【正文】 也會(huì)根據(jù)投保人的需要和收入水平加以控制。當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不論被保險(xiǎn)人有無損失或損失多少，都要 按照約定給付保險(xiǎn)金 。 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)事實(shí)上是一種費(fèi)用損失保險(xiǎn)， 從嚴(yán)格意義上講，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。 ◆合法避稅工具 :延緩收稅 具體體現(xiàn)在： ? 生死合險(xiǎn)中，純保險(xiǎn)費(fèi)被分為兩部分：危險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄保費(fèi)。 ?體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 儲(chǔ)蓄：個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為，與其他儲(chǔ)戶無關(guān)。張先生是一個(gè)非常成功的企業(yè)家，并且擁有一個(gè)非常幸福的家庭，夫人與他是大學(xué)同學(xué)，結(jié)婚二十年，感情非常深厚，惟一的兒子，在全國重點(diǎn)中學(xué)讀書，學(xué)習(xí)成績優(yōu)異。春節(jié)后經(jīng)剖腹探察確診為胰腺癌。陳東升與張先生年齡和事業(yè)的經(jīng)歷比較相同，他們對事業(yè)和生活談了各自感悟?！? 調(diào)查報(bào)告中顯示，幾乎所有的企業(yè)經(jīng)營者的日均工作時(shí)間都超過了 8個(gè)小時(shí)。陳東升介紹，泰康人壽一直關(guān)注工薪白領(lǐng)和企業(yè)家這一人群，并致力于為他們提供全方位的壽險(xiǎn)服務(wù)。 四、人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ?共性： ①保險(xiǎn)目的相同 ②保險(xiǎn)標(biāo)的相同 ③經(jīng)營方式相同 ④經(jīng)營技術(shù)相同 ?區(qū)別 ①保險(xiǎn)性質(zhì)不同 ②實(shí)施方式不同 ③法律依據(jù)不同 ④保費(fèi)來源和計(jì)算不同 ⑤保險(xiǎn)金額的確定和給付不同 ⑥適用范圍不同 ?兩者的關(guān)系 ①社會(huì)保險(xiǎn)是基礎(chǔ) ③人身保險(xiǎn)是補(bǔ)充 第四節(jié) 人身保險(xiǎn)的分類 一、按實(shí)施方式分：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 二、按承保方式分：個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn) 三、按承保技術(shù)分：普通人壽和簡易人壽 四、按保險(xiǎn)期限分：長期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn) 五、按保障范圍分：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn) 六、按需求效用分：保障型、儲(chǔ)蓄型、投資型 七、按分紅與否分：分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn) 八、按風(fēng)險(xiǎn)程度分：標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)、次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)、弱體保險(xiǎn) 案例一 2023年 2月 18日，方女士乘坐的長途客車由于司機(jī)嚴(yán)重超載導(dǎo)致翻車事故。 2023年第 7期《最高法院公報(bào)》案例 2023年 5月原告李思佳向宜昌西陵人壽保險(xiǎn)公司購買了一份學(xué)生幼兒平安保險(xiǎn)（附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，期限 1年）。 關(guān)于未醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件的問題，法院認(rèn)為只要被保險(xiǎn)人提供證明和資料能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故和費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)按約定履行義務(wù)，而不是提供原件為必要條件。 在宋、明兩朝，也出現(xiàn)了類似形式的民間“社倉”和贍養(yǎng)老幼貧病的“廣惠倉”制度，這些都具有原始保險(xiǎn)思想。 ? 1756年詹姆斯 它是投保人以投保取得公司業(yè)主或東家的資格，用投保人交納的純保險(xiǎn)費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，以投保人之間互助共濟(jì)的方式實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的人身或財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償，并采用公司經(jīng)營制度。 ? 對于因重大事項(xiàng)需要資金而 個(gè)人收入低下 的工人、商人及一般平民，通過共同集資貸給低利資金以對抗高利貸的制度。相對于偏重于投資功能的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障功能較強(qiáng)的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入未出現(xiàn)增長，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)比重進(jìn)一步下降至 %。該公司的創(chuàng)立使人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營建立在科學(xué)精算的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的對等。 ? 1693年，英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙 ? “義倉”興盛于隋唐時(shí)期，公元 585年，隋文帝勸令民間每年秋天每家出粟一石以下，儲(chǔ)之里巷，以備兇年。 