人身保險(xiǎn)5章--意外傷害保險(xiǎn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) ， 所承保的危險(xiǎn)是一般的意外傷害 。 ? （ 3）綜合意外傷害保險(xiǎn)。 意外醫(yī)療保險(xiǎn)金 在合同有效期內(nèi)因遭受意外傷害事故，在本公司指定醫(yī)院治療或在就近醫(yī)院搶救， 180日內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費(fèi)用，在扣除 50元以后按 90%給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。 ? 按投保動(dòng)因分類 ? 自愿性的意外險(xiǎn)是投保人自愿購買的各種意外險(xiǎn) 。 – （ 2） 保險(xiǎn)期限內(nèi)的意外傷害所致死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi) 。 – 規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限 （ 如 3個(gè)月 、 6個(gè)月 ） 時(shí) ， 視同被保險(xiǎn)人死亡 。 ? 案例 保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn) – （ 1）確定被保險(xiǎn)人身體有無遭受外來傷害的事實(shí)。 ? “ 永久完全失明 ” 指永久不能恢復(fù)的失明 ? “ 永久完全殘疾 ” 指人體完全喪失生理機(jī)能或身體功能狀態(tài) ? “ 局部永久殘疾 ” 指機(jī)體一部分 （ 如目 、 耳等 ） 處于喪失工作能力或生活能力的狀態(tài) ? 被保險(xiǎn)人因意外事故致殘后 ， 應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供傷殘鑒定委員會(huì)或治療醫(yī)院出具的殘疾證明 。 ? 《 人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表 》 未作規(guī)定的殘疾 ， 參照最相似的項(xiàng)目評(píng)定殘疾等級(jí) 。 – 普通傷害保險(xiǎn)作為附加傷害條款附于人壽保險(xiǎn)合約之后，在保險(xiǎn)費(fèi)的收取和保險(xiǎn)金的給付上可有特殊規(guī)定：如殘疾津貼，對(duì)分期繳納保費(fèi)者免收全殘以后的保險(xiǎn)費(fèi)或減收半殘后的一半保費(fèi)，雙倍或三倍保險(xiǎn)金。 鏈接 ? 意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種 ? 意外傷害滿期還本保險(xiǎn)是一種多期年期儲(chǔ)蓄型意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限結(jié)束后，不論是否發(fā)生過保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)公司都把保險(xiǎn)本金返還給被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)本金根據(jù)保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的職業(yè)工種確定計(jì)收，被保險(xiǎn)人損失的只是利息。 – 核保時(shí)考慮的因素：包括被保險(xiǎn)人的職業(yè)、職務(wù)、性別、健康狀況、生活習(xí)慣、生活環(huán)境，以及在“三個(gè)特定”情況下危險(xiǎn)程度的高低。 – （ 2） 殘疾程度的分項(xiàng)評(píng)定原則 。 殘疾保險(xiǎn)金的給付 殘疾保險(xiǎn)金的給付比死亡保險(xiǎn)金的給付復(fù)雜 。 一般不是按照保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的最終后果給付保險(xiǎn)金 ， 而是比照身體健康者遭受此種意外傷害可能產(chǎn)生的后果進(jìn)行給付 。 ? 規(guī)定責(zé)任期限，有利于判定意外傷害與死亡、殘疾或就醫(yī)之間的因果關(guān)系。 保險(xiǎn)責(zé)任的判定 被保險(xiǎn)人遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害 被保險(xiǎn)人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用 – （ 1） 被保險(xiǎn)人死亡或殘疾 。與人壽保險(xiǎn) 、 健康保險(xiǎn)相比 ， 人身意外傷害保險(xiǎn)最有條件 、 最適合采用團(tuán)體投保方式 。 鏈接：保險(xiǎn)責(zé)任描述 意外身故保險(xiǎn)金 在合同有效期內(nèi)遭受意外傷害事故，且 180天內(nèi)因該意外事故導(dǎo)致身故的，給付意外身故保險(xiǎn)金。 保障項(xiàng)目包括：意外傷害造成的死亡和意外傷害造成的殘疾等兩項(xiàng) ， 給付死亡保險(xiǎn)金 、 殘疾保險(xiǎn)金 。 因此也有些國家將人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)一起稱為 “ 第三領(lǐng)域險(xiǎn) ” 。 ? （ 3） 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 。 ? 不同之處 – 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)或利益；意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體； – 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額由標(biāo)的價(jià)值確定；意外險(xiǎn)的保額則由雙方協(xié)商約定； – 財(cái)產(chǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人一般是同一主體，即可以是自然人，也可以是法人，不必指定受益人。 – （ 2）被保險(xiǎn)人在尋釁斗毆中受的意外傷害。我國保單中一般將“意外傷害”定義為“外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險(xiǎn)人的身體遭受傷害的客觀事實(shí)”。首先，普通觀念上的意外。 ? （ 2）致害物是直接造成傷害的物體（物質(zhì)）是導(dǎo)致傷害的物質(zhì)基礎(chǔ)，意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的致害物是外來的，與那些在被保險(xiǎn)人身體內(nèi)部形成的內(nèi)生疾病截然不同。 傷害必須由致害物 、 侵害對(duì)象 、 侵害發(fā)生及侵害之間的因果關(guān)系等四個(gè)要素構(gòu)成 ， 缺一不可 。 – （ 1）相對(duì)被保險(xiǎn)人而言是外來的。 ? 一般承保的意外傷害：是在一般情況下都可以承保的意外傷害。一切犯罪行為都是違法的；第二，犯罪活動(dòng)具有社會(huì)危險(xiǎn)性質(zhì)，如果為犯罪活動(dòng)提供保障，等價(jià)于間接地支持這些不法行為。 ? 人身意外傷害保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較 ? 類似之處： – 首先，在保險(xiǎn)
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