我國金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路(存儲(chǔ)版)
【正文】 機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管過程，銀行提交給部門的報(bào)表材料經(jīng)審計(jì)師予以審計(jì)，保證其真實(shí)性，審計(jì)師也可以單獨(dú)承擔(dān)起一部分風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督任務(wù)。4．加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系要建立一支精干、高效并且適應(yīng)監(jiān)管需要的監(jiān)管隊(duì)伍，首先要立足現(xiàn)有人員培訓(xùn)，還要從商業(yè)銀行和社會(huì)其它部門引進(jìn)高素質(zhì)的專門人才，充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，促進(jìn)中央銀行監(jiān)管水平的提高。當(dāng)前，面臨國企改革和金融改革，必須轉(zhuǎn)變政府職能，放松對(duì)金融業(yè)過多的行政直接管制和不必要的行政干預(yù)，改變金融業(yè)對(duì)政府的依附地位，保證信貸資金的優(yōu)化配置和效率的提高，減少人為的風(fēng)險(xiǎn)損失。③要與世界上金融往來關(guān)系較密切的國家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系通過這方面的協(xié)作關(guān)系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國調(diào)查違法規(guī)案件和實(shí)施跨國機(jī)構(gòu)監(jiān)管與涉外金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中的債權(quán)債務(wù)清理等方面提供幫助與支持。在制定有關(guān)法律、法規(guī)時(shí)應(yīng)考慮與母國監(jiān)管當(dāng)局分享信息和監(jiān)管溝通合作關(guān)系等因素，對(duì)外資銀行、總行及其分行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、財(cái)務(wù)、管理等各種因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，通過國際監(jiān)管合作，更大范圍的進(jìn)行詳細(xì)、全面的征詢與調(diào)查，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。主要有以下幾個(gè)方面：一是，以《巴塞爾協(xié)議》為主要依據(jù)，擴(kuò)充外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，建立有效地風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，建立合理的銀行監(jiān)管法律體系，對(duì)外資銀行的整個(gè)經(jīng)營過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)管理擴(kuò)展到銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，加強(qiáng)銀行的內(nèi)控體系，便利國際金融合作；二是根據(jù)全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定和WTO開放金融市場(chǎng)的“時(shí)間表”，采取分階段、分地區(qū)、分行業(yè)的開放政策，結(jié)合外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及我國金融市場(chǎng)的成熟程度和金融機(jī)構(gòu)的國際競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)施真正意義上的國民待遇。還可以經(jīng)常邀請(qǐng)外國金融監(jiān)管專家給我國的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。（三）進(jìn)一步加強(qiáng)我國金融內(nèi)外部環(huán)境的建設(shè)要想使金融監(jiān)管得到進(jìn)一步的完善，必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和要求，建設(shè)我國金融的內(nèi)、外部環(huán)境，為金融監(jiān)管提供堅(jiān)強(qiáng)有力的后盾和保障。六是對(duì)國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革；七是端正經(jīng)營思想，強(qiáng)化內(nèi)部管理，消除薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)持依法辦事，查處高息攬儲(chǔ)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，實(shí)行責(zé)任追究制度，鼓勵(lì)其創(chuàng)新經(jīng)營，拓寬業(yè)務(wù)空間，避免優(yōu)質(zhì)客戶群的流失和人才流失；九是建立實(shí)施科學(xué)的金融人才管理和流動(dòng)機(jī)制；十是運(yùn)用“不對(duì)稱”原則，適當(dāng)控制外資銀行的進(jìn)入速度，逐步開放金融市場(chǎng)，同時(shí)鼓勵(lì)國內(nèi)金融企業(yè)興辦國外分支機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)。各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，制定各項(xiàng)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管指標(biāo)或過渡性指標(biāo)的權(quán)力與責(zé)任，并根據(jù)市場(chǎng)變化隨時(shí)隨地做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。