【正文】 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率表 》 所列的相應(yīng)最高限額為限。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個(gè)期限內(nèi) (通常為 10天 )進(jìn)一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險(xiǎn)。在實(shí)際中，特別是在早 期的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，有的保險(xiǎn)人濫用此項(xiàng)權(quán)利。 四、 年齡或性別誤告條款 被保險(xiǎn)人的年齡是決定保費(fèi)費(fèi)率的一個(gè)重要依據(jù)。對 投保人來說，如果保單失效后再重新投保是很不合算的。 十一、 自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 投保人按期繳費(fèi)滿一定時(shí)期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳付 保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以把保單上的現(xiàn)金價(jià)值作為借款，自動(dòng) 貸給投保人抵繳保險(xiǎn)費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。每次的年金給付額要根據(jù)保 險(xiǎn)合同預(yù)定的利率來決定，并且還與受益人的年齡、性別 等相聯(lián)系。 均衡保費(fèi) 是一種壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)方式，通常用于終身壽 險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)以及承保期超過一年的定期保險(xiǎn)的定價(jià)。一旦提存了該組保單 的責(zé)任準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)人就能夠?qū)⑵浒凑毡壤峙浣o該組的 各張保單。 為了防止上述問題的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司通常在附加保費(fèi)中再 包括一小部分，并以此來建立或然準(zhǔn)備金，或然準(zhǔn)備金為 保險(xiǎn)公司提供了一道安全防線。 短期壽險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金：在保單年度末，壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等 于零，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對這組保單不再負(fù)有賠付責(zé)任。保險(xiǎn)人按照均衡保費(fèi)定價(jià) 方式在保單早期額外征收的 “ 多余 ” 保費(fèi)是有 “ 用武之地 ”的。 一、 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 指保險(xiǎn)人事先估計(jì)的、用于支付未來到期保險(xiǎn)金所需的金 額。 2. 明確受益人是否可以更換 十四、 保險(xiǎn)金給付的選擇條款 1. 一次性支付現(xiàn)金方式 2. 利息收入方式 3. 定期收入方式 4. 定額收入方式 5. 終身收入方式 受益人用領(lǐng)取的保險(xiǎn)金投保一份終身年金保險(xiǎn)。 十、 保單提現(xiàn)條款 又稱部分退保條款，它允許保單所有人從保單現(xiàn)金價(jià)值中提 取現(xiàn)金，提現(xiàn)總額不能超過現(xiàn)金價(jià)值。 七、 復(fù)效條款 保單因投保人欠繳保費(fèi)而失效后，投保人可以保留一定時(shí)間的 申請復(fù)效權(quán)。 如果保單失效后又復(fù)效， 可爭時(shí)間又重新開始 。 三、 不可抗辯條款 又稱不可爭條款。 （四）變額萬能壽險(xiǎn) ? 名稱 ? 特點(diǎn) 名稱 ? Variable universal life ? 亦稱第二代變額壽險(xiǎn)、第二代投連險(xiǎn) 特點(diǎn) ? 綜合了變額壽險(xiǎn)的投資賬戶和萬能壽險(xiǎn)的靈活可調(diào)的特點(diǎn)。 ? 保險(xiǎn)合同費(fèi)用：該費(fèi)用為風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和保單管理費(fèi)之和。 條款示例 ? 友邦智尊寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）（Ｂ款） ? 第三條保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換及基本保險(xiǎn)金額的變更 ? 在本合同有效期內(nèi)，投保人可根據(jù)本公司的規(guī)定，提出變更本合同基本保險(xiǎn)金額的書面申請，經(jīng)本公司同意并在本合同上批注后生效。 優(yōu)缺點(diǎn)（從投保人角度） ? （ 1）優(yōu)點(diǎn) ? 保持保險(xiǎn)金的實(shí)際購買力，抵御通脹對保險(xiǎn)金實(shí)際購買力的侵蝕。 ? 四、滿期保險(xiǎn)金 ? 五、滿期特別給付金 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 ? 〖 投資單位 〗 指本公司投資帳戶資產(chǎn)的計(jì)量單位。 ? （ 2）保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。若本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將于保單周年日分配給投保人。 (三 ) 萬能人壽保險(xiǎn) 與可調(diào)整的壽險(xiǎn)基本上一樣，即在保險(xiǎn)期間，它的保費(fèi)、現(xiàn)金 價(jià)值和保額都是可以隨著消費(fèi)者的需要而改變的。 四、 創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn) 傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)沒有充分考慮到通貨膨脹的影響，保險(xiǎn)的保障 作用明顯減弱。