人身保險5章--意外傷害保險(存儲版)
【正文】 保險金的保險 ， 所承保的危險是一般的意外傷害 。 ? （ 3）綜合意外傷害保險。 意外醫(yī)療保險金 在合同有效期內因遭受意外傷害事故，在本公司指定醫(yī)院治療或在就近醫(yī)院搶救， 180日內所支出的合理醫(yī)療費用，在扣除 50元以后按 90%給付意外醫(yī)療保險金。 ? 按投保動因分類 ? 自愿性的意外險是投保人自愿購買的各種意外險 。 – （ 2） 保險期限內的意外傷害所致死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用應發(fā)生在責任期限之內 。 – 規(guī)定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限 （ 如 3個月 、 6個月 ） 時 ， 視同被保險人死亡 。 ? 案例 保險責任的確認 – （ 1）確定被保險人身體有無遭受外來傷害的事實。 ? “ 永久完全失明 ” 指永久不能恢復的失明 ? “ 永久完全殘疾 ” 指人體完全喪失生理機能或身體功能狀態(tài) ? “ 局部永久殘疾 ” 指機體一部分 （ 如目 、 耳等 ） 處于喪失工作能力或生活能力的狀態(tài) ? 被保險人因意外事故致殘后 ， 應向保險公司提供傷殘鑒定委員會或治療醫(yī)院出具的殘疾證明 。 ? 《 人身保險殘疾程度與保險金給付比例表 》 未作規(guī)定的殘疾 ， 參照最相似的項目評定殘疾等級 。 – 普通傷害保險作為附加傷害條款附于人壽保險合約之后，在保險費的收取和保險金的給付上可有特殊規(guī)定：如殘疾津貼，對分期繳納保費者免收全殘以后的保險費或減收半殘后的一半保費，雙倍或三倍保險金。 鏈接 ? 意外傷害保險險種 ? 意外傷害滿期還本保險是一種多期年期儲蓄型意外傷害死亡殘疾保險，保險期限結束后，不論是否發(fā)生過保險金給付，保險公司都把保險本金返還給被保險人，保險本金根據(jù)保險期限、保險金額和被保險人的職業(yè)工種確定計收，被保險人損失的只是利息。 – 核保時考慮的因素：包括被保險人的職業(yè)、職務、性別、健康狀況、生活習慣、生活環(huán)境，以及在“三個特定”情況下危險程度的高低。 – （ 2） 殘疾程度的分項評定原則 。 殘疾保險金的給付 殘疾保險金的給付比死亡保險金的給付復雜 。 一般不是按照保險金額和被保險人的最終后果給付保險金 ， 而是比照身體健康者遭受此種意外傷害可能產(chǎn)生的后果進行給付 。 ? 規(guī)定責任期限，有利于判定意外傷害與死亡、殘疾或就醫(yī)之間的因果關系。 保險責任的判定 被保險人遭受了保險責任范圍內的意外傷害 被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用 – （ 1） 被保險人死亡或殘疾 。與人壽保險 、 健康保險相比 ， 人身意外傷害保險最有條件 、 最適合采用團體投保方式 。 鏈接：保險責任描述 意外身故保險金 在合同有效期內遭受意外傷害事故，且 180天內因該意外事故導致身故的，給付意外身故保險金。 保障項目包括：意外傷害造成的死亡和意外傷害造成的殘疾等兩項 ， 給付死亡保險金 、 殘疾保險金 。 因此也有些國家將人身意外傷害保險和健康保險一起稱為 “ 第三領域險 ” 。 ? （ 3） 保險標的不同 。 ? 不同之處 – 財產(chǎn)保險的保險標的是財產(chǎn)或利益；意外險的保險標的是被保險人的生命或身體； – 財產(chǎn)保險的保額由標的價值確定；意外險的保額則由雙方協(xié)商約定； – 財產(chǎn)的投保人與被保險人一般是同一主體，即可以是自然人，也可以是法人，不必指定受益人。 – （ 2）被保險人在尋釁斗毆中受的意外傷害。我國保單中一般將“意外傷害”定義為“外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險人的身體遭受傷害的客觀事實”。首先，普通觀念上的意外。 ? （ 2）致害物是直接造成傷害的物體（物質）是導致傷害的物質基礎，意外傷害保險強調的致害物是外來的，與那些在被保險人身體內部形成的內生疾病截然不同。 傷害必須由致害物 、 侵害對象 、 侵害發(fā)生及侵害之間的因果關系等四個要素構成 ， 缺一不可 。 – （ 1）相對被保險人而言是外來的。 ? 一般承保的意外傷害：是在一般情況下都可以承保的意外傷害。一切犯罪行為都是違法的；第二，犯罪活動具有社會危險性質，如果為犯罪活動提供保障，等價于間接地支持這些不法行為。 ? 人身意外傷害保險與財產(chǎn)保險的比較 ? 類似之處： – 首先，在保險
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