【正文】 業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（二）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率。商業(yè)銀行在合規(guī)負責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，向高管層提供合規(guī)建議，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識別和評估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，開展合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系等。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。結(jié)合郵儲銀行的實際，合規(guī)風(fēng)險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是提高員工合規(guī)能力。一、合規(guī)管理的內(nèi)涵、地位和作用（一）合規(guī)的由來及含義合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”；英文稱Com2pliance，《牛津高級英漢雙語詞典》將其解釋為“服從、順從、遵從”。主要原則包括：合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告線路等。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要落實“五問”制度，包括經(jīng)辦人職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)人職責(zé)、前任職責(zé)、檢查人員職責(zé)、用人職責(zé)等。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負責(zé)制定消費者保護法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。后來，監(jiān)管部門對合規(guī)的要求逐漸擴展到其他領(lǐng)域，雖然德國尚未將BASEL協(xié)議有關(guān)合規(guī)的要求納入國內(nèi)法，但德國監(jiān)管部門BAFIN制訂了專門的合規(guī)工作指引。接著，進一步分析了我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題，并針對合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡??；合規(guī)風(fēng)險管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風(fēng)險管理，提高合規(guī)風(fēng)險管理意識；（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險管理水平；三）梳理合規(guī)風(fēng)險點，推進合規(guī)部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。二是重事后管理，輕事前防范。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。董事會要履行好“看管責(zé)任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風(fēng)險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作。（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險管理水平第一，建立合規(guī)責(zé)任體系。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。對照合規(guī)風(fēng)險點，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風(fēng)險案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)風(fēng)險提示等，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序及盡職標(biāo)準，開發(fā)合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)項目，逐步建立合規(guī)風(fēng)險的評估、監(jiān)測機制。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應(yīng)主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，加強合規(guī)風(fēng)險提示。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標(biāo)志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風(fēng)險管理，提高合規(guī)風(fēng)險管理意識第一、明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標(biāo)。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成。二、我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題（一）合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。第五篇：論我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中國郵政儲蓄銀行2010年 “業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”征文論我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理作者：劉穎所屬行別和部門：白市驛新街支行報送單位：九龍坡區(qū)支行2010723 論我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理摘要：本文就我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理展開論述。（3）德國。進入21世紀后，又根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的新形勢，對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險報告線路。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應(yīng)主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，加強合規(guī)風(fēng)險提示。要明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門。高管層應(yīng)負責(zé)制定、傳達和及時修訂合規(guī)政策，識別和評估合規(guī)風(fēng)險，組建一個有效的合規(guī)管理部門，向董事會或下設(shè)委員會報告重大違規(guī)事件。銀行應(yīng)明確董事會和高級管理層在合規(guī)方面的特定職責(zé)，以及合規(guī)部門的地位、職責(zé)和工作程序，確保合規(guī)部門的獨立性，并給予其足夠的資源支持，合規(guī)部門工作應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期和獨立復(fù)查。合規(guī)法律、規(guī)則和準則應(yīng)包括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則；以及誠信和道德行為準則等。第四篇：略論商業(yè)銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理略論商業(yè)銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理面對銀行業(yè)金融機構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風(fēng)險管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險管理，日益受到我國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。一是全員參與。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。合規(guī)風(fēng)險評估報告包括但不限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險管理計劃；（四）合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。第四條 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。四是督促商業(yè)銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度的建設(shè)。三、商業(yè)銀行應(yīng)如何貫徹落實《指引》的各項要求？答：一是提高對合規(guī)工作的認識。二、《指引》對商業(yè)銀行提出了哪些要求？答：《指引》從良好的合規(guī)文化建設(shè)、有效的合規(guī)管理體系和嚴格的合規(guī)管理制度等三方面對商業(yè)銀行提出了有針對性的要求。第二十九條 銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評價報告，確定合規(guī)風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括：（一）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性；（二）商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用；（三）商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性；（四）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性。第二十五條 董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責(zé)。第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制。第三章 合規(guī)管理部門職責(zé)第十八條 合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；（三）審