[法律資料]商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引(存儲版)
【正文】 人說明其所提供的個人信息(包括借款人所提交的所有文件資料和個人資產(chǎn)負債情況)將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明?！ 〉谌龡l商業(yè)銀行應(yīng)通過對包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門、工商管理部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行調(diào)查，審核貸款申請的真實性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負債情況、信用記錄等。 第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國外的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿?！ ∩虡I(yè)銀行應(yīng)向房地產(chǎn)管理部門查詢擬抵押房屋的權(quán)屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應(yīng)在貸款合同簽署后及時到房地產(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押登記。(四)貸后資產(chǎn)的風險管理?！ 〉谒氖邨l本指引自發(fā)布之日起施行。(二)償付狀況及催收情況。 第三十九條商業(yè)銀行在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。 房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入 所有債務(wù)與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入 上述計算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。應(yīng)通過了解借款人目前居住情況及此次購房的首付支出判斷其對于所購房產(chǎn)的目的及擁有意愿等因素，并據(jù)此對貸款申請做整體分析?！ 〉谖逭隆€人住房貸款的風險管理 第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)嚴格遵照相關(guān)個人住房貸款政策規(guī)定，不得違反有關(guān)貸款年限和貸款與房產(chǎn)價值比率等方面的規(guī)定。 第二十條商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的貸款發(fā)放、使用監(jiān)控機制和風險防范機制。 第四章 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險管理 第十五條商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。 第七條商業(yè)銀行對于介入房地產(chǎn)貸款的中介機構(gòu)的選擇，應(yīng)著重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責任條款，對于因中介機構(gòu)的原因造成的銀行業(yè)務(wù)損失應(yīng)有明確的賠償措施?！ 〉诙隆★L險控制 第三條商業(yè)銀行應(yīng)建
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