【正文】 個人與企業(yè)之間的融資，包括借貸、集資和捐贈，形式不一。這是甄別中小企業(yè)風險水平，資金進行市場化差別定價的基礎(chǔ)，也是資金提供者進行風險收益管理的前提。政府部門要對中小企業(yè)融資提供必要的資金支持。在目前中小企業(yè)獲取銀行貸款比較困難的條件下,有必要將發(fā)展設(shè)備租賃作為完善中小企業(yè)融資體系的一項非常重要的內(nèi)容,積極推動和鼓勵租賃業(yè)的發(fā)展,以充分挖掘設(shè)備租賃在促進中小企業(yè)融資方面的巨大潛力。要優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu),多渠道提高直接融資比重等一系列金融體制改革的思路。在此我再次對老師對我的指導表示衷心的感謝。在2007年10月召開的“知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略與資產(chǎn)評估”論壇上,相關(guān)銀行已經(jīng)宣布正式推出知識產(chǎn)權(quán)貸款業(yè)務(wù)。相比之下,設(shè)備租賃具有按揭的特點,可以在中小企業(yè)資金不足的條件下,滿足其資產(chǎn)融資的需要。我國應從稅收優(yōu)惠、財政補貼、貸款援助、風險投資等方面建立和完善我國中小企業(yè)資金扶持政策體系。民間融資也是我國中小企業(yè)重要的資金渠道之一。專門化的中小企業(yè)金融機構(gòu)的金融實力與中小企業(yè)相當,或有政府的大力支持,可以專門從事對中小企業(yè)的融資活動,從而有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗,提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量。因此,為保證我國證券市場的健康發(fā)展,還公司制中小企業(yè)基本的直接融資權(quán),建議盡快建立我國正常的債券或股票的柜臺交易市場體系。要建立有關(guān)風險投資的法律、法規(guī)，使風險投資運作有章可循，有法可依，保障廣大投資者的合法權(quán)益，提高投資的效益性和安全性，以調(diào)動風險投資企業(yè)的積極性。目前,可以考慮在經(jīng)濟運行相對規(guī)范、資金需求比較突出的有條件地區(qū),積極建立和發(fā)展多個以實質(zhì)性產(chǎn)權(quán)交易為主要內(nèi)容、以中小企業(yè)發(fā)展募集權(quán)益資本、為并購和戰(zhàn)略投資提供交易場所為主要功能的場外交易市場。三是開放民間借貸市場，拓寬融資渠道。為了從法律上對中小企業(yè)給予融資支持，世界上許多國家都形成了一套比較完善的中小企業(yè)融資法律體系。這就更需要各銀行能夠根據(jù)貿(mào)易環(huán)境進行金融工具創(chuàng)新、拓展業(yè)務(wù)范圍，以降低中小企業(yè)的融資成本、增強其交易收款安全性，幫助我國企業(yè)順利度過這次金融危機。從我國的中小銀行的現(xiàn)狀看，不僅數(shù)量嚴重不足，而且面臨進一步發(fā)展的諸多障礙；另外，中小企業(yè)需要的是與其制度、規(guī)模相對稱的中小金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)。其次，進一步完善民間融資的監(jiān)管體系。只有建立大批地方性中小型金融機構(gòu)，才能滿足中小企業(yè)大量的融資需求，使其與地方性的中小企業(yè)共同成長。各級政府應積極組建中小企業(yè)銀行，為小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。隨著中小企業(yè)經(jīng)濟實力的不斷增強，國有商業(yè)銀行應該摒棄“所有制”歧視的觀念，轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識，以企業(yè)是否具有發(fā)展前景作為發(fā)放貸款的依據(jù)。 擴大中小企業(yè)融資，需要運用市場的手段，引導商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。 中小企業(yè)融資具有其特殊性，離不開政府的扶持，世界上許多國家和地區(qū)立法機關(guān)和政府都對中小企業(yè)融資給予特殊的支持，形成一個比較完善的中小企業(yè)發(fā)展的政府組織支持、法律保證系統(tǒng)、財政支持系統(tǒng)，為中小企業(yè)發(fā)展提供了強有力的支持。 二是放松市場管制，逐步推動利率市場化。如中國進出口銀行承擔著資金需求大，對國家外貿(mào)發(fā)展起著重要作用的大型機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等資本性貨物的進出口重任；國家開發(fā)銀行則承擔著國家部分重點項目的建設(shè)資金需求。而我國銀行開展的貿(mào)易融資仍然是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的傳統(tǒng)方式為主，如：減免保證金開證、出口打包貸款、進出口押匯等，或者是幾種簡單融資方式的組合，較為復雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。 一是中小企業(yè)要注重改善自身融資環(huán)境。同時業(yè)務(wù)人員也要強化風險意識，在平時工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷積累經(jīng)驗，尤其要熟練的掌握國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)，密切注意國際市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場敏銳的洞察力，增強識別潛在風險的能力。一是中小企業(yè)要加強內(nèi)部管理，守法經(jīng)營，依法納稅，不斷提高經(jīng)濟效益和經(jīng)營管理水平；二是中小企業(yè)要確立信用觀念。