宜昌西陵區(qū)法院和宜昌中級法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的抗辯理由沒有法律依據(jù)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，不適用損失補(bǔ)償原則。這次空難，他的親人得到保險(xiǎn)公司 20萬飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)金， 50萬人壽保險(xiǎn)金、國家的 7萬元人道主義賠償，共 77萬元。每年所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，一般而言，以個(gè)人或家庭每年收入的 10%為宜。 ? 本案中張先生的不幸離世，讓人們再一次痛定思痛。但實(shí)際上擁有“三高” (高學(xué)位、高收入、高地位 )的“精英”階層其實(shí)已經(jīng)不堪重負(fù) ……100 萬存款，一棟花園別墅，一輛本田車 ———足可以把一個(gè)白領(lǐng)男性壓扁。據(jù)了解，張先生的妻子在研究部門工作，張先生是家中經(jīng)濟(jì)收入的主要支柱。后來感覺癥狀有所加重， 2023年 1月來到海軍總醫(yī)院檢查，未發(fā)現(xiàn)異常。 1993年自創(chuàng)企業(yè)。 表 81 自然保費(fèi)與均衡保費(fèi)的比較 人身保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別 ?體現(xiàn)的權(quán)利義務(wù)對等關(guān)系不同 儲(chǔ)蓄：存錢到銀行，必定拿到本金和利息。 自然保費(fèi)率：根據(jù)當(dāng)年的死亡率制定的費(fèi)率。當(dāng)采用補(bǔ)償方式時(shí)，適用保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人賠付的醫(yī)療保險(xiǎn)金不超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。 ? 確定人身保額要考慮的因素 ： ◆人身保險(xiǎn)的需求程度 (人生不同階段、不同收入 ) ◆ 投保人的繳付能力 保險(xiǎn)金的定額給付性 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，最高損失賠付以實(shí)際損失為限，不能因此而獲利，因第三者的責(zé)任，賠付后可代位追償。家庭需求包括現(xiàn)金需求和收入需求兩部分，如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)、償還債務(wù)、子女的教育生活費(fèi)用、配偶終身所需收入和贍養(yǎng)老人的費(fèi)用等。 二、人身保險(xiǎn)的特征 ? 從保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性： 保險(xiǎn)金額的確定 ? 從保險(xiǎn)金的性質(zhì)來看： 定額給付性 ? 從保險(xiǎn)事故特點(diǎn)來看 ◆ 從保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率看，人身保險(xiǎn)發(fā)生的必然性 ◆ 從保險(xiǎn)事故的集聚程度來看，人身保險(xiǎn)事故具有小額分散性 ◆ 從保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)的變化情況來看，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率隨其年齡的 增長而增加 。 Claudia Schiffer 臉 $5,000,000 這位上世紀(jì) 90年代的超模，一場走秀價(jià)格高達(dá) 1萬美元。 五、社會(huì)因素 社會(huì)因素是由社會(huì)上每個(gè)人的信念、態(tài)度、習(xí)慣、行為和教育程度等因素組成的。截止 1992年 3月底，日本共有 30家私營壽險(xiǎn)公司，其中國內(nèi)公司 27家，外國分公司 3家，中外合資 5家。 1925年大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司簽發(fā)了美國第一份團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)，此后，團(tuán)體人身保險(xiǎn)在美國全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的比例逐年遞增。 三、人身保險(xiǎn)的分類 （一）按人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分 醫(yī)學(xué)性 環(huán)境性 經(jīng)濟(jì)性 道德性 科技性 （二）按壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的對象分 生命風(fēng)險(xiǎn) 健康風(fēng)險(xiǎn) 失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：非自愿失業(yè) ? 死亡風(fēng)險(xiǎn)：過早的死亡 ? 生存風(fēng)險(xiǎn)：活的太久 ? 疾病風(fēng)險(xiǎn)（嚴(yán)重性、普遍性、復(fù)雜性、社會(huì)性） ? 殘疾風(fēng)險(xiǎn)：“活著的死亡”，殘疾的發(fā)生率 ↑ 四、應(yīng)對人身風(fēng)險(xiǎn)的對策 回至目錄 非保險(xiǎn)方式 保險(xiǎn)方式 ? 投資理財(cái) ? 傳統(tǒng)家庭救濟(jì) ? 強(qiáng)身健體 ? 社會(huì)保險(xiǎn)：?；?、廣覆蓋、分層次、可持續(xù) ? 商業(yè)保險(xiǎn) 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)發(fā)展史 ? 一、人身保險(xiǎn)的起源 ? 二、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的形成 ? 三、英美日人身險(xiǎn)發(fā)展史 ? 四、我國人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程 ? 回至目錄 一 人身保險(xiǎn)的起源 西方各種 互助團(tuán)體的出現(xiàn) ?古羅馬的“士兵會(huì)”、“喪葬互助會(huì)” ?中世紀(jì)歐洲的“