【正文】 險(xiǎn)業(yè)也形成了統(tǒng)一大市場(chǎng)。隨著網(wǎng)絡(luò)的全方位運(yùn)作,保險(xiǎn)人還能從數(shù)據(jù)庫(kù)中調(diào)出過(guò)去三年中不良索賠案的全部信息,從而在承保和理賠兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行卓有成效的風(fēng)險(xiǎn)防范。國(guó)際合作。該機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是:為保險(xiǎn)公司的調(diào)查員和執(zhí)法機(jī)構(gòu)的官員提供信息服務(wù)。美國(guó)通過(guò)大眾傳媒等途徑提高社會(huì)公眾的反保險(xiǎn)欺詐意識(shí)和提高反保險(xiǎn)欺詐的能力。針對(duì)保險(xiǎn)欺詐得以滋生和發(fā)展的各種原因,在借助國(guó)外反保險(xiǎn)欺詐的基礎(chǔ)上,我們認(rèn)為,根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況,在反保險(xiǎn)欺詐的斗爭(zhēng)中,可采取下列措施與對(duì)策:加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題的研究。保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失是巨大的,并對(duì)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大威脅。保險(xiǎn)欺詐無(wú)疑會(huì)增加保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本,保險(xiǎn)公司為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保持正常的盈利,會(huì)迫不得已提高保險(xiǎn)費(fèi)率。在這之前,對(duì)于從刑事上打擊保險(xiǎn)欺詐行為的法律依據(jù)是1995 年6 月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》。因此,加大對(duì)保險(xiǎn)欺詐分子的打擊力度,是預(yù)防和遏止保險(xiǎn)欺詐的重要途徑和措施。8. 加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理。保險(xiǎn)公司工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守理賠程序,建立核賠制度,實(shí)行理賠監(jiān)督,把好理賠關(guān),有效預(yù)防和杜絕保險(xiǎn)公司工作人員利用職務(wù)之便進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐。經(jīng)驗(yàn)證明,許多保險(xiǎn)欺詐案件都是因?yàn)榭彬?yàn)人員沒(méi)有對(duì)出險(xiǎn)事故、出險(xiǎn)損失進(jìn)行認(rèn)真審查造成的。另外, 要依法加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)評(píng)估中介人的監(jiān)管。 第一百四十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 專業(yè)整理分享 。七、我國(guó)現(xiàn)行法對(duì)保險(xiǎn)欺詐法律責(zé)任的規(guī)定 《中華人們共和國(guó)保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)欺詐的規(guī)定：第一百三十八條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的； 　?。ǘ┪窗l(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金；　?。ㄈ┕室庠斐韶?cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 　?。ㄋ模┕室庠斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 　?。ㄎ澹﹤卧臁⒆?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。整治的重點(diǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)和保險(xiǎn)人都要嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》, 具體做到“四個(gè)掌握”。做好出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的勘驗(yàn)工作是確保理賠工作準(zhǔn)確無(wú)誤的基本保證。因此,如何杜絕保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工利用職務(wù)之便或伙同外部人員共同實(shí)施保險(xiǎn)欺詐,是保險(xiǎn)公司預(yù)防和減少保險(xiǎn)欺詐的重要一環(huán)。合作內(nèi)容可包括編輯保險(xiǎn)欺詐案例、交流和傳授保險(xiǎn)欺詐偵破方法、發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐時(shí)應(yīng)采取的措施、防止保險(xiǎn)欺詐的方法和案件的協(xié)同偵破工作, 及時(shí)溝通保險(xiǎn)欺詐動(dòng)向等。另一方面,通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)欺詐犯罪分子的刑事制裁,對(duì)那些試圖以身試法的犯罪分子也能起到警戒作用,預(yù)防和防止他們走上犯罪的道路。 加大對(duì)保險(xiǎn)欺詐的打擊力度。保險(xiǎn)公司是以盈利為目的,專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。由于保險(xiǎn)欺詐所涉及的領(lǐng)域較多，調(diào)查、取證的專業(yè)性較強(qiáng)，反保險(xiǎn)欺詐的專業(yè)性勢(shì)在必行，可以考慮在各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)設(shè)立反保險(xiǎn)欺詐調(diào)查機(jī)構(gòu)，具體運(yùn)作可仿效中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查部門(mén)的模式，同時(shí)在保險(xiǎn)公司中也設(shè)立專門(mén)的調(diào)查機(jī)構(gòu)，對(duì)可以投保和索賠案進(jìn)行先期調(diào)查。保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)將對(duì)那些有保險(xiǎn)欺詐行為的人進(jìn)行登記,并通知各保險(xiǎn)公司,以免這些人再到保險(xiǎn)公司進(jìn)行欺騙。美國(guó)還于1993年成立了全美保險(xiǎn)反欺詐聯(lián)盟，這是一家由政府機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、執(zhí)法機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)以及消費(fèi)者協(xié)會(huì)等共同成立的非贏利性組織,其宗旨是協(xié)助社會(huì)各界不遺余力地與保險(xiǎn)欺詐作斗爭(zhēng),協(xié)調(diào)全美的保險(xiǎn)反欺詐工作,減少因保險(xiǎn)欺詐給消費(fèi)者、保險(xiǎn)人、政府與各類商業(yè)組織帶來(lái)的損失。