【正文】 入l 開證手續(xù)費 (按 %)l 開證郵電費 200元人民幣l 提貨擔(dān)保手續(xù)費 300元人民幣l 付款電文費 30美元l 審單費 20美元案例l 報給客戶價格 LIBOR+l 向客戶收取利息1000000*%*90/360=17000 萬美元l 付給澳門分行本息 14125美元l 我行代付中間業(yè)務(wù)收入 2875美元l 我行總中間業(yè)務(wù)收入12023+200+(20+30+2875)*8=35600元人民幣提問托收業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口代收押匯l 出口托收押匯或貼現(xiàn)流程說明流程說明進(jìn)口商進(jìn)口商 代收行代收行托收行托收行出口商出口商合同合同提示單據(jù)提示單據(jù)付款付款 /承兌承兌索匯索匯216。客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年來在我行及他行的融資情況216。 審查貿(mào)易背景的真實性167。 國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹2023年 3月 泰安 需要了解l 了解企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)信息和結(jié)算方式l 了解我行的國際結(jié)算產(chǎn)品及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)l 根據(jù)企業(yè)的結(jié)算方式選擇我行的結(jié)算服務(wù)進(jìn)口商 出口商企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)中的常用結(jié)算方式 信用證（ L/C） 進(jìn)口信用證、出口信用證 托收（ D/P、 D/A）進(jìn)口代收、出口托收 匯款 （ T/T）匯出匯款、匯入?yún)R款企業(yè)進(jìn)口業(yè)務(wù)概述談判簽約 提貨 付匯進(jìn)口商我行為進(jìn)口企業(yè)提供的結(jié)算服務(wù)l 進(jìn)口開證 信用證l 進(jìn)口代收 托收l 匯出匯款 匯款l 預(yù)付貨款l貨到付款進(jìn)口結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品信用證業(yè)務(wù)－ 進(jìn)口信用證我行提供的進(jìn)口信用證產(chǎn)品及貿(mào)易融資l 進(jìn)口信用證 授信開證及低風(fēng)險風(fēng)險開證l 買方遠(yuǎn)期信用證l 提貨擔(dān)保l 提單背書l 進(jìn)口押匯l 信用證項下代付進(jìn)口信用證的內(nèi)容l 概念特點l 操作流程及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)l 客戶需提交資料l 辦理手續(xù)l 準(zhǔn)入門檻l 我行收入l 風(fēng)險及控制措施進(jìn)口信用證 －概念特點l 信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是開證行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開出的在規(guī)定期限里憑規(guī)定單據(jù)付款的書面承諾l 我行根據(jù)客戶（買方）申請，開立信用證給出口商， 出口商交來全套信用證項下單據(jù)后，經(jīng)我行審核單證相符 ，即進(jìn)行承兌或付款進(jìn)口信用證 －概念特點l 不可撤銷信用證l 我行是第一付款責(zé)任人l 獨立于貿(mào)易合同以外l 表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會計準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。 客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年來在我行及他行的融資情況167?？蛻襞c貿(mào)易伙伴的履約情況216。 交單交單付款付款通知承兌通知承兌付款付款案例三：l C公司從美國進(jìn)口一批原材料，金額為500萬美元。l 公司希望能通過銀行融資 ,在貨物收到時先行對外付款 ,等貨物銷售帳款回籠后歸還銀行融資。◆ 融資便利：可解決客戶短期資金不足的問題，順利實現(xiàn)貨物出口；減少資金占壓，擴大貿(mào)易機會。申請金額： 開證行發(fā)來承兌報文，到期日為 2023/11/2 我行辦理出口貼現(xiàn)貼現(xiàn)天數(shù)： 60＋ 3天貼現(xiàn)利率： % 利息： 客戶實得金額： =USD49,出口押匯 收益分析業(yè)務(wù)收益 比照同期同檔次外匯流動資金貸款利率。l 公司希望能在出運后提前收回款項辦理結(jié)匯， 60以后國外付款歸還銀行融資。發(fā)票融資手續(xù)費： 500％＝ 168。融資利率 LIBOR+100點168。我行客戶我行客戶 付款人作為進(jìn)口商委托銀行付款人作為進(jìn)口商委托銀行將款項匯交給異地或境外收款人的一種將款項匯交給異地或境外收款人的一種委托銀行付款結(jié)算方式。又稱票據(jù)包買，指我行作為包買商無追索權(quán)地購買或貼現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項下已承兌的應(yīng)收帳款或應(yīng)收票據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。◆ 申請人應(yīng)具備的條件：有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)限， 資信良好，在我行有長期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，出口制單水平較高，在我行有流動資金授信額度。l 融資比例：最高可達(dá) 100%l 協(xié)議文本：進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)申請書 +進(jìn)口 T/T融資協(xié)議T/T融資 －風(fēng)險點及控制措施l 風(fēng)險點– 虛假貿(mào)易背景風(fēng)險 – 融資到期進(jìn)口商不能按時足額還本付息風(fēng)險l 控制措施 – 審查貿(mào)易背景真實性– 落實有效擔(dān)保– 加強對客戶物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國工商銀行進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2023]136號）l 《中國工商銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號）A公司適用的融資產(chǎn)品： T/T融資l 客戶 貨到付款方式下銀行提供的融資l 解決客戶資金周轉(zhuǎn)問題l 融資款項用途明確（對外付款）進(jìn)口結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品上述業(yè)務(wù)的具體收益168。l 公司希望在收到單據(jù)時能通過銀行融資先行對外付款，憑單據(jù)提取貨物，等銷售帳款回籠后歸還銀行融資。同業(yè)對客戶的融資態(tài)度案例l A公司與日本 B公司簽訂合同 100萬美元，約定以信用證方式結(jié)算。 審查申請人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄167。開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù) 審查申請人資格l 是否有自營進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)l(xiāng) 是否在進(jìn)口付匯名錄內(nèi)l 是否有真實的貿(mào)易背景l(fā) 持有貸款卡l 無不良融資記錄開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù)落實授信前提條件及授信額度 除信貸審查須提供的基礎(chǔ)資料外，申請人還應(yīng)提交下列材料l 開證協(xié)議協(xié)議書l 進(jìn)口合同（如為轉(zhuǎn)口貿(mào)易需進(jìn)出口合同）l 開證申請書l 備安表（如需）l 進(jìn)口批件（如需）l 代理進(jìn)口協(xié)議（如為代理方式）l 初次開證企業(yè)還需提供營業(yè)執(zhí)照和機構(gòu)代碼證副本需提供的信貸基礎(chǔ)材料l 信貸業(yè)務(wù)申請書l 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告 《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》l 法律審查意見書l 本級行向上級行的推薦審查意見l 董事會、職代會或其主管部門同意借款證明l 授權(quán)委托書l 貸款卡查詢證明l 法人特別關(guān)注客戶系統(tǒng)信息查詢報告l 融資風(fēng)險量及測算l 最高額抵（質(zhì)）押合同抵押核實書l 報表開立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定l 信用證保證金的收?。簂 信用等級 AA－（ 含）以上客戶，可以免收保證金l A+客戶須收取不低于 10％保證金，l A