工行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)(存儲版)
【正文】 23走流程－－ CB2023繳納保證金－－ ISEE收到準(zhǔn)貸證lISEE開立信用證開立信用證 －期限規(guī)定l 效期不超過 2年（含），經(jīng)省行審批可辦理超過 2年的，超過 5年須總行審批l 遠期期限 180天，經(jīng)省行審批可辦理超過180天的，超過 360天須總行審批l 低風(fēng)險期限不受限制進口信用證 －到單l 全套單據(jù)l 審單l 單據(jù)簽收聯(lián)l 到單通知書（列明不符點）進口信用證 －我行收入l 開證手續(xù)費（ ％ 最低 300元 /筆）l 修改手續(xù)費（ 200元 /筆）l 承兌手續(xù)費（ ％，最低 200元 /筆）l 郵電費（照實收取）l 不符點費（最低 USD50）進口信用證 －到單l 全套單據(jù)l 審單l 單據(jù)簽收聯(lián)l 到單通知書（列明不符點）進口信用證 －我行收入l 開證手續(xù)費（ ％ 最低 300元 /筆）l 修改手續(xù)費（ 200元 /筆）l 承兌手續(xù)費（ ％，最低 200元 /筆）l 郵電費（照實收?。﹍ 不符點費（最低 USD50）l 審單費（最低 USD20）進口信用證 －風(fēng)險點及控制措施l進口商開立無真實貿(mào)易背景信用證，套取銀行資金l進口商資信風(fēng)險l單證操作風(fēng)險進口信用證 －風(fēng)險點及控制措施l審查貿(mào)易背景的真實性l客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年來在我行及他行的融資情況l客戶與貿(mào)易伙伴的履約情況l審查申請人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄l同業(yè)對客戶的融資態(tài)度進口信用證 －風(fēng)險點及控制措施l信用證開立后，關(guān)注客戶所屬行業(yè)的發(fā)展趨勢、產(chǎn)品國內(nèi)外市場價格波動、客戶在行業(yè)的地位和競爭力l開立信用證需落實擔(dān)保的需關(guān)注擔(dān)保人的資信情況l開立信用證需繳納保證金的需關(guān)注匯率變化，補足保證金買方遠期信用證 －概念特點l 客戶遠期付款l 出口商即期收款④信用證通知通知銀行① 合 同 商 談③ 開立買方遠期信用證②申請開證⑦遠期付款出口商客戶買方遠期信用證買方遠期信用證 －流程圖－流程圖⑥ 即期付款⑤ 交 單買方遠期信用證 －準(zhǔn)入門檻l 準(zhǔn)入 保證金擔(dān)保同遠期信用證提貨擔(dān)保 －概念特點l 信用證項下貨物已經(jīng)到港，對應(yīng)的貨運單據(jù)尚未寄達，我行出具提貨擔(dān)保函給船運公司承擔(dān)由客戶先行提貨的風(fēng)險和責(zé)任l 盡早提貨l 節(jié)約貨物滯港費用l 單獨占用授信額度，一級（直屬）分行同意可占用一個授信① 到 貨 通 知③ 開立提貨擔(dān)保書④ 提 貨客戶提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保 －流程圖－流程圖船公司② 提貨擔(dān)保申請?zhí)嶝洆?dān)保 －準(zhǔn)入門檻lA(含 )提單背書 －客戶提交資料l 提單背書申請書l 發(fā)票復(fù)印件l 我行抬頭的正本提單 /空運單l 到貨通知（如有）提單背書 －客戶提交資料l 提單背書申請書l 發(fā)票復(fù)印件l 我行抬頭的正本提單 /空運單l 到貨通知（如有）提單背書 －準(zhǔn)入門檻lA(含 )提單背書 －我行收入lRMB300/筆提單背書 －風(fēng)險點及控制措施l 我行開立的信用證項下l 信用證必須規(guī)定提單做成我行抬頭l 辦理提單背書后，要求客戶承諾不拒付進口押匯 －概念特點l 我行信用證或代收項下對外付匯時，為解決客戶資金周轉(zhuǎn)問題，由我行為客戶融資，先行對外付匯，客戶押匯到期后歸還融資款l 與進口信用證占用一個授信額度l 期限 