【正文】 實(shí)有序開展。遜克縣社保局于 5 月 9 日在《城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)專刊》第七期，刊發(fā)了題為《縣農(nóng)行竭誠服務(wù)全力推進(jìn)新農(nóng)保收繳工作進(jìn)度》的簡報(bào)，對(duì)遜克縣支行“新農(nóng)保”工作給予了高度評(píng)價(jià)。市行已經(jīng)設(shè)立三農(nóng)金融分部管理委員會(huì)和辦公室。《三農(nóng)金融分部經(jīng)濟(jì)資本管理實(shí)施細(xì)則》、《三農(nóng)金融分部核算與報(bào)告管理細(xì)則》、《三農(nóng)金融分部中后臺(tái)中心考核管理實(shí)施細(xì)則》等一系列制度辦法。為使三農(nóng)事業(yè)部改革工作扎實(shí)有序推進(jìn)，將各項(xiàng)工作落到實(shí)處，精心收集挑選了三農(nóng)事業(yè)部改革相關(guān)工作材料，裝訂成冊(cè) 30冊(cè)，做到每個(gè)支行和每個(gè)部室各一冊(cè)。 一是要加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究。各地可由政府牽頭，組建農(nóng)戶聯(lián)保貸款協(xié)會(huì)，也可由縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府財(cái)政出資為主，以龍頭企業(yè)、經(jīng)營業(yè)主籌資為輔，組成中小企業(yè)擔(dān)保機(jī) 構(gòu)和農(nóng)戶小額信用貸款擔(dān)?；稹Ａ菭?zhēng)取政策扶持補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。 長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 10 頁 共 20 頁 首先 ，從必要性來看，一是農(nóng)業(yè)銀行作為國有大型商業(yè)銀行，雖然完成了股份制改革，但國有資本仍占主導(dǎo)地位，這就決定了農(nóng)業(yè)銀行必須服從黨和國家發(fā)展戰(zhàn)略大局的需要，義不容辭地承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”工作職責(zé)，履行農(nóng)行應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。但是當(dāng)前縣域市場(chǎng)發(fā)生了深刻變化，縣域不僅是農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)源地，而且是中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的聚集地，其資源優(yōu)勢(shì)明顯，經(jīng)濟(jì)總量巨大，并且最具消費(fèi)潛力。即以縣域?yàn)榻纾瑓^(qū)分城市業(yè)務(wù)和“三農(nóng)”（縣域）業(yè)務(wù)兩大板塊，實(shí)行雙線運(yùn)行。據(jù)此，一方面，要對(duì)現(xiàn)行農(nóng)行內(nèi)部組織架構(gòu)進(jìn)行重組改造。三是堅(jiān)持“多予、少取、放活”原則，搞活縣域支行。三是加強(qiáng)對(duì) 客戶經(jīng)理的動(dòng)態(tài)管理。凡年度“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)本息到期收回率達(dá)到 100%的，可按其所實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值 額（利息收入－等量存款平均付息額）的一定比例計(jì)發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)工作，一次性獎(jiǎng)勵(lì)給支行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)前后臺(tái)人員、分管副行長和行長。 （一）基本原則 堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理并重原則，著力加強(qiáng)市場(chǎng)營銷體系和風(fēng)險(xiǎn)管 理體系建設(shè)；堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)同一和差異化管理并舉原則，深入實(shí)施分類指導(dǎo)，堅(jiān)持收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配原則，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束，完善正向激勵(lì)和懲戒約束機(jī)制，切實(shí)提高信貸運(yùn)行的質(zhì)量和效率；堅(jiān)持遠(yuǎn)景規(guī)劃和階段目標(biāo)有機(jī)統(tǒng)一原則，加強(qiáng)“三農(nóng)”信貸體制機(jī)制建設(shè)，培育新型“三農(nóng)”信貸文化，努力構(gòu)建“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的長效機(jī)制。 （三）主要目標(biāo) 經(jīng)過 7年的努力，初步建立起層次對(duì)等、權(quán)責(zé)清晰、適應(yīng)市場(chǎng)、獎(jiǎng)懲有力的市場(chǎng)營銷組織架構(gòu)；再造高質(zhì)高效、反應(yīng)靈敏、區(qū)別對(duì)待、精細(xì)管理的信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程；構(gòu)建全流程、全覆蓋、技術(shù)先進(jìn) =操作可行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與控制體系；促進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，競(jìng)爭(zhēng)能力顯著提高，市場(chǎng)份額穩(wěn)步增長，“三農(nóng)”信貸長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 14 頁 共 20 頁 業(yè)務(wù)快速健康可持續(xù)發(fā)展。通過開展針對(duì)農(nóng)戶的宣傳培訓(xùn)，靈活采取現(xiàn)場(chǎng)演示、印發(fā)宣傳折頁、舉辦“三農(nóng)課堂”、與優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶開展聯(lián)誼活動(dòng)等方式，推介農(nóng)業(yè)貸款，突出利率、期限、靈活自助等優(yōu)勢(shì)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。