè)逃廢或懸空銀行貸款、不良融資率高加劇了金融機構(gòu)的“惜貸心理”，影響了信貸投放的信心。(2)金融政策向大型企業(yè)傾斜。三、結(jié)論與啟示中小企業(yè)融資難得問題必須加以解決。為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。在解決中小企業(yè)融資難問題上，政府責(zé)無旁貸。加大對外交往, 拓寬中小企業(yè)融資渠道加入世貿(mào)組織對中小企業(yè)而言既有挑戰(zhàn)也有機遇。較多的中小企業(yè)更傾向于民間資本的借貸，而高利率等問題又加重了中小企業(yè)的負擔(dān)，不利于中小企業(yè)的發(fā)展壯大。對中小企業(yè)融資而言，更是加大了困難。（二）從外部原因分析；我國政府支持力度還有待提高。內(nèi)部融資主要指在企業(yè)創(chuàng)辦時由企業(yè)股東或者合伙人所出的那部分資金，也包括在經(jīng)營過程中通過像親友借款、內(nèi)部職工借款等形式籌集資金。以浙江省為例，根據(jù)浙江省經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)局統(tǒng)計，浙江的中小企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的99%以上，為城鄉(xiāng)提供了1000多萬個就業(yè)崗位。第一篇：我國中小企業(yè)融資難的原因及對策政治經(jīng)濟學(xué)讀書報告之淺談對中小企業(yè)融資問題的分析研究摘要:中小企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，它的發(fā)展直接關(guān)系我國經(jīng)濟能否進一步提升。中小企業(yè)在擴大就業(yè)、活躍市場、增加收入、維護社會穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。企業(yè)的融資從來源上可以分為內(nèi)部融資與外部融資兩類。這些問題的存在，使得外部資金不愿意進入這些他們認為投資風(fēng)險較大或者收益較低的這一類型企業(yè)。美國金融危機的陰影尚未過去，歐洲債務(wù)危機愈演愈烈，嚴峻的國際經(jīng)濟形勢勢必會影響到我國經(jīng)濟。雖然國家對小額信貸行業(yè)有相應(yīng)扶持的政策，但數(shù)額等諸多的限制以及起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無法滿足需求。以信譽換取投資者的信心。社會