理財業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料(存儲版)
【正文】 咨 詢顧問 意 見 ？調(diào)查依據(jù)：216?！掇k法》第五十四條：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求： （一）對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識； （二）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則； （三） 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解 ； 調(diào)查重點(diǎn)：216。 風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄。 關(guān)注理財業(yè)務(wù)人員是否與客戶約定聯(lián)絡(luò)和信息傳遞方式29CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 18：是否告知客 戶進(jìn) 行投 訴 的渠道、方法及程序？調(diào)查依據(jù)：216?！ ? 31CHINA BANKING REGULATORY COMMISSIONl 謝 謝！32CHINA BANKING REGULATORY COMMISSIONl 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 一月 217:23 上午 一月 2107:23January 24, 2023l 1行動出成果，工作出財富。 24 一月 20237:23:50 上午 07:23:50一月 21l 1楚塞三湘接，荊門九派通。 07:23:5007:23:5007:23Sunday, January 24, 2023l 1知人者智，自知者明。 7:23:50 上午 7:23 上午 07:23:50一月 21MOMODA 07:23:5007:23:5007:231/24/2023 7:23:50 AMl 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 07:23:5007:23:5007:23Sunday, January 24, 2023l 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 24 一月 20237:23:50 上午 07:23:50一月 21l 1比不了得就不比，得不到的就不要。暗訪結(jié)束后，表明身份，對于發(fā)現(xiàn)的問題請商業(yè)銀行進(jìn)行簽字確認(rèn)。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 理財業(yè)務(wù)人員介紹產(chǎn)品時是否突出產(chǎn)品的收益性，而未提及風(fēng)險，或者未提及主要風(fēng)險舉例：“這個產(chǎn)品一點(diǎn)兒風(fēng)險沒有！ ” “這個產(chǎn)品和存款一樣！ ” “這個產(chǎn)品最高能賺 30%！ ”27CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 16：是否與客 戶 就 產(chǎn) 品 風(fēng)險認(rèn) 知 進(jìn) 行 簽 字確 認(rèn) ？調(diào)查依據(jù)：216。 調(diào)查重點(diǎn)：216?！锻ㄖ返谌c(diǎn)： 對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣 ?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言， 配以必要的示例， 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。產(chǎn)品宣傳單的風(fēng)險提示：信用風(fēng)險：理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是信托產(chǎn)品投資的央行票據(jù)的信用風(fēng)險；利率風(fēng)險：客戶收益可能低于定期存款或其他方式運(yùn)用資金產(chǎn)生的收益；流動性風(fēng)險：本產(chǎn)品不允許客戶提前支取，客戶不可以辦理質(zhì)押貸款?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例， 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 。《指引》第二十四條： 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。您與配偶均有穩(wěn)定收入的工作b. 詢問評估問卷是標(biāo)準(zhǔn)式的還是針對某一產(chǎn)品專門的產(chǎn)品適合度評估問卷216?！掇k法》第三十七條：商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。 詢問是否存在 5萬元起點(diǎn)以下的理財產(chǎn)品216。1CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查前培訓(xùn)l 20232CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION主要內(nèi)容l 調(diào)查目的l 調(diào)查內(nèi)容l 調(diào)查要求3CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION一、調(diào)查目的通過暗訪調(diào)查l 了解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)狀況l 了解商業(yè)銀行個人
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1