三是利用征信系統(tǒng)進(jìn)行篩選，將不守信和在他行有貸款農(nóng)戶單獨(dú)進(jìn)行管理。同時(shí)，建立客長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 16 頁 共 20 頁 戶經(jīng)理晉升和淘汰通道，調(diào)動(dòng)農(nóng)戶客戶經(jīng)理工作主觀能動(dòng)性。 “嚴(yán)管理” 嚴(yán)格檢查，跟蹤問責(zé)，形成嚴(yán)明的農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)工作紀(jì)律。 （ 四 ）更新服務(wù)理念 , 強(qiáng)化服務(wù)三農(nóng)意識(shí) 黑河 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)不僅是國家政策的需要 , 也是自身發(fā)展的需要。 （ 七 ）加大服務(wù)三農(nóng)的政策性支持力度 國際經(jīng)驗(yàn)表明 , 農(nóng)村金融的改革發(fā)展應(yīng)該有一定的農(nóng)村金融政策的扶持。寫作畢業(yè)論文是 又 一次系統(tǒng)學(xué)習(xí)的過程，畢業(yè)論文的完成，同樣也意味著新的學(xué)習(xí)生活的始。在大學(xué)階段，我在學(xué)習(xí)上和思想上都受益非淺，這除了自身的努力外，與各位老師、同學(xué)和朋友的關(guān)心、支持和鼓勵(lì)是分不開的。 長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 18 頁 共 20 頁 （ 六 ）創(chuàng)新金融產(chǎn)品 , 滿足農(nóng)村多樣化的金融需求 黑河 農(nóng)業(yè)銀行面對(duì)日益增長和多樣化的 縣域個(gè)人金融需求 , 既應(yīng)做好一般性金融服務(wù) , 又應(yīng)加快研發(fā)和推廣包括養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等內(nèi)容的家庭保障結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品和投資理財(cái)產(chǎn)品。利率的優(yōu)惠使廣大農(nóng)戶獲得6300 余萬元 直接實(shí)惠；支持孫吳、北安等農(nóng)業(yè)合作社土地集中經(jīng)營讓農(nóng)戶嘗到了甜頭；支持玉米、水飛薊等特色產(chǎn)品生產(chǎn)，使農(nóng)村農(nóng)場(chǎng) 483 萬畝種植結(jié)構(gòu)調(diào)整得以順利進(jìn)行；支持城郊菜籃子工程使農(nóng)戶加快致富步伐；支持生資、乳業(yè)、油脂、綠色食品加工等 30 多個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)使農(nóng)村生產(chǎn)保持良性發(fā)展。 “不作假” 群防群治，嚴(yán)控七個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)防止農(nóng)業(yè)貸款作假。 “用好人” 嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，把好農(nóng)貸人員選人關(guān)，用人關(guān)。 創(chuàng)新管理手段 一是配合農(nóng)總行開發(fā)的農(nóng)戶小額貸款在線監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)落地及上線推廣工作，通過預(yù)警模型自動(dòng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、提示，實(shí)現(xiàn)快速處置與反饋，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)存量客戶，按信用評(píng)級(jí)和誠信水平分別列入支 持類、限制類、壓縮類和退出類名單，對(duì)不同類別客戶，實(shí)施不同的營銷方式。同時(shí)根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段和資源稟賦特點(diǎn)，因地制宜、分類指導(dǎo)，通過差異化的政策安排，細(xì)化農(nóng)村金融市場(chǎng)中的具體操作辦法，實(shí)現(xiàn)在商業(yè)化經(jīng)營基礎(chǔ)上對(duì)“三農(nóng)”和縣域的有效服務(wù)。因此 , 黑河農(nóng)業(yè)銀行必須進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)的信心與決心 , 勇于創(chuàng)新 , 先行先試 ,深化改革 , 積極 推進(jìn)資源的合理配置與優(yōu)化 , 完善三農(nóng)金融服務(wù)體系 , 加快業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的步伐 ,確保三農(nóng)業(yè)務(wù)和縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。要開展服務(wù)“三農(nóng)”長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 12 頁 共 20 頁 競(jìng)賽活動(dòng)，設(shè)立突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)。二是開設(shè)“三農(nóng)”課堂，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)?？己酥笜?biāo)體系要設(shè)置共同指標(biāo)和個(gè)性化指標(biāo)，共同指標(biāo)主要包括存款、中間業(yè)務(wù)收入、利潤、資產(chǎn)質(zhì)量等，個(gè)性化指標(biāo)可依據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特色而定，以引導(dǎo)支行揚(yáng)長避短，進(jìn)行特色化、差異化經(jīng)營。二是 對(duì)“三農(nóng)”（縣域）業(yè)務(wù)板塊實(shí)行事業(yè)部制管理。同時(shí)創(chuàng)新難的問題也需要突破。二是長期以來，農(nóng)行在服務(wù)“三農(nóng)”過程中，形成了獨(dú) 特的市場(chǎng)布局和鮮明的經(jīng)營特色。要想打破此種局面還要努力。要強(qiáng)化合規(guī)文化、精細(xì)文化和執(zhí)行文化建設(shè)，嚴(yán)格 貸后管理。