【正文】 風(fēng)險保險費費率表 》 所列的相應(yīng)最高限額為限。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個期限內(nèi) (通常為 10天 )進一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險。在實際中，特別是在早 期的保險業(yè)務(wù)中，有的保險人濫用此項權(quán)利。 四、 年齡或性別誤告條款 被保險人的年齡是決定保費費率的一個重要依據(jù)。對 投保人來說，如果保單失效后再重新投保是很不合算的。 十一、 自動墊繳保費條款 投保人按期繳費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳付 保險費時，保險人可以把保單上的現(xiàn)金價值作為借款，自動 貸給投保人抵繳保險費，使保單繼續(xù)有效。每次的年金給付額要根據(jù)保 險合同預(yù)定的利率來決定，并且還與受益人的年齡、性別 等相聯(lián)系。 均衡保費 是一種壽險產(chǎn)品的定價方式，通常用于終身壽 險、兩全保險以及承保期超過一年的定期保險的定價。一旦提存了該組保單 的責(zé)任準(zhǔn)備金，保險人就能夠?qū)⑵浒凑毡壤峙浣o該組的 各張保單。 為了防止上述問題的出現(xiàn)，保險公司通常在附加保費中再 包括一小部分，并以此來建立或然準(zhǔn)備金，或然準(zhǔn)備金為 保險公司提供了一道安全防線。 短期壽險的責(zé)任準(zhǔn)備金：在保單年度末，壽險責(zé)任準(zhǔn)備金等 于零，因為保險公司對這組保單不再負(fù)有賠付責(zé)任。保險人按照均衡保費定價 方式在保單早期額外征收的 “ 多余 ” 保費是有 “ 用武之地 ”的。 一、 壽險責(zé)任準(zhǔn)備金 指保險人事先估計的、用于支付未來到期保險金所需的金 額。 2. 明確受益人是否可以更換 十四、 保險金給付的選擇條款 1. 一次性支付現(xiàn)金方式 2. 利息收入方式 3. 定期收入方式 4. 定額收入方式 5. 終身收入方式 受益人用領(lǐng)取的保險金投保一份終身年金保險。 十、 保單提現(xiàn)條款 又稱部分退保條款，它允許保單所有人從保單現(xiàn)金價值中提 取現(xiàn)金，提現(xiàn)總額不能超過現(xiàn)金價值。 七、 復(fù)效條款 保單因投保人欠繳保費而失效后，投保人可以保留一定時間的 申請復(fù)效權(quán)。 如果保單失效后又復(fù)效， 可爭時間又重新開始 。 三、 不可抗辯條款 又稱不可爭條款。 （四）變額萬能壽險 ? 名稱 ? 特點 名稱 ? Variable universal life ? 亦稱第二代變額壽險、第二代投連險 特點 ? 綜合了變額壽險的投資賬戶和萬能壽險的靈活可調(diào)的特點。 ? 保險合同費用：該費用為風(fēng)險保險費和保單管理費之和。 條款示例 ? 友邦智尊寶終身壽險（萬能型）（Ｂ款） ? 第三條保險合同的轉(zhuǎn)換及基本保險金額的變更 ? 在本合同有效期內(nèi)，投保人可根據(jù)本公司的規(guī)定，提出變更本合同基本保險金額的書面申請，經(jīng)本公司同意并在本合同上批注后生效。 優(yōu)缺點（從投保人角度） ? （ 1）優(yōu)點 ? 保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。 ? 四、滿期保險金 ? 五、滿期特別給付金 平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險條款 ? 〖 投資單位 〗 指本公司投資帳戶資產(chǎn)的計量單位。 ? （ 2）保險金額和現(xiàn)金價值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。若本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將于保單周年日分配給投保人。 (三 ) 萬能人壽保險 與可調(diào)整的壽險基本上一樣，即在保險期間，它的保費、現(xiàn)金 價值和保額都是可以隨著消費者的需要而改變的。 四、 創(chuàng)新的人壽保險 傳統(tǒng)的人壽保險沒有充分考慮到通貨膨脹的影響，保險的保障 作用明顯減弱。在保險期內(nèi)，聯(lián)合被 保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險 金，保單因履行而終止；如果在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保 險人無一人死亡，保險期滿時保險金由全體被保險人 共同領(lǐng)取。只要投保人按期繳納了保費，投保兩全保 險后總會得到一筆保險金。 3. 躉繳保費的終身壽險 要求投保人在投保時一次繳清全部保費。投保人繳費的期限越短，每次繳費的數(shù)額越大，他在 保險人那里積存起來用于履行將來保險義務(wù)的保險費就越 多，保險費的儲蓄性就越大，保單上的現(xiàn)金價值就越多。只要投保人按時 繳納保費，自保單生效之日起，被保險人不論何時死亡，保險人 都給付保險金。 。 功能主要是應(yīng)付物價上漲、通貨膨脹等問題。 有的時候，抵押貸款人要求借款人購買抵押貸款償還保險， 并指定貸款人為受益人，以此作為獲得抵押貸款的條件。若本合同有附加合同，本條款不適用于本合同的附加合同。 可續(xù)保性 指在合同約定的限制范圍內(nèi)，定期壽險到期可以 續(xù)保，而不論被保險人當(dāng)時的健康狀況如何。保險人主要是根據(jù)以往各種意外 傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗統(tǒng)計來確定其費率。 第二節(jié) 人身保險的類型 一、 人壽保險 四、 意外傷害保險 二、 年金保險 三、 健康保險 一、 人壽保險 人身保險包括人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。 為了克服短期保險中的不平衡性，人身保險一般都采取長期性 業(yè)務(wù)大部分險種按照年度均衡費率計算保費。 (三 ) 死亡風(fēng)險隨被保險人年齡的增長而增加 在財產(chǎn)保險中，每年發(fā)生保險事故的概率一般不會 有很大變化，不存在風(fēng)險性逐年增高的問題。當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人承擔(dān)給付預(yù)定的保險金或年金的義務(wù)。 主要原因： 、觀念上的原因，人們能夠更輕松地談?wù)撠敭a(chǎn)的受損而不大 愿意談?wù)撊说乃劳龊蛡麣埖葐栴}，產(chǎn)險的推銷較人身險的推銷更為容易 。在投保人繳費的早期，均衡費率高于 自然費率；而在晚期，均衡費率低于自然費率。 人壽與健康保險公司可以向消費者提供個人保險和團體保險。 2. 特種傷害保險 范圍僅限于特種原因或特定地點所造成的傷害，可以分為航空 意外傷害保險、旅游傷害保險、交通事故傷害保險、電梯乘客 傷害保險、船員傷害保險、團體傷害保險、職業(yè)傷害保險等不 同種類 。 ?轉(zhuǎn)換后的新合同將于轉(zhuǎn)換日開始生效，本公司將按本合同原核保等級、轉(zhuǎn)換之日被保險人的年齡及新合同的費率計算保險費 。 (一 ) 定額定期壽險 死亡保險金在整個保險期間保持不變。 與抵押貸款償還保險不同的是：一旦作為被保險人的借款人在保 險期間死亡，信用人壽保險的保險金將直接支付給相應(yīng)的貸款人 或債權(quán)人。 ? 第四條責(zé)任免除 因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人身故或身體高殘的，本公司不負(fù)給付保險金責(zé)任： 一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害； 二、被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷； 三、被保險人服用、吸食或注射毒品； 四、被保險人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺； 五、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具； 六、被保險人患艾滋?。?AIDS）或感染艾滋病毒（ HIV呈陽性）期間； 七、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂； 八、核爆炸、核輻射或核污染。 。