5農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的原因分析與對(duì)策(存儲(chǔ)版)
【正文】 險(xiǎn)。二是與市（縣）聯(lián)社的關(guān)系，這對(duì)矛盾的核 心是縣聯(lián)社對(duì)信用社的行政管理上，如果實(shí)行以縣聯(lián)社為法人核算單位，將可以對(duì)整個(gè)全縣的信用社資金等通盤管理調(diào)度。三要強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 第 21 頁 共 22 頁 并進(jìn)行處理。 一是抓好職工思想政治工作，提高農(nóng)村信用社干部職工的政治素質(zhì)，業(yè)務(wù)素質(zhì)和事業(yè)心，責(zé)任心，端正服務(wù)態(tài)度，服務(wù)宗旨，提高對(duì)改革農(nóng)村信用體制的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)緊迫感。并不斷的采取措施防范和減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這樣的發(fā)展下去，我想農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村信，用社都會(huì)有長(zhǎng)足的發(fā)展，相應(yīng)的我國(guó)作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力也會(huì)得到很大的提高。四是完善審貸分離制度，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制，堵住風(fēng)險(xiǎn)源頭。一要完善金融監(jiān)管責(zé)任制，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。并形成責(zé)權(quán)利對(duì)等，激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)稱的經(jīng)營(yíng)機(jī) 信用社應(yīng)該處理好以下幾個(gè)關(guān)系。 業(yè)，以發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng) .三是在農(nóng)村有直接投資的能力后，促進(jìn)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)的發(fā)展 . 建立農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系。日本的農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)大多是產(chǎn)業(yè)化程度很高的農(nóng)業(yè)和比較合理的收入結(jié)構(gòu)，在這方面要進(jìn)行借鑒就要擴(kuò)大資金的來源，以使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到長(zhǎng)足的發(fā)展，在這個(gè)基礎(chǔ)上農(nóng)業(yè)就會(huì)有直接投資的能力，我國(guó)的農(nóng)村信用社才能利用現(xiàn)在業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)比較廣的特點(diǎn)形成一個(gè)富有生機(jī)的農(nóng)村金融體系。 美國(guó)是依然堅(jiān)持合作金融組織的基本特點(diǎn)和性質(zhì)的國(guó)家之一，國(guó)家和政府仍然維持了對(duì)合作金融組織的優(yōu)惠扶持 政策，例如，美國(guó)的信用社既不繳納存款準(zhǔn)備金，也不用交稅。 國(guó)外農(nóng)村信用社的比較借鑒 合作金融組織作為金融體系的一個(gè)重要組成部分，無論是過去還是在現(xiàn)在，都在各國(guó)的經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了重要的作用 .成為有別于商業(yè)金融和政策金融的，獨(dú)具特色的具有頑強(qiáng)生命力的重要金融組織形式，經(jīng)過多年的實(shí)踐和總結(jié)，合作金融已經(jīng)趨向規(guī)范化，合作金融的特殊性質(zhì)，已經(jīng)為世人所公認(rèn)，各國(guó)對(duì)合作金融組織都給予了 一定的優(yōu)惠政策加以扶持 .國(guó)際合作聯(lián)盟將合作金融的原則概括為：自愿參加，一人一票，民主參與管理，社區(qū)服務(wù)，不以贏利為唯一目的 .同時(shí)各國(guó)又根據(jù)具體的特色形成了不同的模式 . 第 16 頁 共 22 頁 我國(guó)合作金融的發(fā)展大體經(jīng)歷了四個(gè)階段。 服務(wù)對(duì)象的特殊性 . 根據(jù)國(guó)務(wù)院和人民銀行的要求，農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象 主要為 “ 三農(nóng) ” 。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于農(nóng)村信用社掌握的可以用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足存款提現(xiàn)的要求，從而使農(nóng)村信用社喪失清償能力的可能性。內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部的監(jiān)督控制上的不足而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀上看，國(guó)家的政策引導(dǎo)著信用社資金的投放方向。農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)，低收益的產(chǎn)業(yè)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)更是如此，它具有規(guī)模小，零星分散，技術(shù)含量低，易受 環(huán)境及市場(chǎng)因素的影響，特別是自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響極大，因此極不穩(wěn)定，相應(yīng)的也使農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于其他金融機(jī)構(gòu) . 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式 風(fēng)險(xiǎn)是由于各種因素造成的收益的不確定性。因此，合作體制作為農(nóng)村信用社的一個(gè)基本特征是應(yīng)該給予確定的 . 。道德風(fēng)險(xiǎn)是由于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中瀆職或失職而造成該機(jī)構(gòu)發(fā)生損失的可 能性 . 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的特殊性。 經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)指的是由于經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變動(dòng)而給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn) . 。 第 1 頁 共 22 頁 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的原因分析與對(duì)策 第一節(jié)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容 .（ 4頁 5 頁） 第二節(jié)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的特殊性 .（ 5頁 6 頁） 第三節(jié)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式 .（ 6頁 8 頁） 第二章農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的成因分析 （ 8頁 10 頁） 第一節(jié)金融市場(chǎng)定位的模糊性 （ 8 頁） 第二節(jié)服務(wù)對(duì)象的特殊性 （ 8 頁 9 頁） 第三節(jié)管理體制的波動(dòng)性 （ 9頁 10 頁） 第四節(jié)業(yè)務(wù)的分散性 （ 10 頁） 第五節(jié)員工的認(rèn)知水平的局限性 （ 10 頁） 第三章國(guó)際農(nóng)村金融業(yè)的比較借鑒 （ 10頁 12 頁） 第 2 頁 共 22 頁 第一節(jié)管理體制上，可以借鑒德國(guó)的 “ 金字塔 ” 模式 （ 11 頁） 第二節(jié)在國(guó)家對(duì)信用社的支持體系上可以借鑒美國(guó) （ 11 頁） 第三節(jié)農(nóng)村信用社的保險(xiǎn)體系可以借鑒美國(guó) （ 11 頁） 第四節(jié)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化程度和收入結(jié)構(gòu)上可以借鑒日本 （ 12 頁） 第四章農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析 （ 12 頁 14 頁） 第一節(jié)國(guó)家政策的傾斜 （ 12 頁） 第二節(jié)提 高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度 （ 12 頁） 第三節(jié)建立農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系 （ 13 頁） 第四節(jié)深化改革，完善農(nóng)村信用社管理體制和經(jīng)營(yíng)體制 （ 13 頁） 第五節(jié)信用社應(yīng)該處理好以下幾個(gè)關(guān)系 （ 13 頁） 第六節(jié)加強(qiáng)信用社的管理 第 3 頁 共 22 頁 （ 13 頁 14 頁） 第七節(jié)提高信貸人員的素質(zhì) （ 14 頁）前言我國(guó)經(jīng)濟(jì)正以日新月異的速度向前發(fā)展，但是近年來由于受東南亞金融危機(jī)等的影響，它的發(fā)展速度受到了阻礙，為了擴(kuò)大內(nèi)需，我們從很多方面對(duì)許多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象進(jìn)行了研究，但是很少有人認(rèn)識(shí)到農(nóng)村在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占的重要地位。但是農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來由于社會(huì)定位不清，管理體制不健全，經(jīng)營(yíng)環(huán)境差，服務(wù)對(duì)象比較特殊等原因農(nóng)村信用社在許多方
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