保險(xiǎn)學(xué)第九章(存儲(chǔ)版)
【正文】 ife insurance) ? —— 又稱為投資連結(jié)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額隨其保費(fèi)分立賬戶中投資基金的投資績(jī)效不同而變化 特點(diǎn) ? ，保額可變 ? ? 保人選擇 ? ? 表現(xiàn)直接相關(guān) ? 優(yōu)點(diǎn)： ? ，抵御通脹對(duì)保險(xiǎn)金實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力的侵蝕。您在申請(qǐng)投保時(shí)，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期和性別在電子投保單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤按照下列方式辦理： ? （ 1）您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，我們有權(quán)解除本合同，但是自本合同生效之日起超過(guò) 2年的除外。 2023年，王某死亡后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)他在投保時(shí)的實(shí)際年齡為 45歲，大于投保時(shí)申報(bào)的年齡。保險(xiǎn)合同解約或終止時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值依然存在，并且，保單所有人有權(quán)選擇有利于自己的方式來(lái)處理保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。如果您在寬限期內(nèi)未交納保險(xiǎn)費(fèi)，則本合同自寬限期滿的次日零時(shí)起效力中止，但本合同另有約定的除外。被保險(xiǎn)人林某的意外死亡發(fā)生在寬限期后、合同效力中止期間的 2月 8日，因此保險(xiǎn)公司無(wú)需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以確定受益人順序和受益份額；如果沒(méi)有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。經(jīng)過(guò)一年后，這名男子果然舉槍自殺，保險(xiǎn)公司如數(shù)將保險(xiǎn)金額支付給他的家人。而李某的行為顯然構(gòu)成故意自殺，且自保險(xiǎn)合同成立之日起未滿兩年，故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。喬金嶺事件，凸顯了中國(guó)富豪在財(cái)富、意志乃至生命方面的脆弱性。 2023年 7月 6日下午，賀旭亮自 13樓墜下，過(guò)早結(jié)束了年僅 49歲的生命。但正是盲目的多元化，使得鑫龍集團(tuán)自己把自己活活 “ 撐死 ” 。此外，徐凱身患多種慢性病，不堪健康問(wèn)題的困擾，也可能是其厭世的原因之一。其最直接的死因是轟動(dòng)一時(shí)的 “ 高山案 ” 。近乎諷刺的是，在張樹(shù)鴻死后，召回事件的 “ 罪魁禍?zhǔn)?” 被歸結(jié)于利達(dá)的油漆供應(yīng)商。 —— 《 太平經(jīng) 》 ? 生命屬于人只有一次，因此它就越發(fā)顯得彌足珍貴，我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)善待生命，珍愛(ài)生命。 ” 案例 ? 李某系無(wú)業(yè)游民，于 2023年 2月 16日向某保險(xiǎn)公司投保了 10000元的人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年。 ” 這實(shí)際上已經(jīng)將被保險(xiǎn)人因過(guò)失犯罪行為、一般違法行為而導(dǎo)致傷殘或死亡的情形，排除在保險(xiǎn)人的免責(zé)情形之外。 分析 ? 根據(jù)保險(xiǎn)法第 45條： “ 因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。對(duì)于此項(xiàng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，投保人要償還并支付利息。 —— 諾貝爾 ? 活著比什么都好，因?yàn)橹挥谢钪拍苋ニ伎枷乱徊揭鍪裁?，才能去做?2023年 10月 31日，裘祖貽留下一封遺書(shū)后，在家中上吊身亡。 ? 趙慶斌 ? 辰能哈工大高科技風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司總經(jīng)理。據(jù)媒體報(bào)道，徐凱一生有過(guò) 3次婚姻，且均以失敗告終。據(jù)警方在現(xiàn)場(chǎng)獲得的趙的遺書(shū)顯示，趙恩龍把自己自殺的原因描述為：政策變化快，負(fù)擔(dān)過(guò)重，銀行的貸款無(wú)法如期歸還。有關(guān)他的死因，其家屬對(duì)外表示，高慶昌患抑郁癥，長(zhǎng)期服藥。據(jù)媒體披露，喬金嶺之死，源于一場(chǎng)離奇的債務(wù)訴訟。 分析 ? 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 44條： “ 以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)公司只得向法院提起訴訟，要求自殺不支付保險(xiǎn)金的確認(rèn)。 ? 身故保險(xiǎn)金受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定身故保險(xiǎn)金受益人身故在先。我們解除合同的，我們向您退還本合同中止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。雙方訴至法院。如果您到期未交納保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日的次日零時(shí)起 60日為寬限期。因此本案中，保險(xiǎn)公司的計(jì)算方法是合法的。 案例 ? 2023年，王某為自己投保了死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 20萬(wàn)元。 例 1 ? 不可抗辯條款規(guī)定，從保單生效之日起滿（ ）后，保險(xiǎn)人不能以投保人和被保險(xiǎn)人于投保時(shí)故意隱瞞、過(guò)失、遺漏或不實(shí)說(shuō)明為由否定合同的有效性？ ? ? ? ? ? 正確答案： D ?（二）年齡誤告條款 ? —— 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，保險(xiǎn)金額將根據(jù)真實(shí)年齡予以調(diào)整，如果年齡已經(jīng)超過(guò)可以承保的年齡限度，保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)人僅將已收的保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)息退還給投保人 ? 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。按照 3%的年累積利率預(yù)測(cè)，生存給付累積賬戶金額到 60周歲時(shí)可達(dá) 302301元，到 80周歲時(shí)可達(dá) 753314元。 ? 祝壽金：若被保險(xiǎn)人生存至 70周歲的合同生效日對(duì)應(yīng)日，本公司按您根據(jù)合同約定已支付的保險(xiǎn)費(fèi)總額給付祝壽金。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡的時(shí)間越晚，保險(xiǎn)公司按月支付的時(shí)間越短，應(yīng)付保險(xiǎn)金總額將逐漸減少。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。 ?（三）生死兩全保險(xiǎn) ? —— 又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn) ?特點(diǎn)： ? ? 鴻鑫人生兩全保險(xiǎn)（分紅型） ? 投保范圍 ? 投保年齡：出生滿 30天至 60周歲。 ?
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