4論我國(guó)農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及對(duì)策(存儲(chǔ)版)
【正文】 承擔(dān)上難以保證。因此，筆者認(rèn)為，現(xiàn)階段應(yīng)堅(jiān)持 “ 五農(nóng)原則 ” —— 務(wù)農(nóng)、支農(nóng)、助農(nóng)、促農(nóng)和富農(nóng)的原則，建立以政策性金融組織為基礎(chǔ)、合作金融組織為主導(dǎo)、商業(yè)金融為發(fā)展方向的分工協(xié)作的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)行應(yīng)設(shè)立更多的金融產(chǎn)品，擴(kuò)充服務(wù)功能，發(fā)揮對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)強(qiáng)有力的拉動(dòng)作用。（ 4）在其他地區(qū)建立具有法人資格的縣級(jí)信用社，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立信用分社，在村級(jí)建立信用合作所，實(shí)行自上而下的管理；由同級(jí)的人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份公司按 8%對(duì)各縣級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份合作公司承擔(dān)再保險(xiǎn)責(zé)任。（ 4）完善對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，滿(mǎn)足農(nóng)村資金需求者貸款擔(dān)保的需要，現(xiàn)階段應(yīng)采取多種形式鼓勵(lì)農(nóng)民、農(nóng)戶(hù)、其他小生產(chǎn)者、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)創(chuàng)設(shè)中小農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，可以做到：（ 1）允許農(nóng)民以自留山和自有的林木經(jīng)評(píng)估后投資入股設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司；（ 2）立法上設(shè)立專(zhuān)門(mén)條款，降 低設(shè)立中小農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本金的要求，定為 5 萬(wàn)元人民幣；工商登記機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)該類(lèi)農(nóng)村的中小農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司發(fā)放有明顯標(biāo)志的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，給交易相對(duì)人以提示。（ 1）建立縣一級(jí)的具有法人地位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份合作公司；將合作社制度與公司制度融為一體，合作制以體現(xiàn)互助共濟(jì)性，公司制保證其制度的先進(jìn)性與責(zé)任的有限性；該公司由農(nóng)戶(hù)、其他小生產(chǎn)者、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等人股及部分國(guó)家財(cái)政投入，國(guó)家的投入不能超過(guò) 30%，即不占控股地位，否則有承擔(dān)絕對(duì)責(zé)任之嫌。（ 2）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)界定為： 為集鎮(zhèn)和農(nóng)村、農(nóng)戶(hù)、其他小生產(chǎn)者、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供資金融通，優(yōu)先安排對(duì)農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。最后，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理的各項(xiàng)立法，使各項(xiàng)金融政策能更好地貫徹落實(shí)。非（準(zhǔn)）正規(guī)金融組織在發(fā)展中也出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，私人借貸在農(nóng)村相當(dāng)活躍但弱點(diǎn)也相當(dāng)突出 5； 四、解決我國(guó)農(nóng)村金融組織體系的存在問(wèn)題的對(duì)策 針對(duì)上述我國(guó)農(nóng)村金融組織體系的 現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，為了適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)的客觀需要，必須對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融組織體系進(jìn)行重構(gòu)。目前依然有一些地區(qū)存在農(nóng)村合作基金會(huì)，存在的問(wèn)題主要有： ① 由于現(xiàn)在禁止它的存在，私下它照常經(jīng)營(yíng)且存在嚴(yán)重的 高利貸問(wèn)題。 ② 農(nóng)村商業(yè)銀行的資本不足及所涉業(yè)務(wù)的自然脆弱性，使其經(jīng)營(yíng)發(fā)展天生具有局限性，發(fā)展空間很大，但愿意投入的主體很少，對(duì)從事農(nóng)業(yè)的資金投入缺乏政策、法律上的傾斜保護(hù)。 ③ 業(yè)務(wù)單一，僅在農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)等純政策性方面發(fā)揮作用。經(jīng)濟(jì)服務(wù)部、金融服務(wù)部也是類(lèi)似于信用合作組織，基本上均被取締。 非（準(zhǔn)）正規(guī)性金融組織的存在，是我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)失衡、金融二元性的重要表現(xiàn)。亞洲金融危機(jī)后，在金融體制改革深化的過(guò)程中，各國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行了以業(yè)務(wù)流程為核心的重組，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始日漸收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)，對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了撤并，退出了縣域范圍，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了城市；基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán) 和財(cái)務(wù)權(quán)上收，業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目上，較少考慮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)金融的需求。以工商企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行于 1979 年恢復(fù)，其后隨著改革的進(jìn)行，市場(chǎng)化步伐的加快，開(kāi)始全面推經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制，集中管理貸款的審批權(quán)限等。而 wto 的加入使我國(guó)農(nóng)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，必將以其資金、技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)我國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，這將 直接威脅到我國(guó)農(nóng)村金融體系的存亡；而金融業(yè)存在的諸如農(nóng)村金融組織不能完全成為獨(dú)立的市場(chǎng)主體、承受著較沉重的不良資產(chǎn)、缺乏有效率的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)政策、金融機(jī)構(gòu)享受著來(lái)自政府的隱含擔(dān)保等導(dǎo)致的中國(guó)農(nóng)村金融供求結(jié)構(gòu)問(wèn)題也必將面臨全面的改革與轉(zhuǎn)軌。如果 “ 三農(nóng) ”問(wèn)題不解決，我國(guó)實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的理想藍(lán)圖將成一紙空文。 二、我國(guó)農(nóng)村 金融組織發(fā)展的歷史 第 3 頁(yè) 共 14 頁(yè) 自 19
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