三是要探索建立“三農(nóng)”產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，擴(kuò)大縣域行產(chǎn)品定價(jià)權(quán)限，通過差異化定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)不良貸款清收牽扯了所在行大量精力，影響了員工的士氣和收益。通過考試，全行干部職工對(duì)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的基本知識(shí)掌握的都比較理想。三農(nóng)金融事業(yè)部“六個(gè)單獨(dú)”（ 在資本管理、信貸管理、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷、資金管理、考評(píng)激勵(lì)約束）運(yùn)行機(jī)制得到較好地貫徹落實(shí)。 二是搭建三農(nóng)事業(yè)部組織架構(gòu)。黑河分行被省人力資源與社會(huì)保障廳評(píng)為“全省新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作先進(jìn)集體”；嫩江縣支 行劉鵬飛被授予“全省新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作先進(jìn)個(gè)人”的榮譽(yù)稱號(hào)?？傂性?7 月 5 日的《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》上刊發(fā)了題為《農(nóng)行黑龍江分行高效推進(jìn)“惠農(nóng)通”工程》的報(bào)道，對(duì)嫩江縣支行金穗“惠農(nóng)通”工程以及“新農(nóng)?！惫ぷ鹘o予了肯定。 加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳力度 自年初以來， 部門 向銀監(jiān)局總結(jié)上報(bào)了小微企業(yè)金融服務(wù)信息簡報(bào) 10 余篇，完成多次經(jīng)濟(jì)數(shù) 據(jù)調(diào)研和相關(guān)調(diào)查問卷，并輔以數(shù)據(jù)和照片的形式，生動(dòng)具體地展現(xiàn)了黑河農(nóng)行在小微企業(yè)金融服務(wù)中的典型做法和工作亮點(diǎn)，在宣傳農(nóng) 行對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，有利促進(jìn)了銀行間的 信息溝通和交流。 對(duì)總省行重點(diǎn)工程目標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注，重點(diǎn)推進(jìn) 省行 匹配了 155 萬元戰(zhàn)略費(fèi)用和 萬元固定資產(chǎn)指標(biāo)，專項(xiàng)用于推進(jìn)重點(diǎn)縣支行加快發(fā)展。截止 20xx 年 12 月末，全年累計(jì)投放法人客戶 16 筆額 5279 萬元，三農(nóng)法人客戶 14 戶，貸款余額 5001 萬元，長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 6 頁 共 20 頁 完成省行任務(wù) %。二是發(fā)展目標(biāo)客戶。共查封大型農(nóng)機(jī)具 1 臺(tái)、小型車輛 2臺(tái)、動(dòng)遷補(bǔ)償款賬戶 1個(gè)、糧食 380 袋。對(duì)管戶出現(xiàn)逾期和不良貸款的客戶經(jīng)理，加上臨長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 5 頁 共 20 頁 界壓力。對(duì)清收不利、效果遲緩的嚴(yán)肅處理。通過檢查，查找惠農(nóng)卡及農(nóng)戶 貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，總結(jié)業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，保證黑河農(nóng) 行農(nóng)戶貸 款健康、可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)客戶經(jīng)理等級(jí)進(jìn)行農(nóng)貸戶數(shù)和額度管理。四是強(qiáng)化管理，實(shí)現(xiàn)三個(gè)確保、三個(gè)不能退。通過大力宣傳黑河農(nóng) 行惠農(nóng)政策，資金和利率上優(yōu)勢(shì)， 以此穩(wěn)定忠誠客戶群體。要求支行在農(nóng)戶貸款投放上行長親自把關(guān)，統(tǒng)一部署。做好新一輪農(nóng)戶貸款營銷投放前的準(zhǔn)備工作。年末全轄小企業(yè)貸款 20余戶，截止 12 月末全行累計(jì)投放 億元。加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，對(duì)增強(qiáng)農(nóng)民的信用意識(shí)，改善農(nóng)村信用環(huán)境，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的積極性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。做好服務(wù)“三農(nóng)”工作，必須切實(shí)把握思想觀念、管理體制、運(yùn)行機(jī)制、經(jīng)營策略、服務(wù)產(chǎn)品、隊(duì)伍建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)管控等幾個(gè)重大問題。服務(wù)“三農(nóng)”，是黑河農(nóng)業(yè)銀行一項(xiàng)長期、艱巨的歷史任務(wù)。s long period of stability. Good service three rural problems, must grasp the idea, management system, operation mechanism, management strategy, service product, team building and risk control, several major issues. Only in this way, can we ensure that the service three rural service in place, risk control and sustainable development. [keyword] Agricultural Bank Serve Problem 長春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 目錄 引言 ................................................................ 1 一、現(xiàn)狀分析 ........................................................ 1 （一）黑