保險(xiǎn)學(xué)第九章再保險(xiǎn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 24 第三節(jié) 再保險(xiǎn)的分出與分入 一 、 分出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理概述 分出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的概念可以表述為：為了實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)活動(dòng)的合理化科學(xué)化 ， 達(dá)到預(yù)期的最佳的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo) ， 從而穩(wěn)定保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) ， 所實(shí)施的計(jì)劃 、 組織 、 指揮 、 協(xié)調(diào)和控制的一系列動(dòng)態(tài)活動(dòng)過(guò)程 。 二、分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) 實(shí)務(wù)上，分出業(yè)務(wù)的流程分為三個(gè)階段：首先是提出分保建議；完備手續(xù)是第二流程；第三階段是關(guān)于賠款的處理。 29 第三節(jié) 再保險(xiǎn)的分出與分入 四、分入業(yè)務(wù)的承保 （一）承保額的確定和運(yùn)用 根據(jù)不同的超賠方式 ， 非比例合同的承保額的確定方式略有差別 。 臨時(shí)分保所接受的承保額度的確定 ， 可分兩種情況 ，第一是按最大可能損失 ， 為 10萬(wàn)元；第二是按某個(gè)地點(diǎn) ，為 30萬(wàn)元 。 33 第三節(jié) 再保險(xiǎn)的分出與分入 四、分入業(yè)務(wù)的承保 （二）對(duì)具體分保建議的考慮 1. 比例合同 第二種情況：分保費(fèi)過(guò)分大于合同分保額。 因而分保費(fèi)對(duì)限額的百分率也較低 。 這是由于損失發(fā)生率較高，因而分保費(fèi)對(duì)限額的百分率也高。 所以 ， 對(duì)于這種分保建議 ，應(yīng)著重考慮分保費(fèi)方面和責(zé)任恢復(fù)的規(guī)定 。 34 第三節(jié) 再保險(xiǎn)的分出與分入 四、分入業(yè)務(wù)的承保 （二）對(duì)具體分保建議的考慮 2. 在非比例合同 第一種情況：合同責(zé)任限額較大 ， 分保費(fèi)較少 。 但正因?yàn)楸ＹM(fèi)較小 ， 故如不發(fā)生全損而賠付率較高以致有虧損 ， 或者賠付率較低有收益 ，其金額均較小 ， 所以對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的影響不大 。 由于賠付率超賠合同一般適用于農(nóng)作物冰雹險(xiǎn)和醫(yī)療事故險(xiǎn)等 ， 其賠付率的波動(dòng)很大 。 對(duì)于比例合同如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的承保額的確定 ， 應(yīng)從兩個(gè)方面考慮：一是合同的分保限額；二是業(yè)務(wù)量 ， 即保費(fèi)和所估計(jì)的賠款額 。 分出業(yè)務(wù)部門人員由三部分組成：設(shè)計(jì)人員 、 推銷人員和輔助工作人員 。 非比例再保險(xiǎn)的接受公司不發(fā)生未滿期保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)任 。 賠付率超賠再保險(xiǎn)合同中 ， 分出公司的自留責(zé)任和接受公司的再保險(xiǎn)責(zé)任 ， 都是由雙方協(xié)議的賠付率標(biāo)準(zhǔn)限制的 。 18 第二節(jié) 比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 二 、 非比例再保險(xiǎn) （ 一 ） 險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) 現(xiàn)有一超過(guò) 100萬(wàn)元以后 900萬(wàn)元的火險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠分保合同 ， 在一次事故中有三個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損失 ， 每個(gè)危險(xiǎn)單位損失 150萬(wàn)元 。 對(duì)于業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊 、 保險(xiǎn)金額不均勻的業(yè)務(wù) ，也往往采用溢額再保險(xiǎn)來(lái)均衡保險(xiǎn)責(zé)任 。 13 第二節(jié) 比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 一、比例再保險(xiǎn) （二）溢額再保險(xiǎn) 溢額再保險(xiǎn)的合同容量或合同限額，通常以自留額的倍數(shù)計(jì)算。 應(yīng)該指出的是 ， 成數(shù)再保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是主要的 ， 這是成數(shù)再保險(xiǎn)被廣泛采用的重要原因 。 （一）成數(shù)再保險(xiǎn) 成數(shù)再保險(xiǎn) （ Quota Share Reinsurance） 是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額 ， 按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式 。 但是 ， 二者又有明顯的區(qū)別 。 5 第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述 三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)比較 （ 一 ） 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系 再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn) ， 再保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ， 正是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要 。 ” 4 第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述 二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額 （二）自留額與分保額 對(duì)于每一危險(xiǎn)單位或一系列危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)責(zé)任 ， 分保雙方通過(guò)合同按照一定的計(jì)算基礎(chǔ)對(duì)其進(jìn)行分配 。 在再保險(xiǎn)交易中 ， 分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人（ Original insurer） 或分出公司 （ Ceding pany） ， 接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人 （ Reinsurer） ， 或分保接受人或分入公司 （ Ceded pany） 。 3 第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述 二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額 （ —） 危險(xiǎn)單位 危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍 。 計(jì)算基礎(chǔ)不同 ， 決定了再保險(xiǎn)的方式不同 。 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別在于： （ 1） 主體不同 （ 2） 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 （ 3） 合同性質(zhì)不同 再保險(xiǎn)具有兩個(gè)重要特點(diǎn)： 第一 ， 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 。 7 第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述 四、再保險(xiǎn)的分類 首先 ， 按責(zé)任限制分類 ， 再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 。 9 第二節(jié) 比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 一、比例再保險(xiǎn) （一）成數(shù)再保險(xiǎn) 每一份成數(shù)再保險(xiǎn)合同都按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定一個(gè)最高責(zé)任限額 ， 分出公司和接受公司在這個(gè)最高責(zé)任限額中各自承擔(dān)一定的份額 。 12 第二節(jié) 比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 一、比例再保險(xiǎn) （二）溢額再保險(xiǎn) 溢額再保險(xiǎn) (Surplus Reinsurance)， 是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議 ， 對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額 ， 保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分稱為溢額 ， 分給再保險(xiǎn)人承擔(dān) 。由于承保業(yè)務(wù)的保額增加，或是由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，有時(shí)需要設(shè)置不同層次的溢額，依次稱為第一溢額、第二溢額等等。 假定成數(shù)分保最高限額 50萬(wàn)元 ， 溢額合同限額為 4線 。 有的巨災(zāi)
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