現(xiàn)金資產(chǎn)管理的內(nèi)容與管理方法(存儲(chǔ)版)
【正文】 3)總行與分支行之間的資金調(diào)度 4)通過中央銀行融通資金 5)出售中長(zhǎng)期證券 6)出售貸款和固定資產(chǎn)四、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則 現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，持有一定數(shù)量的現(xiàn)金資產(chǎn)，主要目的在于滿足銀行經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)性需要。 （ 2）適時(shí)調(diào)節(jié)原則 現(xiàn)金資產(chǎn)的適時(shí)調(diào)節(jié)原則是指銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中的現(xiàn)金流量變化，及時(shí)的調(diào)節(jié)資金短缺頭寸，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。 （ 1）影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素 1)現(xiàn)金收支規(guī)律 2)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 3)后勤保障的條件 4)與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定 5)商業(yè)銀行內(nèi)部管理（ 2）銀行庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模的確定 1)庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算 銀行庫(kù)存現(xiàn)金是其為了完成每天現(xiàn)金收支活動(dòng)而需要持有的即期周轉(zhuǎn)金。 我們可以用以下公式來計(jì)算這個(gè)臨界點(diǎn)：現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn) =平均每天正常支出量 提前時(shí)間 +保險(xiǎn)庫(kù)存量 保險(xiǎn)庫(kù)存量 =（預(yù)計(jì)每天最大支出 平均每天 正常支出） 提前時(shí)間 如某分理處，提前時(shí)間為兩天，平均每天正常支出為 5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天最大支出量為 7萬(wàn)元，則： 保險(xiǎn)庫(kù)存量 =（ 7－ 5） 2=4 萬(wàn)元 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn) =52+4=14 萬(wàn)元 因此，當(dāng)該分理處的庫(kù)存現(xiàn)金降到 14萬(wàn)元時(shí)，就應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)調(diào)撥現(xiàn)金。 通常的做法是：確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從 2 月 4日 (星期二 )到 2月 17 日 (星期一 )為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算在這 14天中銀行交易性帳戶存款的日平均余額。這些因素主要的有：一是向中央銀行借款二是同業(yè)往來三是法定存款準(zhǔn)備金四是信貸資金調(diào)撥同業(yè)存款的管理 （ 1）同業(yè)存款的目的 銀行之間開展代理業(yè)務(wù)，需要花費(fèi)一定的成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素：—— 存款波動(dòng) 銀行在分析存款波動(dòng)對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)分析導(dǎo)致存款下降的情況，因?yàn)?，只有在存款下降的情況下，才會(huì)導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金需要量的增加。 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法： 2\62\12 2\132\19 2\202\26 第一周 第二周 第三周 計(jì)算基期周 準(zhǔn)備金保持周 如某銀行在 2月 6日（星期四）至 12日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為 50 000萬(wàn)元，按照 8%的存款準(zhǔn)備金率，該行在 2月 20日到 26日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為 4000萬(wàn)元。那么，銀行應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)候在多大的庫(kù)存量時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金。為了保證在必要的流動(dòng)性前提下，實(shí)現(xiàn)更多的盈利，就需要把庫(kù)存現(xiàn)金壓縮到最低程度。它由銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的功能和特點(diǎn)決定的。 一方面，在資金短缺時(shí)，能以最低的成本和最快的速度調(diào)入所需的資金頭寸；另一方面，在資金頭寸多余時(shí)，能及時(shí)調(diào)出頭寸，并保證調(diào)出資金的收入能高于籌資成本，從而獲取較高的收益。因此，從某種程度上說，銀行貸款對(duì)于銀行來講也是被動(dòng)的。 把存款的最低點(diǎn)連接起來，就形成了核心存款線，核心存款線以上的曲線為易變性存款線。任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會(huì)增加銀行的資金頭寸。 法定存款準(zhǔn)備金的減少和其它現(xiàn)金資產(chǎn)的增加，表明可用頭寸的增加；相反，法定存款準(zhǔn)備金增加和其它現(xiàn)金資產(chǎn)的減少則意味著可用頭寸的減少。它包括時(shí)點(diǎn)頭寸和時(shí)期頭寸兩種。銀行流動(dòng)性供給的主要來源（ 1）客戶存款（ 2）客戶歸還到期貸款（ 3）向中央銀行借款（ 4）發(fā)行金融債券（ 5）同業(yè)借款（ 6）出售證券資產(chǎn)（ 7）經(jīng)營(yíng)收
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