市場營銷第二章商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的概念與-文庫吧在線文庫
【正文】 者限制受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，就可以通過將信托受益權(quán)進行分割或者整體轉(zhuǎn)讓，從而達到融資的目的，實現(xiàn)信托的金融功能。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （ 2）信托財產(chǎn)被強制執(zhí)行的情況 ? ①設(shè)立信托前債權(quán)人已對該信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利的。消極信托的典型例子是股權(quán)信托，也就是委托人將公司的股權(quán)信托轉(zhuǎn)讓于受托人，名義上受托人成為了公司的股東，但是股權(quán)的有關(guān)權(quán)利例如表決權(quán)、董事推舉權(quán)等管理權(quán)仍然由委托人或者受益人行使（以受托人的代理人等身份行使）。信托文件未規(guī)定的，由公益事業(yè)管理機構(gòu)指定。 第三節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)的屬性與定位 ? 二、銀行中間業(yè)務(wù) ? 銀行的中間業(yè)務(wù)是是指銀行不運用或較少運用自己的資財，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各種金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。在私人銀行業(yè)務(wù)中，銀行的理財師要向客戶提供比較全面的財產(chǎn)管理規(guī)劃，并提供恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置方案，提供不同的理財方案供客戶選擇。 21:13:3121:13:3121:13Friday, March 3, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 21:13:3121:13:3121:133/3/2023 9:13:31 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 下午 9時 13分 31秒 下午 9時 13分 21:13: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 9時 13分 :13March 3, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 21:13:3121:13:3121:13Friday, March 3, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時 13分 31秒 21:13: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 下午 9時 13分 :13March 3, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。財富管理是針對較為富裕的客戶進行的理財服務(wù)，而且主要是對個人及其家庭提供理財服務(wù)，而對更為富裕的客戶提供的理財服務(wù)則經(jīng)常被稱為私人銀行業(yè)務(wù)。 第三節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)的屬性與定位 ? 一、銀行零售業(yè)務(wù) ? （一）銀行零售業(yè)務(wù)的概念與范圍 ? 按照國內(nèi)外金融業(yè)的慣例，銀行零售業(yè)務(wù)應(yīng)被界定為銀行向居民個人、家庭、中小企業(yè)提供金融商品或服務(wù)的營業(yè)活動，其具體內(nèi)容包括：存款、取款、轉(zhuǎn)賬、繳費等傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)、消費信貸業(yè)務(wù)、貴賓理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。 ? 我國《信托法》規(guī)定為下列公共利益目的之一而設(shè)立的信托屬于公益信托：①救濟貧困；②救助災(zāi)民；③扶助殘疾人；④發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)、體育事業(yè)；⑤發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)；⑥發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)，⑦維護生態(tài)環(huán)境等 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? 公益信托原則上適用與私益信托相同的法律規(guī)則，但由于具有公益性，因而在許多方面，適用與私益信托不同的規(guī)則，主要是：①公益信托的信托財產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。 ? 信托財產(chǎn)為其他資產(chǎn)的，可以實現(xiàn)特定信托目的（例如將上市公司的股權(quán)中的表決權(quán)信托，可以保護中小投資者的利益），也可以通過轉(zhuǎn)讓受益權(quán)的方式進行融資，還可以將信托財產(chǎn)和其他資產(chǎn)進行交易達到特定目的。 ? ①受托人并不擁有信托的受益權(quán) ? ②受托人在實際管理信托財產(chǎn)的時候，還必須對信托財產(chǎn)分別管理，分別記賬 ? ③受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。從財產(chǎn)的物質(zhì)形態(tài)和特性的角度說說，共有三大種類的信托財產(chǎn)：①資金或者說金錢；②動產(chǎn)和不動產(chǎn)；③財產(chǎn)權(quán)，或者說權(quán)利。受益人可以由委托人指定或者信托合同規(guī)定，也可以由法律規(guī)定。受托人受托管理信托事務(wù)為商業(yè)性目的或者說是為了盈利的，就是商事信托。 ? 銀行也可以作為委托人與受托人（信托公司）簽訂信托合同等信托文件，并且銀行作為委托人時，其信托資金一般是來自銀行理財產(chǎn)品募集的資金。前者是自益信托，后者是他益信托 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （二）信托的定義 ? 信托是委托人基于對受托人的信任，將財產(chǎn)移轉(zhuǎn)給受托人，由受托人按照委托人的意愿或者信托文件的規(guī)定，以受托人的名義，為了受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為和法律關(guān)系。銀行理財產(chǎn)品屬于集合類理財產(chǎn)品，就其集合多個投資者資金以及投資者將資金交付專業(yè)機構(gòu)（銀行）管理運用這兩大特征的情況看，其性質(zhì)類似證券投資基金、集合資金信托計劃、券商的集合資產(chǎn)管理計劃等理財產(chǎn)品。 ? 再次，銀行理財產(chǎn)品不是有形物質(zhì)產(chǎn)品，其外在形式主要通過理財合同、推介文件等文件形式表現(xiàn)出來。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的概念 ? （三）理財產(chǎn)品成為理財業(yè)務(wù)載體的必然性 ? 銀行理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)實 ? 銀行理財業(yè)務(wù)最重要的也最具實質(zhì)性內(nèi)容的是銀行接受客戶的委托為客戶管理財產(chǎn)，所獲得的投資收益歸屬客戶（信托型產(chǎn)品）或者按照理財合同約定的方式在銀行與客戶之間分配（其他類型理財產(chǎn)品）。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的概念 ? （二）理財概念的梳理 ? 理財概念的不同層次 ? 第一層次：最為廣義的理財概
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