我國金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路-全文預(yù)覽
【正文】 準(zhǔn)備、知識結(jié)構(gòu)不合理，知識更新的速度與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和任務(wù)的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管的步伐。（五）監(jiān)管目標(biāo)較高，監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對較低，不能保證監(jiān)管的高質(zhì)量市場化金融監(jiān)管的目標(biāo)，既不同于計劃性金融管理目標(biāo)，也不同于貨幣政策目標(biāo)，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動。另外，銀行企業(yè)化與企業(yè)政府化的矛盾也很尖銳。分支機構(gòu)雖然名義上接受人民銀行總行和一級分行的直接領(lǐng)導(dǎo)，實際上他們的利益同地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系。近幾年，我國雖然陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則在金融監(jiān)管實踐中難以具體操作。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機構(gòu)對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權(quán)限。我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準(zhǔn)入監(jiān)管中還存著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。這種“家長制”的復(fù)雜混亂的工作關(guān)系，不僅存在于金融體制，而且存在于紀(jì)律檢查委員會、審計、會計等領(lǐng)域，使監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間溝通和聯(lián)系更加困難，在當(dāng)前金融危機一觸即發(fā)的形勢下，這種狀況極不利于有效地控制金融風(fēng)險確保經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，沒有建立起一個完整健全的金融監(jiān)管體系，人民銀行一統(tǒng)天下的問題根本無從解決。從現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制運行的實踐看，金融監(jiān)管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）業(yè)務(wù)主管與業(yè)務(wù)監(jiān)管同為一個機關(guān)，職權(quán)混雜業(yè)務(wù)主管與業(yè)務(wù)監(jiān)管同為一個機關(guān)，同是一班人馬，業(yè)務(wù)政策與監(jiān)管辦法同出一“爐”，前者主宰和領(lǐng)導(dǎo)后者，造成了根本無法發(fā)現(xiàn)問題，或是即使發(fā)現(xiàn)問題也無法解決的局面。這對我國金融法律制度也是很實用的。這無疑影響了我國銀行監(jiān)管法的實際效應(yīng)。另外，國有銀行普遍資產(chǎn)質(zhì)量較差，包袱過重，業(yè)務(wù)創(chuàng)新滯后。3．銀行分布區(qū)域與發(fā)展程度上的考察。如股份制商業(yè)銀行其股權(quán)資本構(gòu)成符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，資本具有內(nèi)在的約束與激勵，其抗風(fēng)險力較強。這兩類銀行機構(gòu)將是日后銀行監(jiān)管中的重點和難點。對此，可作如下分析?！按蟊O(jiān)管”是多個監(jiān)管部門協(xié)同實施監(jiān)管的一種新形式，是人民銀行強化監(jiān)管力度的主要措施。但是，從目前監(jiān)管上看，一些基層行雖然制訂了監(jiān)管責(zé)任制，簽訂了目標(biāo)責(zé)任書，一旦緊急任務(wù)到來，監(jiān)管人員往往缺乏監(jiān)督和考核的有效辦法。如：監(jiān)管人員不足，有些監(jiān)管工作過于表面化；沒有嚴(yán)格按照金融監(jiān)管責(zé)任制的具體操作規(guī)程辦；監(jiān)管人員的考核不落實，由于缺乏具體的獎罰辦法和考核措施，使監(jiān)管人員覺得干好干壞一樣，工作熱情不高。按照國際慣例，每隔1419個月將對金融機構(gòu)進行一次全面檢查，而我國監(jiān)管部門相隔45年也不能對所有的金融機構(gòu)進行一次徹底的全面檢查，不能全面掌握被監(jiān)管單位的風(fēng)險狀況，不能有效地規(guī)避風(fēng)險。但目前的狀況是非現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管為主的監(jiān)管手段不能有機結(jié)合，如對各金融機構(gòu)的經(jīng)營管理的全過程不能進行監(jiān)測。人民銀行在注冊金融企業(yè)時，首先很重視銀行的將來盈利預(yù)期，而對風(fēng)險性監(jiān)管力度不足。在實踐中，對有問題銀行的處置措施往往是采取接管、關(guān)閉等做法。此外，銀行業(yè)務(wù)規(guī)章彼此之間的重疊現(xiàn)象則更為嚴(yán)重，如1997年的《支付結(jié)算辦法》就大量重復(fù)了《票據(jù)法》與《票據(jù)管理辦法》中的內(nèi)容。（二）銀行監(jiān)管欠缺完整性和系統(tǒng)性從學(xué)理上說，一國的法律體系應(yīng)該是一個體系化的相互聯(lián)系的有機整體，法律部門內(nèi)部也要形成一個基本法律和與之相配套的一系列法規(guī)、實施規(guī)則組成的嚴(yán)密體系。目前仍然存在銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確的現(xiàn)象。實際上，我國銀行監(jiān)管法律體系的構(gòu)建還是一個任重而道遠的問題。比較完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應(yīng)是一種獨立、開放、統(tǒng)一的體系，即完全脫離中國人民銀行等部委和地方政府領(lǐng)導(dǎo)的直屬國務(wù)院的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫等業(yè)務(wù)徹底脫鉤，避免其他方面的干預(yù)和干擾，可以自由開放地監(jiān)管不同行業(yè)和部門，成立統(tǒng)一的完備的非條塊分割的金融監(jiān)管委員會。金融監(jiān)管體系，又稱監(jiān)管體系，是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對商業(yè)，專業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為進行宏觀調(diào)控，監(jiān)督，管理的制度，機構(gòu)和組織，屬于上層建筑范疇，在我國行使監(jiān)管職權(quán)的機關(guān)有中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。因此，公正而客觀地評價目前銀行監(jiān)管法律體系具有重大意義。編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第8頁 共8頁我國金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路來源：考試吧（） 20061130 15:31:00 【考試吧：中國教育培訓(xùn)第一門戶】 論文大全浙科金融軟件真實金融體驗,品質(zhì)保證!,?波段選股王18天賺81%的奇跡!,軟件實戰(zhàn)賬戶18天操作6只股票狂賺81%,創(chuàng)世界奇跡!金融監(jiān)管是一個由準(zhǔn)入監(jiān)管，運營監(jiān)管及市場退出監(jiān)管所組成的一個體系與立體性的工程。雖然，我國銀行監(jiān)管法律體系已經(jīng)歷了一個從無至有的過程，但是規(guī)則所體現(xiàn)的本土資源性少，借鑒或者說移植的成分多。所以本論文主要是對我國金融監(jiān)管法律體系方面的一些問題進行探討。完善的金融監(jiān)督體系對國家經(jīng)濟發(fā)展、降低失業(yè)率、抑制通貨膨脹、完善出口創(chuàng)匯、增強國際收支，具有決定性的作用。但是我們并不能由此斷定我國銀行監(jiān)管法律體系已無創(chuàng)新的空間。那么，這兩個目的達到了么？答案并非完全的肯定。這種對央行職能的定性可能就會造成銀監(jiān)會在監(jiān)管實踐中監(jiān)管權(quán)的落空，且由于央行所具有的多年監(jiān)管的歷史傳統(tǒng)的影響，這種局面也可能會導(dǎo)致銀監(jiān)會處于一種從屬型的地位。這種局
合同協(xié)議相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1