【正文】 執(zhí)行。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風(fēng)險排查及風(fēng)險經(jīng)理派駐制等活動，風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第三位。（六）電子銀行。**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。今年以來，全行通過合規(guī)風(fēng)險、稽核審計及各業(yè)務(wù)條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。后期措施如下：加強員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。加強重點業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，突出對重點部門、重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進一步提高遵守各項規(guī)章制度的自覺性，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險。二、工作目標(biāo)通過推進合規(guī)建設(shè)，實現(xiàn)“增強全員合規(guī)意識，提高內(nèi)控制度執(zhí)行力，提升人員隊伍素質(zhì)，加強風(fēng)險防范能力”的目標(biāo)要求。一方面認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會深化整治銀行業(yè)市場亂象要求，對照《2019年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，開展公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融新產(chǎn)品風(fēng)險、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔自律風(fēng)險等8方面22項要點開展自查和整改，并按時按要求上報監(jiān)管部門，全年“上查下”網(wǎng)點不少于全部網(wǎng)點的30%?！禭X農(nóng)商銀行2019案件風(fēng)險排查項目工作方案》以及案件風(fēng)險排查立項的基礎(chǔ)上，下半年突出資金、信貸業(yè)務(wù)和員工行為案防重點，繼續(xù)落實案件專項風(fēng)險排查，形成風(fēng)險隔離、互相制約的有效內(nèi)控預(yù)防體系。二是強化問責(zé)力度?！胺ㄖ我?guī)范年建設(shè)”活動，加強法治教育培訓(xùn)，重點加強憲法修正案的學(xué)習(xí)和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創(chuàng)作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個醒”合規(guī)宣講比賽活動，通過正反真實案例講解，分享經(jīng)驗，達到合規(guī)宣講成效。各部門要在檢查完成后，將報告交風(fēng)險合規(guī)部備案。前英特爾總裁安迪在加州大學(xué)伯克利分校提出過這樣的建議：“不管你在哪里工作，都別把自己當(dāng)成員工，而應(yīng)該把公司當(dāng)做是自己的一份事業(yè)?！耙魂嚻鄥柕木崖晞澠屏四晨h城的寧靜，一輛警車呼嘯而至，在一群表情嚴(yán)肅的警察簇?fù)硐?，一個三十多歲的青年男子被推進了警車。曾經(jīng),他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手。謝謝大家!第五篇：銀行合規(guī)工作管理辦法銀行合規(guī)工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制保障我行依法合規(guī)經(jīng)營符合外部監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管要求維護我行聲譽根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。2 三垂直管理原則總行業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負(fù)責(zé)管理。合規(guī)經(jīng)理工作職責(zé)包括但不限于 一支持和協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)有效推動和執(zhí)行總行合規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風(fēng)險 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況收集支行合規(guī)風(fēng)險點主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險 三及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風(fēng)險事項提出合規(guī)管理意見或建議 四負(fù)責(zé)支行合規(guī)文化建設(shè)提高支行工作人員合規(guī)意識 五負(fù)責(zé)總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。提交后合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進行合規(guī)審核并在三 5 個工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見。第十四條 合規(guī)檢查評價 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結(jié)果對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)情況做出評價并提出合規(guī)意見或建議。總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)工作報告內(nèi)容 7 一業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務(wù)線落實情況 三業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場準(zhǔn)入合規(guī)情況。第二十條 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項的報告內(nèi)容 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告應(yīng)填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險事項報告表》格式見附件五。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)情況、合規(guī)報告質(zhì)量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責(zé)履行情況等。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險。9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對全行合規(guī)工作進行考核。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合 8 規(guī)風(fēng)險事項兩個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門情況緊急可能引起嚴(yán)重或不良后果的應(yīng)立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規(guī)管理部門。合規(guī)工作報告為季報。第十二條 合規(guī)檢查內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、稽核等機構(gòu)的處罰 二合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)風(fēng)險控制是否充分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則等 六發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開展情況 八合規(guī)文化建設(shè)情況。第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)由各職能部門完成。第六條 支行合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 支行設(shè)合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。二獨立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨立于業(yè)務(wù)部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務(wù)單位干涉。以實際行動為黨增光添彩，為信合事業(yè)的蒸蒸日上奉獻自己的青春和力量。曾經(jīng), 他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事。堅守合規(guī)，是每個企業(yè)的生命線，更是每個員工的底線。