小額貸款股份責任公司貨款業(yè)務(wù)操作流程(完整版)
【正文】 調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時間進行實地調(diào)查。對數(shù)據(jù)的審閱要點應(yīng)包括： （一）基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊地） 、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。 （八）采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔保的書面 文件和權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物 清單及價值證明材料 （九）企業(yè)近兩年和最近一期財務(wù)報表，不滿兩年的提供近一年財務(wù)報表〔微型 企業(yè)及其它除外）。 小額貸款股份有限責任公司 操作流程 第一章 貨款受理 【人員】公司市場營銷部門貸款調(diào)查崗貸款業(yè)務(wù)受理人 【職責】向借款申請人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹；受理小企業(yè)貨款申請，收集貸款申請資料 【任職要求】受理人應(yīng)當具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識，經(jīng)過適當業(yè)務(wù)培訓 【操作基本要求】 一、接受咨詢 受理人接受小額信貸客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我公司融資業(yè)務(wù)品種，說明申請貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的數(shù)據(jù)。 （十）借款人法定代表人或主要股東個人對查詢個人征信系統(tǒng)的委托書 （十一）借款經(jīng)辦人和法定代表人電話號碼 （十二）本公司要求的其它數(shù)據(jù)。 （二）經(jīng)營狀況。具體內(nèi) 容應(yīng)包括： (一）核實資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成，經(jīng) 營場所，企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營者基本素質(zhì)、經(jīng)營 管理水平是否與數(shù)據(jù)相一致 (二）考察經(jīng)營情況，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、員工情況、 經(jīng)營場所、產(chǎn)品的市場前景等 (三 )考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵〔質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置，權(quán)屬狀況等等。審查工作〔不含輔助審查）須在 1個工作日內(nèi)完成或做出答復(fù) 審批人：從信貸政策、規(guī)章制度及風險控制角度對貸款申請進行審批，對審批意見 是否合法合規(guī)、避險措施是否得當承擔審批責任。主要分析該筆貸款的潛在風險和采取的相應(yīng)規(guī)避風險措施。若有必要，可申請復(fù)議。 (四 )簽署借據(jù)。財務(wù)人員按規(guī)定對催收、扣收和清收的貸款進行貸款本息進行賬務(wù)處理 (四 )、撤押。質(zhì)押擔保的，對質(zhì)物進行解凍井退還質(zhì)物憑證：采取抵押擔保的，向抵押登記部門辦理撤銷手續(xù) 第五章 貸后監(jiān)督、催收 【人員】貸后管理、催收人員 【職責】對貸款審批意見的落實情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進行逐筆監(jiān)督：對貸款檔案數(shù)據(jù)的完整性與合規(guī)性進行監(jiān)督，負監(jiān)督責任：對快到期貸款進行提醒催告；對已逾期貸款會同法律人員進行催收、迫繳 【任職要求】應(yīng)具有小額貸款業(yè)務(wù)從業(yè)資格，法律人員應(yīng)具備法律從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、檔案接收 檔案人員接收貸款檔案，核驗貸款資料是否完整、要件是否齊全，井當面登記簽收 二、作業(yè)監(jiān)督 監(jiān)督人員在接到貸款檔案 7個工作日內(nèi)，審查貸款檔案，對審批意見落實情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進行逐筆監(jiān)督。有權(quán)簽約人根據(jù)借款合同，審批書和相關(guān)擔保落實證明材料簽署借據(jù)。 第四章 貸款發(fā)放與收回 【人員】貸款受理人員、財務(wù)人員 【職責】貸款受理人員：核實放款前提條件是否落實：填寫并核實相關(guān)合同文本，并對合同的準確性、完整性和有效性負責；落實擔保手續(xù)，對擔保手續(xù)的完備性負責：辦理貸款發(fā)放和收回手續(xù)：負責相關(guān)資料的整理和移交，在辦妥抵〔質(zhì)）押手續(xù)的次日內(nèi)須發(fā)放貸款。 擔保能力分析。
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