工行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 收益 出口信用證業(yè)務(wù)l 收到一筆 100萬(wàn)美元的信用證收益：信用證通知費(fèi) 25美元 信用證議付費(fèi)用 ％－ 1250美元 結(jié)匯收入－ 1萬(wàn)元人民幣 如果辦理打包放款利率 LIBOR+1按 %90 天利息收入 15,750美元累計(jì)： 142,（形成部分對(duì)公存款）提問(wèn)感謝聆聽(tīng)感謝聆聽(tīng)演講完畢，謝謝觀看！。 匯款匯款 T/T（（ 定義）定義）商業(yè)信用匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口 T/T融資l 出口發(fā)票融資案例二：l B公司是一家專營(yíng)出口貿(mào)易的企業(yè)，出口業(yè)務(wù)主要結(jié)算方式為賒銷 (OA) 60天，即貨物出運(yùn)后 60天才能收到貨款，年結(jié)算量在 500萬(wàn)美元左右。我行所做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)指遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下開(kāi)證行（保兌行）或承兌行已承兌前提下辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。用途 幫助出口企業(yè)提前收回資金，加速資金周轉(zhuǎn)。匯款手續(xù)費(fèi)： 1000％＝ 1萬(wàn)美元168。我行客戶我行客戶 付款人作為進(jìn)口商委托銀行付款人作為進(jìn)口商委托銀行將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種委托銀行付款結(jié)算方式。 A公司因貨物已經(jīng)到港但單據(jù)尚未寄到我行，向我行申請(qǐng)辦理提貨擔(dān)保。 押匯發(fā)放后，關(guān)注客戶所屬行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、客戶在行業(yè)的地位和競(jìng)爭(zhēng)力167。開(kāi)立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定 遠(yuǎn)期信用證保證金差額部分擔(dān)保lAA(含）以上客戶經(jīng)省行審批可免擔(dān)保lA＋（ 含）以下客戶須落實(shí)擔(dān)保 小企業(yè)辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)的保證金和擔(dān)保執(zhí)行小企業(yè)有關(guān)信貸管理規(guī)定。l 注意事項(xiàng)：按最大溢裝比例金額收取保證金開(kāi)立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定l 即期信用證保證金差額部分的擔(dān)保按以下原則掌握：lA+級(jí)（含）以上客戶經(jīng)省分行審批后，可免予擔(dān)保；（含）以下客戶須落實(shí)合法、有效、可靠的擔(dān)保。 同業(yè)對(duì)客戶的融資態(tài)度進(jìn)口押匯 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施167。 ， 我行為 A公司開(kāi)出 100萬(wàn)美元的即期信用證。C公司適用的融資產(chǎn)品：進(jìn)口代收押匯l 進(jìn)口代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)付帳款到期日給與的融資l 解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題l 融資款項(xiàng)用途明確（對(duì)外付款）進(jìn)口代收押匯 –業(yè)務(wù)提示l 客戶信用等級(jí)必須在 A級(jí)（含）以上；l 融資期限一般不超過(guò) 120天；可展期一次不超過(guò) 60天（含）；l 融資比例最高可達(dá) 100% ；l 融資單據(jù)包括運(yùn)輸單據(jù)；l 協(xié)議文本：進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū) +進(jìn)口押匯協(xié)議 +信托收據(jù)進(jìn)口代收押匯 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 虛假貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn) – 融資到期進(jìn)口商不能按時(shí)足額還本付息風(fēng)險(xiǎn)l 控制措施 – 審查貿(mào)易背景真實(shí)性– 落實(shí)有效擔(dān)保– 加強(qiáng)對(duì)客戶物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國(guó)工商銀行進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》（工銀發(fā) [2023] 84 號(hào)）l 《中國(guó)工商銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號(hào)）216。