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被 保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn) 金，保單因履行而終止；如果在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保 險(xiǎn)人無一人死亡，保險(xiǎn)期滿時(shí)保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人 共同領(lǐng)取。只要投保人按期繳納了保費(fèi)，投保兩全保 險(xiǎn)后總會(huì)得到一筆保險(xiǎn)金。 3. 躉繳保費(fèi)的終身壽險(xiǎn) 要求投保人在投保時(shí)一次繳清全部保費(fèi)。投保人繳費(fèi)的期限越短，每次繳費(fèi)的數(shù)額越大，他在 保險(xiǎn)人那里積存起來用于履行將來保險(xiǎn)義務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)就越 多，保險(xiǎn)費(fèi)的儲(chǔ)蓄性就越大，保單上的現(xiàn)金價(jià)值就越多。只要投保人按時(shí) 繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人 都給付保險(xiǎn)金。 。 功能主要是應(yīng)付物價(jià)上漲、通貨膨脹等問題。 有的時(shí)候，抵押貸款人要求借款人購買抵押貸款償還保險(xiǎn)， 并指定貸款人為受益人，以此作為獲得抵押貸款的條件。若本合同有附加合同，本條款不適用于本合同的附加合同。 可續(xù)保性 指在合同約定的限制范圍內(nèi)，定期壽險(xiǎn)到期可以 續(xù)保，而不論被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的健康狀況如何。保險(xiǎn)人主要是根據(jù)以往各種意外 傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)來確定其費(fèi)率。 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型 一、 人壽保險(xiǎn) 四、 意外傷害保險(xiǎn) 二、 年金保險(xiǎn) 三、 健康保險(xiǎn) 一、 人壽保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。 為了克服短期保險(xiǎn)中的不平衡性，人身保險(xiǎn)一般都采取長期性 業(yè)務(wù)大部分險(xiǎn)種按照年度均衡費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)。 (三 ) 死亡風(fēng)險(xiǎn)隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而增加 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，每年發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率一般不會(huì) 有很大變化，不存在風(fēng)險(xiǎn)性逐年增高的問題。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金的義務(wù)。 主要原因： 、觀念上的原因，人們能夠更輕松地談?wù)撠?cái)產(chǎn)的受損而不大 愿意談?wù)撊说乃劳龊蛡麣埖葐栴}，產(chǎn)險(xiǎn)的推銷較人身險(xiǎn)的推銷更為容易 。在投保人繳費(fèi)的早期，均衡費(fèi)率高于 自然費(fèi)率；而在晚期，均衡費(fèi)率低于自然費(fèi)率。 人壽與健康保險(xiǎn)公司可以向消費(fèi)者提供個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。 2. 特種傷害保險(xiǎn) 范圍僅限于特種原因或特定地點(diǎn)所造成的傷害，可以分為航空 意外傷害保險(xiǎn)、旅游傷害保險(xiǎn)、交通事故傷害保險(xiǎn)、電梯乘客 傷害保險(xiǎn)、船員傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體傷害保險(xiǎn)、職業(yè)傷害保險(xiǎn)等不 同種類 。 ?轉(zhuǎn)換后的新合同將于轉(zhuǎn)換日開始生效，本公司將按本合同原核保等級、轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新合同的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) 。 (一 ) 定額定期壽險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn)金在整個(gè)保險(xiǎn)期間保持不變。 與抵押貸款償還保險(xiǎn)不同的是：一旦作為被保險(xiǎn)人的借款人在保 險(xiǎn)期間死亡，信用人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金將直接支付給相應(yīng)的貸款人 或債權(quán)人。 ? 第四條責(zé)任免除 因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高殘的，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任： 一、投保人、受益人對被保險(xiǎn)人故意殺害、傷害； 二、被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷； 三、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品； 四、被保險(xiǎn)人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺； 五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具； 六、被保險(xiǎn)人患艾滋?。?AIDS）或感染艾滋病毒（ HIV呈陽性）期間； 七、戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂； 八、核爆炸、核輻射或核污染。 。