早在20 世紀(jì)80 年代初期,美國(guó)就成立了一家名為“全國(guó)反保險(xiǎn)欺詐公署(National Insurance CrimeBureau ,以下簡(jiǎn)稱NICB) 。該組織得到了各保險(xiǎn)公司的大力支持,并取得一定的成效,其日常性工作主要有:接受咨詢。該網(wǎng)絡(luò)最重要的數(shù)據(jù)庫(kù)主要涉及承保和理賠兩個(gè)環(huán)節(jié)。(一) 國(guó)外反保險(xiǎn)欺詐的對(duì)策與措施作為保險(xiǎn)業(yè)的一塊通病,各國(guó)保險(xiǎn)公司都認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)欺詐的嚴(yán)重危害性,都在一致堅(jiān)持不懈地同保險(xiǎn)欺詐行為作斗爭(zhēng)。保險(xiǎn)公司之間互相不通氣、不合作,使得犯罪分子往往騙過(guò)這家保險(xiǎn)公司,又去騙另一家保險(xiǎn)公司。由于保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,保險(xiǎn)公司出于樹(shù)立公司形象的需要,有時(shí)會(huì)對(duì)一些本不應(yīng)賠付的賠案作出協(xié)議處理,從而舍棄了一些必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3. 保險(xiǎn)公司工作人員參與騙賠。雖然保險(xiǎn)公司在制定保險(xiǎn)條款時(shí)會(huì)盡力避免保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象的出現(xiàn),但是由于現(xiàn)實(shí)生活紛繁復(fù)雜,在保險(xiǎn)合同的履行過(guò)程中,使得保險(xiǎn)合同條款很難約束所有可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故,很難估計(jì)被保險(xiǎn)人可能提出的種種索賠要求。況且,在司法實(shí)踐中,對(duì)保險(xiǎn)欺詐案件的定性也存在一定的爭(zhēng)議。這也許是經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的道德代價(jià)。還有處于報(bào)復(fù)保險(xiǎn)人，也可能進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐，由于對(duì)保險(xiǎn)公司的工作人員存有成見(jiàn)，投保人或被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)欺詐來(lái)報(bào)復(fù)保險(xiǎn)公司，以發(fā)泄心中的不滿。由此可見(jiàn),保險(xiǎn)活動(dòng)從產(chǎn)生時(shí)起,由于其本身所固有的一些特點(diǎn),為保險(xiǎn)欺詐的發(fā)生留下了許多想象的空間。也就是說(shuō),保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)合同的相對(duì)人之間的利益是相互沖突的,被保險(xiǎn)人為獲得更多的保險(xiǎn)利益,難免發(fā)生保險(xiǎn)欺詐行為。相反,在不動(dòng)產(chǎn)的保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象較少發(fā)生。3. 保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度衡量的人為性。2. 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的可變性。對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人而言,保險(xiǎn)活動(dòng)存在這樣一種可能性,即以較少的投入(保險(xiǎn)費(fèi)) 獲得奇高的回報(bào)。如保險(xiǎn)公司為了識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn), 不得不延長(zhǎng)承保和理賠調(diào)查時(shí)間, 推遲或減少支付保險(xiǎn)賠償金等。（二）對(duì)社會(huì)的危害性 保險(xiǎn)欺詐不僅對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)侵蝕, 對(duì)社會(huì)的危害性也是顯而易見(jiàn)的:一是它使人們的道德觀念淪喪, 不利于社會(huì)主義精神文明建設(shè)。保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠款支出的增加, 必然導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)利潤(rùn)的減少。又如某人并未投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后因?yàn)闉?zāi)禍而遭受巨額經(jīng)濟(jì)損失，再來(lái)補(bǔ)辦保險(xiǎn)手續(xù)等。（四）偽造或夸大損失，偽造損失是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故并未發(fā)生，但投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人卻故意編造許多假象，使保險(xiǎn)人確保保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，從而獲取保險(xiǎn)金的行為。（二）超額保險(xiǎn)，即投保人投保的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值。（二）嚴(yán)重的社會(huì)危害性保險(xiǎn)欺詐不僅侵犯了保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，也是對(duì)整個(gè)社會(huì)財(cái)產(chǎn)的嚴(yán)重侵害，更主要的是對(duì)他人的人身安全構(gòu)成了極大的威脅。 完美WORD格式資料 保險(xiǎn)欺詐的成因及對(duì)策一、保險(xiǎn)欺詐的概念保險(xiǎn)欺詐是伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生而出現(xiàn)的一種新的詐騙行為。由于欺詐行為都是經(jīng)過(guò)欺詐者的周密安排和精心策劃，保險(xiǎn)人即使發(fā)現(xiàn)，也很難收集到有關(guān)欺詐的證據(jù)。如某工廠出口產(chǎn)品時(shí)，投保了海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，后來(lái)由于自身質(zhì)量問(wèn)題而發(fā)生霉變損失較大，該廠就制造了運(yùn)輸途中遇雨受潮的證據(jù)，以貨損屬保險(xiǎn)責(zé)任為由，向保險(xiǎn)人索賠。應(yīng)該注意的是有些重復(fù)保險(xiǎn)并不是因?yàn)橥侗Ｈ说墓室?，而是由于其?duì)保險(xiǎn)不甚了解或者為了尋求所謂的“更保險(xiǎn)”而造成的，對(duì)于這種情況應(yīng)區(qū)別對(duì)待。如某汽車司機(jī)在其出租車保險(xiǎn)期滿后的第二天出現(xiàn)，為了取得保險(xiǎn)賠償，讓交警隊(duì)在交通事故裁決書(shū)中把出險(xiǎn)時(shí)間提前兩天。公式中的營(yíng)業(yè)收入主要包括保費(fèi)收入等, 營(yíng)業(yè)支出主要包括賠款