小額貸款股份責任公司貨款業(yè)務操作流程(存儲版)
【正文】 審查意見，并提交貸款審查委員會審議，通過后再提交簽批人（董事長）。 （三 ）辦妥抵（質(zhì)）押登記，保險、質(zhì)物交付或凍結(jié)等手續(xù)。 二 、貸款收回 （一）、正常收回。監(jiān)測人員對監(jiān)測的及時性和準確性負責 【任職要求】監(jiān)測人員應當具有小額貸款崗位從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、報表監(jiān)側(cè) 監(jiān)測人員通過業(yè)務報表，對公司小額貨款進行貸后管理監(jiān)測 （一）按日監(jiān)測 對分期還本付息的小企業(yè)貸款，監(jiān)測人員要監(jiān)測其自動還款 執(zhí)行情況，按日采集違約借款人信息，制成清單交催收人員 （二）按月監(jiān)測 監(jiān)測人員要按月提交監(jiān)測報表和監(jiān)測報告 （ 1）貸款發(fā)放和質(zhì)量情況 (2)貸款結(jié)構及質(zhì)量分布狀況 (3)不良貸款結(jié)構及質(zhì)量分布狀況； (4)大額貸款和重點關注貸款質(zhì)量情況： (5）關注類貸款的遷徙情況 (6)退出類貸款的清收處置情況； (7)其它需要進行監(jiān)測的情況 ： (1)違約貸款的風險狀況： (2) 100萬元〔含）以上貸款質(zhì)量情況 (3)非房地產(chǎn)抵押貨款的質(zhì)量情況； (4)其它需要重點監(jiān)測的貸款情況。信貸操作人員將簽署生效的借據(jù)提交財務部門進行賬務處理，由財務人員按規(guī)定向借據(jù)載明的賬戶發(fā)放貸款 (六 )資料移交。信貸業(yè)務操作人員依據(jù)審批意見對貸款前提條件是否落實進行核實 （二）簽訂合同。 (二 )輔助審查 對按規(guī)定需要提交財務會計、法律事務等有關部門輔助審查的，專職審查人在簽署審批意見前應提交相關部門或人員進行輔助審查，并由輔助審查部門簽署輔助審查意見。 【任職要求】審查人應當熟悉金融政策行業(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務基本知識，審批人還應當具有相應信貸審批及管理能力，簽批人應當熟悉金融政策，行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務政策制度，并具有相應的管理能力 【操作基本要求】 一、貸款審查 （一）資料審查 審查人收到調(diào)查報送的貸款數(shù)據(jù)后，對貸款數(shù)據(jù)的完整性 和合規(guī)性進行審查，主要審查內(nèi)容包括： 調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。不得接受集體所有土地使用權抵押 以存單等有價證券或其它物權質(zhì)押的，要核實質(zhì) 物的真實性及權屬的有效性，要分析質(zhì)物價值的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性 以其它企業(yè)進行保證的，要分析保證人的經(jīng)營 情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業(yè)擔 保 機構，要分析機構的擔保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金賬戶是否封閉、金 額是否充足。法定代表人和其它領導層成員的學識、經(jīng)歷、業(yè) 績、品德和經(jīng)營管理能力等 〔六）客戶資金要求情況 （七）擔保情況。貸款調(diào)查須在接到任務分派后 3個工作日內(nèi)完成。（一份交檔、一份受理人留存用以日常核對）。蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份。第一調(diào)查人收集、整理借款人和擔保有關資料和信息，與第二調(diào)查人共同調(diào)查借款人和擔保人主體資格和條件是否符合規(guī)定，分 析貸款需求的合理性、貸款用途的合法合規(guī)性、客戶的償債能力、風險、綜合收益，形成調(diào)查報告后，第一二調(diào)查人須在調(diào)查報告上簽字，對調(diào)查資料，擔保情況、 調(diào)查意見及調(diào)查報告的真實性負責。客戶的融
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