市場(chǎng)營(yíng)銷第二章商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的概念與(存儲(chǔ)版)
【正文】 也不能直接通過強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，只能通過獲得受益權(quán)成為受益人的方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)，只有在沒有其他受益人的情況下，才能通過行使信托的終止權(quán)，獲得全部信托財(cái)產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。這種情況下，受托人惟一的作用是以自己的名義持有信托財(cái)產(chǎn)。信托監(jiān)察人由信托文件規(guī)定。 ? 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也需要依靠品牌和營(yíng)銷來吸引客戶，因此理財(cái)業(yè)務(wù)也可以歸類為零售業(yè)務(wù)。 ? 就中國(guó)目前銀行業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)而言，對(duì)于財(cái)富管理，顯然以理財(cái)產(chǎn)品為核心，而對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)，則理財(cái)規(guī)劃的地位相對(duì)顯得更為重要一些。 :13:3121:13Mar233Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 3, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 3日星期五 9時(shí) 13分 31秒 21:13:313 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時(shí) 13分 31秒 21:13: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 3月 3日星期五 9時(shí) 13分 31秒 21:13:313 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , March 3, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 ? 財(cái)富管理在兩個(gè)方面比私人銀行提供更廣泛的服務(wù)： ? 首先，財(cái)富管理的產(chǎn)品范圍更加廣泛。 ? 如果將銀行零售業(yè)務(wù)和銀行批發(fā)業(yè)務(wù)做比較的話，它們的本質(zhì)區(qū)別在于：銀行零售業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是銀行產(chǎn)品和價(jià)格的被動(dòng)接受者，面對(duì)的是一個(gè)大眾化的市場(chǎng)，因此銀行要靠品牌、營(yíng)銷來吸引客戶；而銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象對(duì)銀行產(chǎn)品和定價(jià)有直接影響力，銀行必須通過與客戶談判來確定產(chǎn)品價(jià)格和條件，靠關(guān)系來爭(zhēng)取和維護(hù)客戶，因此也被稱為關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)。②公益信托需要設(shè)置信托監(jiān)察人。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （六）積極信托與消極信托 ? 所謂積極信托，是指根據(jù)信托合同或者信托文件，受托人就信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行積極的管理或處分的管理信托，在這種信托中，受托人負(fù)有對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行積極管理或處分的義務(wù)。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? 再次，信托財(cái)產(chǎn)也獨(dú)立于受益人的固有財(cái)產(chǎn)。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? ? 信托是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，特定的信托未必一定具有金融功能。 ? 商業(yè)性的金融信托產(chǎn)品中，法律或者法規(guī)一般明確規(guī)定委托人就是受益人，也就是只限于自益信托。商事信托又稱營(yíng)業(yè)性信托或商業(yè)信托。實(shí)際上，在銀行與信托公司合作的理財(cái)產(chǎn)品（銀連信理財(cái)產(chǎn)品）中，銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品之間多數(shù)采取以銀行作為委托人的方式進(jìn)行對(duì)接。 ? 這個(gè)定義的核心內(nèi)容包括： ? 首先，委托人是財(cái)產(chǎn)的托付者，也是信托的設(shè)立者，委托人為了受益人獲得信托利益的目的或者其他合法的特定目的，將財(cái)產(chǎn)交付給受托人管理。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? 一、信托：最重要的理財(cái)工具 ? 從理論上說，開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所運(yùn)用的基礎(chǔ)法律關(guān)系很多，包括信托、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、委托代理或者有限合伙等，但實(shí)際上各種理財(cái)產(chǎn)品中，建立在信托法理基礎(chǔ)上的最為常見，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品，多數(shù)都屬于信托型產(chǎn)品。 第一節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的概念 ? 第四，從風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性角度看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品儲(chǔ)蓄存款，相應(yīng)的收益也高于存款，但是一般低于股票投資和金融衍生產(chǎn)品的投資。 ? 理財(cái)顧問服務(wù)因?yàn)槭袌?chǎng)規(guī)模的原因以及中國(guó)傳統(tǒng)文化的影響，我國(guó)商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)至少在目前只能服從于理財(cái)產(chǎn)品推介和運(yùn)作，為理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和營(yíng)銷服務(wù)。這里的理財(cái)服務(wù)的范圍包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，綜合理財(cái)服務(wù)又以接受客戶委托的財(cái)產(chǎn)受托管理為中心內(nèi)容； ? 第四層次：最狹義的理財(cái)，只包括專業(yè)機(jī)構(gòu)的受托理財(cái)，是指專業(yè)機(jī)構(gòu)接受委托人的托付管理財(cái)產(chǎn)的理財(cái)。實(shí)際上，“財(cái)產(chǎn)管理”、“財(cái)富管理”、“資產(chǎn)管理”等很多概念經(jīng)常被作為“理財(cái)”的同義詞使用。 第一節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的概念 ? 二、理財(cái)業(yè)務(wù)的概念 ? （一）銀監(jiān)會(huì)的定義 ? 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。理財(cái)市場(chǎng)上不但出現(xiàn)了機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也出現(xiàn)了專門供各類機(jī)構(gòu)投資者量身定制的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 ? 其次，衍生金融產(chǎn)品可能成為銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象之一，同時(shí)，衍生金融產(chǎn)品也可能成為理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要素之一。但是將信托的概念簡(jiǎn)化為基于信任而托付財(cái)產(chǎn)，實(shí)際上不能涵蓋信托的本質(zhì)，也不能讓我們分清楚信托與委托代理之間的本質(zhì)區(qū)別。 ? 第四，受托人管理信托財(cái)產(chǎn)獲得的利益，歸屬受益人。 ? （ 1）受托人作為信托財(cái)產(chǎn)名義所有人的后果 ? 首先，信托公司不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，不能占有信托收益。其中基金只能作為證券投資信托業(yè)務(wù)的受托人。 ? 信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。但是，任何非資金的信托，一旦設(shè)立就會(huì)具有獨(dú)立的受益權(quán)，只要信托文件沒有禁止或
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