XX農(nóng)商銀行就是一條船，當(dāng)我上船后，我就成為這條船上的一名船員。各單位要成立組織，由單位負(fù)責(zé)人為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)各單位合規(guī)建設(shè)工作安排的落實，確保完成本單位合規(guī)建設(shè)的各項工作。同時，組織全行干部員工對重新梳理后的制度進行“制度百日學(xué)”活動，各部門制定學(xué)習(xí)計劃，合理安排方案，明確學(xué)習(xí)重點，通過集中學(xué)習(xí)、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈活多樣的培訓(xùn)方式，實施不同層次、不同方式的制度培訓(xùn)，提高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。利用科技手段，向第三方平臺，獲取員工個人征信、房產(chǎn)、借貸等信息，加強對員工行為的監(jiān)督。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題嚴(yán)肅問責(zé)，責(zé)任到人，確保抵押手續(xù)按章操作，信貸風(fēng)險基本可控。綜合運用大數(shù)據(jù)分析、審計輔助模型、省聯(lián)社風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、法院公開信息、人行征信等數(shù)據(jù)收集與風(fēng)險排查手段，設(shè)置信貸專職檢查人員，定期開展信貸業(yè)務(wù)、“重大、高頻、多發(fā)”風(fēng)險領(lǐng)域、重點領(lǐng)域等現(xiàn)場、非現(xiàn)場專項檢查，強化總行垂直管控，及時預(yù)警和整改風(fēng)險苗頭。一、指導(dǎo)思想合規(guī)經(jīng)營是銀行實施全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。要求存在問題的單位對檢查出的問題認(rèn)真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復(fù)出現(xiàn)。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進一步加強，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺性，培訓(xùn)效果不明顯。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評價。從**月末全行存貸款總量和結(jié)構(gòu)分析，全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限匹配基本合理，流動性負(fù)債的備付水平充足提高，流動性風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎(chǔ)目標(biāo)值**個百分點。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產(chǎn)品調(diào)查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到**%，審查時限**%達標(biāo)；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問題庫整改率達到**%。（五）經(jīng)營效益。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第一位。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解第二篇：農(nóng)商銀行2013合規(guī)風(fēng)險評估報告**農(nóng)商銀行**合規(guī)風(fēng)險評估報告**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題，以落實各項制度為基礎(chǔ)，以加強合規(guī)風(fēng)險管理為重點，全行業(yè)務(wù)運行穩(wěn)健，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構(gòu)合規(guī)管理員時，應(yīng)征詢合規(guī)部對其合規(guī)意識和合規(guī)管理能力的意見和評 價。第九十二條 各部室、分支機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護聲譽”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。在進行調(diào)查、接受調(diào)查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關(guān)信息。第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進行調(diào)查，各相關(guān)部室（機構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。第十一章第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。第七十條 在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財產(chǎn)損失或聲譽損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險的行為，進行責(zé)任追究的制度。第六十一條 合規(guī)報告異議合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在部室（機 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告，如所在部室（機構(gòu)）負(fù)責(zé)人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。（三）二級支行、分理處應(yīng)報告的內(nèi)容現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；合規(guī)管理員對本單位的員工是否進行合規(guī)輔導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng) 險是否進行收集、提示和防范；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）（四）項事項；（四）支行提請的合規(guī)性審查事項；（五）其他需要審查的事項。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進行審計。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測 識別、計量、評估和監(jiān)測策略（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個 領(lǐng)域；（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測；（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應(yīng)調(diào)整；（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規(guī)行為；（六）加強法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強化員工對法律法規(guī)的認(rèn) 識，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險的防控能力；（七）強化合規(guī)文化建設(shè)，增強員工合規(guī)意識，提倡誠信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng) 險點，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險監(jiān)測、計量和評估。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；（三）對本行經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行識別、計量、評估和監(jiān)測，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；（四）對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；（五）對本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；（六）負(fù)責(zé)對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓(xùn)；（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。（六）對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復(fù)或冷遇。第十條 合規(guī)部職責(zé)合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實際及時向高管層提供合規(guī)建議；（二）負(fù)責(zé)對本行各項業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；（三