120天，一級（直屬）分行審批可展期 30天，最長 60天③信用證通知⑤發(fā)放押匯款通知銀行① 合 同 商 談② 開立信用證⑦歸還押匯款④ 交 單⑥ 付 款進口押匯進口押匯 －流程圖－流程圖出口商客戶進口押匯 －客戶提交資料l 進口押匯申請書l 信托收據(jù)l 進口押匯協(xié)議l 正本報關(guān)單（非物權(quán)或全套物權(quán)單據(jù)）進口押匯 －辦理手續(xù)lCM2023走流程l 發(fā)送電子準(zhǔn)貸證lCB2023放款處理進口押匯 －準(zhǔn)入門檻lA(含 )進口押匯 －我行收入l 貿(mào)易融資利息收入進口押匯 －風(fēng)險點及控制措施167。審查貿(mào)易背景的真實性216。后， A公司向我行申請辦理期限 90天的進口代付。 匯款匯款 T/T（（ 定義）定義）商業(yè)信用流程說明流程說明進口商進口商 進口方銀行進口方銀行出口方銀行出口方銀行出口商出口商合同合同216。融資利率 LIBOR+1168。信用證為不可撤銷的遠期60天信用證，開證行為 CITIBANK,NEW YORK。 進口方銀行（代收行）根據(jù)出口方銀進口方銀行（代收行）根據(jù)出口方銀行（托收行）的委托，向進口方（付款行（托收行）的委托，向進口方（付款人）提示單據(jù)，并根據(jù)托收行的指示辦人）提示單據(jù)，并根據(jù)托收行的指示辦理付款交單理付款交單 (D/P)或承兌交單或承兌交單 (D/A)。B公司適用的融資產(chǎn)品：出口發(fā)票融資 客戶以 賒銷方式 備貨出運后 ,將列明款項讓渡條款的商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)提交我行，我行據(jù)此為客戶提供融資出口發(fā)票融資 －好處l 對出口商的好處– 提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)– 提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險 發(fā)票融資 業(yè)務(wù)受理 融資 幣種原則上是商業(yè)發(fā)票幣種 融資利率比照同檔次流動資金貸款利率 同時收取發(fā)票融資手續(xù)費 企業(yè)填寫出口發(fā)票融資協(xié)議書 出口發(fā)票融資申請書上述業(yè)務(wù)的具體收益168。結(jié)售匯收益出口發(fā)票融資 － 風(fēng)險點及控制措施l 主要風(fēng)險點– 貿(mào)易背景虛假– 進口商拒付– 進口商未按照指示將款項匯入我行指定賬戶l 風(fēng)險控制措施– 核查借款人歷年結(jié)算記錄確認(rèn)應(yīng)收帳款回籠概率– 通過流程監(jiān)控加強貿(mào)易真實性核查– 設(shè)置監(jiān)管帳號加強回籠資金監(jiān)管– 應(yīng)收帳款到期日監(jiān)控和相關(guān)擔(dān)保措施 出口發(fā)票融資 － 風(fēng)險點及控制措施l 主要風(fēng)險點– 貿(mào)易背景虛假– 進口商拒付– 進口商未按照指示將款項匯入我行指定賬戶l 風(fēng)險控制措施– 核查借款人歷年結(jié)算記錄確認(rèn)應(yīng)收帳款回籠概率– 通過流程監(jiān)控加強貿(mào)易真實性核查– 設(shè)置監(jiān)管帳號加強回籠資金監(jiān)管– 應(yīng)收帳款到期日監(jiān)控和相關(guān)擔(dān)保措施 業(yè)務(wù)參考資料l 《中國工商銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（工銀發(fā) [2023]91號）l 《中國工商銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號）我行為出口企業(yè)提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品我行
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