工行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)-免費(fèi)閱讀
【正文】 利息收入：假設(shè) LIBOR為 ％，融資期限 60天168。D公司適用的融資產(chǎn)品：出口托收押匯 /貼現(xiàn)l 針對(duì)企業(yè)出口托收項(xiàng)下應(yīng)收帳款給與的融資l 解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)問題l 方便企業(yè)提前結(jié)匯、鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)l D/P項(xiàng)下辦理押匯、 D/P遠(yuǎn)期和 D/A項(xiàng)下辦理貼現(xiàn)出口托收押匯 /貼現(xiàn) –業(yè)務(wù)提示l 客戶信用等級(jí)須在 A－（ 含）級(jí)以上l 融資期限一般不超過 180天l 融資比例最高可達(dá) 80%100%l 融資單據(jù)包括運(yùn)輸單據(jù)l 代收行資信良好l 協(xié)議文本：出口押匯申請(qǐng)書 +出口押匯協(xié)議出口跟單押匯 /貼現(xiàn) －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 虛假貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn) – 融資到期進(jìn)口商不能按時(shí)足額還本付息風(fēng)險(xiǎn)l 控制措施 – 核查借款人歷年結(jié)算記錄確認(rèn)應(yīng)收帳款回籠概率– 審查貿(mào)易背景真實(shí)性– 應(yīng)收帳款到期日監(jiān)控和落實(shí)有效擔(dān)保– 加強(qiáng)對(duì)客戶物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國工商銀行出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2023] 72號(hào)）l 《中國工商銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號(hào)）216。 押匯利率一般為：同期 LIBOR＋ 1％（ ％） 例：辦理一筆 100萬美元的出口押匯， 3個(gè)月， ％， 加 100點(diǎn)，收益為 100％ 3/12＝ 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)252。打包放款受理?xiàng)l件及手續(xù)◆ 授信管理：需納入法人客戶統(tǒng)一授信管理，占用流動(dòng)資金授信額度。T/T融資 －業(yè)務(wù)提示l 客戶信用等級(jí)要求在 A級(jí)（含）以上l 客戶應(yīng)提 供貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、報(bào)關(guān)單等資料l 融資期限一般不超過 120（含）天，可展期一次最長 不超過 60天（含）。合同約定通過 D/P托收方式結(jié)算。審查申請(qǐng)人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄216。 客戶與貿(mào)易伙伴的履約情況167。l 或有負(fù)債進(jìn)口信用證 －操作流程及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)信用證中的當(dāng)事人l 開證申請(qǐng)人（買方）l 受益人（賣方或賣方指定的人）l 開證銀行l(wèi) 通知行l(wèi) 交單行進(jìn)口信用證 －操作流程及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)l 開立信用證l 信用證修改（如有）l 到單l 承兌（遠(yuǎn)期）l 付匯l 往來電文通知銀行① 合 同 商 談③ 開立信用證出口商客戶開立開立 /修改信用證修改信用證 －－ 流程圖流程圖②申請(qǐng)開證④信用證通知信用證到單承兌付匯 － 流程圖客戶 出口商寄單行① 備貨出運(yùn)⑤ 付款 ②交單④付款贖單③ 寄單信用證樣本 SWIFT700CORRESPONDENTS BIC TYPE (通知行 ) TO： CHASE BANKSWIFT MESSAGE TYPE ： 700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDITFORM OF DOCUMENTARTY CTEDIT (性質(zhì) ) 40A： IRREVOCABLE DOCUMENTARY CREDIT NUMBER (信用證號(hào) ) 20： LC381010400011 DATE OF ISSUE (開證日期 ) 31C： DATE AND PLACE OF EXPIRY (效期 ) 31D： APPLICANT (申請(qǐng)人 ) 50： SHANDONG DAIYIN IMPORT AND EXPORT BENEFICIARY（ 受益人） 59： SHUN HING CO LTD CURRECY AND AMOUNT (金額 ) 32B： EUR67,AVAILABLE WITH ( 信用證是否限制 )41D ： ANY BANK BNEGOTIATIONDRAFTS AT(信用證期限 ) 42C ： AT SIGHT 或 AT XXX DAYS SIGT DRAWEE ( 付款人 )42E ： ISSUING BANKPARTIAL SHIPMENT(是否允許分批裝運(yùn) ) 43P: NOT ALLOWEDTRANSPIMENT (是否允許裝運(yùn) ) 43T: NOT ALLOWED信用證樣本 SWIFT700LOADING ON (裝貨港 ) 44A: MAIN PORT OF EUROPEFOR TRANSPORTATION TO (卸貨港 ) 44B: QINGDAOLATEST DATE OF SHIPMENT (最遲裝運(yùn)期 ) 44C: DESCRIPTION OF GOOD： (貨物描述 )45A:DOCUMENT REQUIRED： (需要的單據(jù) ) 46A: COMMERCIA INVOICEPACKING LIES FULL SET OF BILL OF LADING INSURANCE POLICY ADDITIONAL CONDITIONS (特殊條件 )47A:CONFIRMATION INSTRCTION:49: WITHOUTPERIOD FOR PRESENTATION (交單期 ) 48: 15 DAYS OR 21 DAYSCHARGES（ 費(fèi)用） 71B： ALL BANKING CHARGES FOR BENEFICIARYINSTRCTION TO NEGOTIATE BANK AND UNDERTAKE (指示和承諾 )78:UPON RECEIPT OF DRAFTS AND DOCUMENTS IN CPMPLICANCR WITH THE CREDIT TERMS WE SHALL REMIT PROCEEDS OR ACCEPT ON DUE DATE AS THIS L/C IS SUBJECT TO ICC UCP500NEGOTIATING BANK’S INSTRUCTION。l 我行駐外金融機(jī)構(gòu)l 低風(fēng)險(xiǎn)類保證l 本外幣存款質(zhì)押l 交存 100% 保證金l 依法可以質(zhì)押的國家債券、l 國家政策性銀行、國有獨(dú)商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票及承兌匯票質(zhì)押l 總行規(guī)定的其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押 開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù)l 信貸審查、法律審查及技術(shù)審查lCM20
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