如何跟銀行打交道消費金融業(yè)務簡介(存儲版)
【正文】 ??極願意推薦給親友 ??極度願意繼續(xù)使用 ?忠誠的客戶 ? ? ?忠誠客戶的價值?更容易慰留?每年購買消費得更多?每次購買消費得更多?願意買較高價位的服務及產(chǎn)品?服務及作業(yè)成本比新客戶低?更願意做口碑行銷透過良好的客戶關係管理，企業(yè)可以與客戶建立起更長久的雙方的互動關係，因為長期的忠誠客戶比在乎價格的短期客戶更有價值，因為長期的忠誠客戶具有以下的特性為何要追求客戶忠誠度 ?保持領先?受到特別待遇，能滿足他們的獨特需求?記住老朋友一樣地記住他們的個人偏好?提供他們有興趣的資訊，讓顧客認同，傳達出真正的關心?不要浪費他們的時間，不要製造他們更多的麻煩?考慮他們的利率，從顧客觀點出發(fā)?當聰明的消費者?開譬一個新的客源要比維繫舊有客源多花上 5倍的成本?留住 5%的客戶可使公司增加 20%~60%利潤忠誠度管理所提供給顧客的好處是不容易被模仿的，而且這些好處對你的客戶而言，不僅獨特而且貼心。同業(yè)比較 消金（不含房貸）餘額消金 2023/12 2023/12 2023/12 2023/03全體銀行總餘額 1,244,230 1,462,583 1,170,113 1,123,957 日盛銀行總餘額 43,070 45,668 36,498 31,173 日盛銀行市佔率 % % % %單位 :佰萬元；％註：資料來源為金融統(tǒng)計輯要，本行個人消費性貸款包含策略聯(lián)盟。 理財型房貸：(4% ～ 6%)投資理財族群投資理財族群 一般房貸：(3% ～ 5%)購置房屋或修繕購置房屋或修繕族群族群 消費性貸款：(5% ～ 14%)有薪轉收入具穩(wěn)有薪轉收入具穩(wěn)定工作者定工作者 A B C客層區(qū)分 (量身定作)目標客層 (市場區(qū)隔 )消金客層定位 D現(xiàn)金卡：(18% ～ 20%)有現(xiàn)金收入有現(xiàn)金收入 具工作者具工作者p進階篇 房、信貸業(yè)務房貸發(fā)想基本原則? 由於是低利差產(chǎn)品，所以案源必須謹慎為之? 日後可能之法務處理程序上，諸如查封、買回、拍賣等，皆須耗費相當時日且經(jīng)常無法自行控管，因此，最佳之策略 “ 不要讓它發(fā)生!”? 對於高借款額度之案件，將洽請客戶提供較詳實之資料參考；但仍需考量客戶之便利性擔保品 房屋種類房屋種類 預售屋 新成屋 中古屋銷售方式 先售後建 先建後售 持有者轉售銷售通路 建商代銷公司建商代銷公司仲介代書屋主自售發(fā)生型態(tài) 買賣 買賣 買賣房屋貸款? 主要目標客戶 “ 中產(chǎn)階級客戶層 ” ― 25~55 歲 ― 擁有來自工作所得或自營中小企業(yè)所 得之穩(wěn)定性財源之客層 ― 大眾化借款總額 ― 自住型住宅，且位於較優(yōu)之市區(qū)立地 條件或擁有便利之通勤設施之郊區(qū)理財型房貸 以投資理財為目的， 以活 (支 )存透支 提供短期週轉額度之貸款， 每戶最高循環(huán)額度貳仟萬元，以不超過最高擔保放款值為限。五、半年內(nèi)同一信用卡無連續(xù) 2個月 (含 )逾期記錄，若最近一期有逾期 記錄須提供已繳款之佐證資料，惟下列情形可不視為專案授權 :(一 )最近一個月有逾期記錄，逾期金額＜＝ (4L)者。 投資用途擔保品作為投資或計劃將作為投資工具 (如出租、出售、或閒置中 )。項目自用住宅新買賣自用住宅修繕 /投資或商業(yè)用途 /轉增貸回復型 (理財型 )循環(huán)透支型房貸 /短擔最高期限30年20年1年屋齡加計貸款年限以不超過耐用年限加 7年為原則房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 授信期限授信期限項目一般房貸政策性貸款最高期限以不超過三年為原則，若超過上述年限者須專案授權，惟最長仍以五年為限。七、財力證明。房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 貸款送審應備文件貸款送審應備文件 ,應附近半年薪轉存摺或扣繳憑單 ,應附個人近半年存摺往來紀錄 (屬獨資者 ,非合夥人 )應附營登證 ,401報表買賣件 (3000億優(yōu)惠房貸 ,政策性房貸等 )平轉件(增轉貸 ) ,應附買賣合約書 (3000億優(yōu)惠房貸 ,政策性房貸等 )勞工修繕貸款 其他應備文件 ,應附租賃契約書 2仟萬 ,應附完稅證明房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 貸款送審應備文件貸款送審應備文件風險承受能力? 負債分析 ― 該借款之分期繳款金額相對應於月收入之比例 ― 申貸人所有負債 (含其他房貸、汽貸、信貸、信用 卡等 )之分期繳款金額相對應於月收入之比例? 借款人 /共同借款人 /保證人 ― 他們是否都住在此擔保品中 ― 他們之加入是否因此而使本案增加了還款來源或額 外的擔保品，便於日後可能之處份效果 ― 與借款人之關係 ― 因他們 (共同借款人 /保證人 )的加入，會賦予該案 的加分或互補效果嗎 ?專案授權範圍? 例外管制 ― 申貸人方面 ?逾越總負債比例，年齡限制，信用瑕庛 ― 擔保品方面 ?屋齡、使用狀況、座落位置 ― 借款型態(tài)方面 ?借款年限、還款方式? 投資管制 ― 資金用途為何 ? ― 借款人是否另有自住之不動產(chǎn)? “ 當舖 ” 式之借款思維 ― 主要考量有； ?是否能在短時間內(nèi)清償 ?是否能 “ 全身而退 ”?( 指處份擔保品後足以涵概全部借款 )信用評定? 貸款人考率因素 ?銀行考慮因素 ― 貸款利率 ― 貸款人特質(zhì) ― 貸款成數(shù) ― 自備款 ― 貸款年限 ― 資金流量 ― 還款方式 ― 還債能力 ― 行員服務 ― 抵押品授信流程? 金融產(chǎn)品設計? 保險策略? 業(yè)務招攬? 資產(chǎn)管理 ― 帳戶管理 ― 年度覆審 ― 冒貸控管 ― 催收 /回收? 績效分析授信 5P? 借款人 (People)：指評估借款人責任感、經(jīng)營成效及與 銀行往來情形等。（藝術、心理學、統(tǒng)計學）社會導向以客戶為思考中心轉變?yōu)樯鐣w的概念，提供消費者需求的同時應考量環(huán)境保護及社會福祉的行銷理念。協(xié)調(diào)相當重要。放之動態(tài)畫面影片 )。某些 CDO再組合成另一種 CDO，成為以 CDO擔 保的 CDO ?標準普爾、惠譽等信評公司對 CDO商品給出評等。次級房貸的惡性循環(huán)次級房貸的惡性循環(huán)次級房貸大事紀大型抵押貸款機構 American Home Mortgag
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