1．立法方面建議全國人大加強(qiáng)調(diào)研，盡快制定《期貨交易法》、《金融監(jiān)管法》、《存款保護(hù)法》、《信托法》、《合作金融法》、《外資金融法》、《投資基金管理辦法》等新的法律，加快出臺(tái)《保險(xiǎn)法》、《證券法》等法律的實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步加強(qiáng)法律的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中無法可依和有法難依及執(zhí)法不嚴(yán)的一系列問題。這個(gè)目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部內(nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。分業(yè)監(jiān)管的弊病是使各監(jiān)管機(jī)關(guān)自成體系，形成事權(quán)的條塊分割，缺乏配合，導(dǎo)致監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)真空，致使被監(jiān)管對(duì)象有機(jī)可乘，從而出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)的矛盾。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段。需要從體制改革中加以解決。如出現(xiàn)了證券回購、高利吸存、賬外賬、假數(shù)據(jù)、非法金融活動(dòng)、違章違規(guī)行為十分猖獗，不良資產(chǎn)比例居高不下，非法金融資現(xiàn)象嚴(yán)重。這種局面所導(dǎo)致的后果是：相對(duì)而言，欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行也存在的主要問題是內(nèi)部控制制度不健全、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平落后及信用風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重等，發(fā)達(dá)區(qū)域的銀行除存在以上風(fēng)險(xiǎn)外，還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。相反，對(duì)于國有銀行與農(nóng)村信用社而言，由于歷史原因，其資本結(jié)構(gòu)中國家信譽(yù)資本占有支配性的地位，股權(quán)資本已在一定程度上失去了內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與激勵(lì)功能。在銀行體系中，靠國家信譽(yù)資本維持公眾市場(chǎng)信心的國有銀行與農(nóng)村信用社占有絕對(duì)的比重。目前，我國中央銀行監(jiān)管人員大都來自基層，習(xí)慣于操作性和常規(guī)性的監(jiān)管，金融理論水平較低，缺乏風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管意識(shí)，特別是縣行監(jiān)管人員大多是操作型人才，缺乏復(fù)合型人才，人才的結(jié)構(gòu)和人員的思想觀念，知識(shí)水平還不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的監(jiān)管工作需要。按照金融監(jiān)管責(zé)任制的要求，監(jiān)管對(duì)象的第一監(jiān)管人應(yīng)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、營運(yùn)、退出全過程進(jìn)行全方位監(jiān)管。2．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不力。（三）缺乏系統(tǒng)性的市場(chǎng)退出機(jī)制金融監(jiān)管是一個(gè)包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、運(yùn)營監(jiān)管及市場(chǎng)退出監(jiān)管所組成的一個(gè)體系與立體性的工程。實(shí)際上，修訂后的《中國人民銀行法》第33條明確規(guī)定了人民銀行有權(quán)對(duì)與其制定執(zhí)行貨幣政策、開展業(yè)務(wù)、從事金融服務(wù)等直接相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)、其他單位及個(gè)人的相關(guān)行為直接進(jìn)行監(jiān)督檢查。這些法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管提供了法律依據(jù)，對(duì)維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定與促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展造就了一個(gè)比較系統(tǒng)的法律平臺(tái)。關(guān) 鍵 詞：銀行；金融；法律；監(jiān)管前 言自我國加入WTO后，金融業(yè)對(duì)外開放的腳步進(jìn)一步加快，金融監(jiān)管也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，雖然十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議制定并修改了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》及《銀行監(jiān)管管理法》等重要法律，這些法律也對(duì)銀行業(yè)的健康發(fā)展造就一個(gè)比較系統(tǒng)的法律平臺(tái)，但是不能說明我國銀行法律體系已經(jīng)完善，我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系仍存在很大的創(chuàng)新空間。在這個(gè)工程的構(gòu)建中，立法者不僅要考慮到各法律規(guī)則之間的一致性，規(guī)則的相對(duì)穩(wěn)定性，
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