【正文】 l 公司希望能在貨物出運(yùn)后提前收回款項(xiàng)辦理結(jié)匯。 好處：低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不占用企業(yè)授信受理企業(yè)申請，出具低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批表連受理企業(yè)申請，出具低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批表連同企業(yè)提交的信用證項(xiàng)下單據(jù)上報(bào)結(jié)算同企業(yè)提交的信用證項(xiàng)下單據(jù)上報(bào)結(jié)算業(yè)務(wù)科審批業(yè)務(wù)科審批結(jié)算業(yè)務(wù)科審查開證行額度是否充足、信用證結(jié)算業(yè)務(wù)科審查開證行額度是否充足、信用證單據(jù)是否為符合單證一致、單單相符的即期單據(jù)是否為符合單證一致、單單相符的即期信用證或開證行有效承兌的遠(yuǎn)期信用證信用證或開證行有效承兌的遠(yuǎn)期信用證審批流程下載準(zhǔn)貸證向出口企業(yè)支付押匯審批流程下載準(zhǔn)貸證向出口企業(yè)支付押匯款項(xiàng)款項(xiàng)YN向開證行寄單索匯向開證行寄單索匯沖抵我行押匯款項(xiàng)沖抵我行押匯款項(xiàng)付款付款 拒付拒付向出口企業(yè)行使追索向出口企業(yè)行使追索有不符點(diǎn)的須開證行接有不符點(diǎn)的須開證行接受，開證行額度不受，開證行額度不足須向總行申請足須向總行申請出口押匯辦理流程l 出口押匯 有追索權(quán)地對(duì) 即期單據(jù)和遠(yuǎn)期未承兌票據(jù) /票據(jù)進(jìn)行的融資l 出口貼現(xiàn) 有追索權(quán)地對(duì) 已經(jīng)開證 (保兌 )銀行承兌的遠(yuǎn)期票據(jù) /單據(jù) 進(jìn)行的融資產(chǎn)品特點(diǎn)l 押匯 /貼現(xiàn)金額：最高為出口單據(jù)金額的 100％押匯 /貼現(xiàn)l 押匯 /貼現(xiàn)幣種：一般為交單的外幣種類l 押匯 /貼現(xiàn)期限 : 即期證 ：按預(yù)計(jì)正常收匯天數(shù)計(jì)（單據(jù)在途時(shí)間 +銀行工作時(shí)間 +資金回流清算時(shí)間） 遠(yuǎn)期證 ： 承兌到期日＋收匯資金回流時(shí)間，我行原則不超過 360天l 押匯 /貼現(xiàn)利率：按同期同檔次外幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行（LIBOR/HIBOR上浮一定點(diǎn)數(shù)）l 押匯 /貼現(xiàn)利息： 票面金額 X押匯押匯（貼現(xiàn)）貼現(xiàn)利率 X押匯（貼現(xiàn)）天數(shù) /360l 客戶融資金額 : 押匯（貼現(xiàn)）金額－押匯（貼現(xiàn)）利息－預(yù)扣境外銀行費(fèi)用l 還款來源： 以信用證項(xiàng)下出口收匯作為第一還款來源，多退少補(bǔ) 客戶也可用自有資金歸還出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入授信管理l 低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 占用代理行授信額度l 非低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 企業(yè)授信額度 鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)－ 押匯資金可以結(jié)匯使用－鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)l 押匯 /貼現(xiàn)金額：最高為出口單據(jù)金額的 100％押匯 /貼現(xiàn)l 押匯 /貼現(xiàn)幣種：一般為交單的外幣種類l 押匯 /貼現(xiàn)期限 : 即期證 ：按預(yù)計(jì)正常收匯天數(shù)計(jì)（單據(jù)在途時(shí)間 +銀行工作時(shí)間 +資金回流清算時(shí)間） 遠(yuǎn)期證 ： 承兌到期日＋收匯資金回流時(shí)間，我行原則不超過 360天l 押匯 /貼現(xiàn)利率：按同期同檔次外幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行（LIBOR/HIBOR上浮一定點(diǎn)數(shù)）l 押匯 /貼現(xiàn)利息： 票面金額 X押匯押匯（貼現(xiàn)）貼現(xiàn)利率 X押匯（貼現(xiàn)）天數(shù) /360l 客戶融資金額 : 押匯（貼現(xiàn)）金額－押匯（貼現(xiàn)）利息－預(yù)扣境外銀行費(fèi)用l 還款來源： 以信用證項(xiàng)下出口收匯作為第一還款來源，多退少補(bǔ) 客戶也可用自有資金歸還出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入授信管理l 低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 