增加國(guó)際結(jié)算量： 1000萬(wàn)美元168。◆ 信用證開(kāi)證行是我行代理行◆ 信用證條款中無(wú)不利條款打包放款l 收益分析 增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，提高結(jié)算業(yè)務(wù)同業(yè)占比 增進(jìn)與客戶關(guān)系，擴(kuò)大我行國(guó)際業(yè)務(wù)影響力 賺取收益（包括利息和中間業(yè)務(wù)收入）（ 2）打包放款申請(qǐng)（7）信用證付款（4）發(fā)運(yùn)貨物（ 1）開(kāi)出信用證（ 3）裝船前融資（ 5）交單議付（ 8）解付并扣收融資本息 （6）寄單索匯打包放款業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)圖客戶進(jìn)口（ 2）打包放款申請(qǐng)（7）信用證付款（4）發(fā)運(yùn)貨物（ 1）開(kāi)出信用證（ 3）裝船前融資（ 5）交單議付（ 8）解付并扣收融資本息 （6）寄單索匯打包放款業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)圖客戶進(jìn)口出口押匯概念 是指銀行對(duì)出口商交來(lái)的信用證項(xiàng)下單據(jù)，經(jīng)審核無(wú)誤后，向出口商預(yù)先支付信用證款項(xiàng)并取得該信用證項(xiàng)下所有單據(jù)及所附匯票，待單據(jù)及匯票到期后向開(kāi)證行索匯的一種出口融資行為 。252。委托銀行付款結(jié)算方式。500％ 60/360＝ 168。增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量： 500萬(wàn)美元168。托收（定義）托收（定義）遵循國(guó)際慣例：遵循國(guó)際慣例： URC522商業(yè)信用托收業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口代收押匯l 出口跟單托收押匯或貼現(xiàn)案例四：l D公司出口一批價(jià)值 200萬(wàn)美元的貨物到歐洲，合同約定以 D/A 60天方式結(jié)算。 客戶憑全套單據(jù)向我行申請(qǐng)辦理出口貼現(xiàn)。1000％ 90/360＝ 提問(wèn)企業(yè)出口業(yè)務(wù)概述談判簽約 組織生產(chǎn)收匯結(jié)匯發(fā)貨出口商我行貿(mào)易融資產(chǎn)品結(jié)算方式 進(jìn)口 出口信用證授信開(kāi)證、信用證下進(jìn)口押匯、買方遠(yuǎn)期信用證、代付信用證項(xiàng)下出口押匯與貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包貸款托收代收 代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯 托收項(xiàng)下出口押匯與貼現(xiàn)、出口保理匯款 進(jìn)口 T/T融資 出口發(fā)票融資、出口保理信用證業(yè)務(wù) 出口信用證業(yè)務(wù)我行開(kāi)辦的出口信用證業(yè)務(wù) 信用證通知 審單議付 轉(zhuǎn)讓 結(jié)匯 及其項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 打包放款、出口押匯 /貼現(xiàn)、福費(fèi)廷出口信用證業(yè)務(wù)操作流程 簽訂貿(mào)易合同 向銀行交單并取得融資提示單據(jù)并付款或承兌發(fā)運(yùn)貨物向開(kāi)證行寄單 解付信用證款項(xiàng)開(kāi)出信用證付款或承兌客戶進(jìn)口出口信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)l 打包放款l 出口押匯l 福費(fèi)廷打包放款 概念◆ 概念：客戶（出口商）在貨物裝運(yùn)前，以國(guó)外開(kāi)來(lái)的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品 ，向我行申請(qǐng)的融資，主要用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)及裝運(yùn)等。 付款付款付款付款付款付款貨物貨物匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口 T/T融資l 出口發(fā)票融資案例一：l A公司是一家專營(yíng)進(jìn)口貿(mào)易的企業(yè)，進(jìn)口業(yè)務(wù)主要結(jié)算方式為貨到付款， 年進(jìn)口量為 1000萬(wàn)美元左右。案例l 報(bào)給客戶價(jià)格 LIBOR+l 向客戶收取利息1000000*%*90/360=17000 萬(wàn)美元l 付給澳門分行本息 14125美元l 我行代付中間業(yè)務(wù)收入 2875美元l 我行總中間業(yè)務(wù)收入12023+200+(20+30+2875)*8=35600元人民幣案例 －我行收
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