企業(yè)現(xiàn)金規(guī)劃管理(存儲版)
【正文】 殊之處可以像活期存款一樣隨時支取，如果存期高于三個月，還可獲得高于活期存款利率的收益，用它送禮還附帶利息。基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的，一個基金單位是1元。狹義的信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款，它提供一個有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可以使用部分或全部額度。 免息透支：每月1日為賬單日，25日為還款日，則該行銀行就為客戶提供了最長為56天的免息優(yōu)惠（各行規(guī)定不同）超限額：持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，對于超過信用額度的消費(fèi)金額，銀行會按一定比例收取超限費(fèi)用，通常為超額部分的5%。一般發(fā)卡行規(guī)定持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時，要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的3%計(jì)算手續(xù)費(fèi)，最低收費(fèi)額為每筆30元人民幣（境內(nèi)交易）或3美元（境外交易、包括港澳臺），不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率5‰計(jì)收利息至清償日止。（二）其他銀行融資方式 貸款（三）保單質(zhì)押融資保單質(zhì)押 所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。辦理出當(dāng)和贖當(dāng)，當(dāng)戶均應(yīng)當(dāng)出具本人的有效身份證件。絕當(dāng)品：（1）當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定覺得那個后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。小額度的周轉(zhuǎn)資金，可直接去典當(dāng)行辦理，快捷方便。但是典當(dāng)貸款利息、手續(xù)費(fèi)相對其他融資方式都要高，而且貸款規(guī)模小。當(dāng)期不足5個月，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。風(fēng)險無處不在，對于個人和家庭來說，投保人壽險非常重要，切不可為了應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)而退保。期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。（5）信用卡存錢無利息。（4）預(yù)借現(xiàn)金。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)都是儲蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi)，而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金，國內(nèi)和國外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1%和3%。廣義信用卡包跨貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡等。貨幣市場基金的申購：銀行網(wǎng)點(diǎn)申購、到有代銷資格的劵商營業(yè)部申購、直接到基金公司直銷柜臺申購、部分基金公司為中國銀聯(lián)會員開通網(wǎng)上申購服務(wù)。采用不定額和實(shí)名制發(fā)行，預(yù)留密碼后可以在同城范圍內(nèi)通存通兌。開戶及取款起點(diǎn)較高：人民幣通知存款開戶起存金額5萬元；最低支取金額為5萬元。提前取款，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計(jì)息，存期內(nèi)已支取的定期儲蓄利息要一次性從本息中扣回。事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄。到期憑存單條支取本息，客戶需要資金周轉(zhuǎn)整存整取存款未到期時，可部分提前支取一次，但提取支取部分按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計(jì)息。它的起存金額低，人民幣50元即可起存。儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給客戶的是存折或借記卡。 一般客戶支出表分為三欄：收入、支出和結(jié)余（或超支） 周期：一般以十二個月為一個編制周期，但也可以以一個月為周期進(jìn)行編制。持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失持有收益率較高的投資品種的機(jī)會，因此，持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物存在機(jī)會成本。現(xiàn)金規(guī)劃的原則：即短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。（2）謹(jǐn)慎動機(jī)（預(yù)防動機(jī)），是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金以現(xiàn)金等價物的動機(jī)，如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。流動性最強(qiáng)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物，日常用品類資產(chǎn)的流動性比較弱。（二） 相關(guān)儲蓄品種一般儲蓄業(yè)務(wù)。具有人民幣和外幣活期儲蓄的全部基本功能。客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。適應(yīng)面廣，手續(xù)簡便，起存金額
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