占用代理行授信額度l 非低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 企業(yè)授信額度突破評(píng)級(jí)授信的限制 出口押匯 －如果單據(jù)相符且開證行或保兌行等級(jí)符合我行規(guī)定，無須評(píng)級(jí)授信即可辦理出口押匯融資 出口貼現(xiàn) －遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下收到承兌電文且開證行 /保兌行額度充足，無須評(píng)級(jí)授信即可辦理出口貼現(xiàn)融資 加快資金周轉(zhuǎn) 提前得到償付加快資金周轉(zhuǎn)速度增加當(dāng)期現(xiàn)金流入量，改善財(cái)務(wù)狀況，提供融資能力 鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)－ 押匯資金可以結(jié)匯使用－鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)－客戶風(fēng)險(xiǎn)－單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)－銀行信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例介紹ABC COMPANY出口一批電子產(chǎn)品到美國。委托銀行付款結(jié)算方式。 需落實(shí)擔(dān)保的關(guān)注擔(dān)保人的資信情況信用證代付 －概念特點(diǎn)l 客戶信用證項(xiàng)下對(duì)外付款時(shí)，為解決資金周轉(zhuǎn)問題，我行自行（境外分行）代客戶先行對(duì)外付款，客戶到期歸還融資款l 與進(jìn)口信用證占用一個(gè)授信額度l 期限 120天③信用證通知⑤申請代付通知銀行① 合 同 商 談② 開立信用證⑦歸還代付款④ 交 單⑥ 付 款信用證代付信用證代付 －流程圖－流程圖出口商客戶信用證代付 －客戶提交資料l 代付協(xié)議l 信托收據(jù)信用證代付 －辦理手續(xù)lCM2023走流程（待定）l 我行代付 /發(fā)電文指示境外分行代付l 到期客戶歸還我行代付本息 /償付境外分行信用證代付 －準(zhǔn)入門檻l 所有規(guī)定均比照信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯信用證代付 －我行收入l 境外分行代付情況下 :中間業(yè)務(wù)收入LIBOR＋ X點(diǎn)信用證代付 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施216。開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù) 審查申請人資格l 是否有自營進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)l(xiāng) 是否在進(jìn)口付匯名錄內(nèi)l 是否有真實(shí)的貿(mào)易背景l(fā) 持有貸款卡l 無不良融資記錄開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù)落實(shí)授信前提條件及授信額度 除信貸審查須提供的基礎(chǔ)資料外，申請人還應(yīng)提交下列材料l 開證協(xié)議協(xié)議書l 進(jìn)口合同（如為轉(zhuǎn)口貿(mào)易需進(jìn)出口合同）l 開證申請書l 備安表（如需）l 進(jìn)口批件（如需）l 代理進(jìn)口協(xié)議（如為代理方式）l 初次開證企業(yè)還需提供營業(yè)執(zhí)照和機(jī)構(gòu)代碼證副本需提供的信貸基礎(chǔ)材料l 信貸業(yè)務(wù)申請書l 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》l 法律審查意見書l 本級(jí)行向上級(jí)行的推薦審查意見l 董事會(huì)、職代會(huì)或其主管部門同意借款證明l 授權(quán)委托書l 貸款卡查詢證明l 法人特別關(guān)注客戶系統(tǒng)信息查詢報(bào)告l 融資風(fēng)險(xiǎn)量及測算l 最高額抵（質(zhì)）押合同抵押核實(shí)書l 報(bào)表開立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定l 信用證保證金的收?。簂 信用等級(jí) AA－（ 含）以上客戶，可以免收保證金l A+客戶須收取不低于 10％保證金，l A客戶須收取不低于 20％保證金，l A－ 客戶須收取不低于 30％保證金，l BBB + BBB BBB須收取不低于 50％保證金。同業(yè)對(duì)客戶的融資態(tài)度案例l A公司與日本 B公司簽訂合同 100萬美元，約定以信用證方式結(jié)算。l 融資比例：最高可達(dá) 100%l 協(xié)議文本：進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)申請書 +進(jìn)口 T/T融資協(xié)議T/T融資 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)