由于中小企業(yè)從合法融資渠道取得資金極為困難，因此在某些地區(qū)民間融資成為中小企業(yè)獲得資金的重要渠道。 在發(fā)達國家，股票融資是直接融資中最常見的一種方式，而我國由于資本市場的建設(shè)起步較晚，上市門檻設(shè)計未能充分考慮中小企業(yè)的實際狀況。如：財務(wù)制度不健全、信息不對稱、很多發(fā)面都不透明，以及不能向投資者提供經(jīng)過審計的財務(wù)報表等等。信貸人員只能根據(jù)自身經(jīng)驗，對本銀行的客戶信用進行簡單估計，對其他企業(yè)很難進行恰當?shù)男庞迷u估。政府在中小企業(yè)融資問題上起著不可忽視的作用。我國的金融機制是國有商業(yè)銀行和國有大中型企業(yè)為借貸雙方主體。信貸人員出現(xiàn)超前的“慎貸”和“惜貸”意識。為了降低貸款風險，銀行必須大規(guī)模搜集有關(guān)中小企業(yè)經(jīng)營狀況的信息，這樣就使銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。沒有制度保障和企業(yè)信用意識支撐，組建再多的銀行也不能解決中小企業(yè)貸款難問題，而只能加大金融體系的風險。中小企業(yè)規(guī)模小，承擔風險的能力比較差。據(jù)統(tǒng)計，目前在工商注冊登記的中小企業(yè)已經(jīng)超過1000萬家，占全國注冊企業(yè)總數(shù)的90％以上，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅、出口總額已分別占全國的60％、57％、40％和60％左右；流通領(lǐng)域中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點的90％以上；中小企業(yè)對中國GDP增長的貢獻率從不到1%增長到33%；同時中小企業(yè)還提供了大約75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。到目前為止，我國已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)以及為中小企業(yè)服務(wù)的基金，但數(shù)量極為有限。全國擔保機構(gòu)僅能為中小企業(yè)提供500億元到800億元的擔保支持。另外，從中小企業(yè)貸款需求結(jié)構(gòu)來看，他們普遍對目前金融機構(gòu)大多為3個月﹑6個月的貸款期限不滿意，要求獲得更長期限的貸款。中小企業(yè)信用度不高。在市場經(jīng)濟條件下，中小企業(yè)融資方式是多種多樣的，但歸結(jié)起來就是兩種方式：直接融資和間接融資。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，中小企業(yè)自身的管理問題，不會合理利用先進的融資方式尋找融資方案，金融機構(gòu)自身也存在很多問題，政府的法規(guī)還不完善以及監(jiān)管的不夠完善，等等。解決我國中小企業(yè)融資問題需要把企業(yè)、金融機構(gòu)和政府的力量結(jié)合起來。以求更好的完成！ 相信在論文指導老師的幫助下，此論文很快能完成！四、指導教師意見論文結(jié)構(gòu)基本合理，層次較為清晰，寫作時注意語意明確，書寫規(guī)范，條理清晰，語言流暢。10月5日到10月15日 ：收集查閱相關(guān)資料及文獻，制定研究方案與進度計劃，撰寫開題報告。主要參考文獻是畢業(yè)設(shè)計不可缺少的組成部分，它反映畢業(yè)論文的取材來源、同時也是作者對他人知識成果的承認和尊重。三、重點研究的問題：我國私營企業(yè)融資中渠道的優(yōu)化。二、基本要求：能夠按照論文要求及論文題目去展開分析，提出問題，進而通過嚴密論證，得出結(jié)論，給出合理化的建議。謝辭對指導老師和給予指導或協(xié)助完成畢業(yè)論文的組織和個人表示感謝。四、進度計劃：2010年9月5日到10月1日 ：根據(jù)專業(yè)知識及個人愛好，確定論文題目。本論文大體框架和基本內(nèi)容已經(jīng)完成，現(xiàn)在正在進行一些細節(jié)方面的修改。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，中小企業(yè)自身的管理問題，不會合理利用先進的融資方式尋找融資方案，金融機構(gòu)自身也存在很多問題，政府的法規(guī)還不完善以及監(jiān)管的不夠完善，等等。 financing channels目錄引 言 13第一章 中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 14 14 14 14 14 15 15 15 16 16 17第二章 中小企業(yè)融資難的原因分析 18 18 18 18，惜貸現(xiàn)象非常嚴重 19 20 20 21 22第三章 解決中小企業(yè)融資難的建議 23 23 23 23 24 25 25 26 26 26 27 28，開拓國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)范圍 28 29，加大政府支持力度 29，拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道 31，大力發(fā)展互助性擔保制度 31 32 32 推動設(shè)備租賃業(yè)規(guī)范發(fā)展 33結(jié)束語 34參考文獻 35致 謝 36淺談中小企業(yè)的融資問題及其對策引 言中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要力量，在促進經(jīng)濟增長和解決勞動力就業(yè)方面起著重要作用，如何有效解決中小企業(yè)融資難問題已關(guān)系到我國構(gòu)建和諧社會的進程。討論以上諸因素與融資能力之間的關(guān)系，可以明確中小企業(yè)應該從哪些方面入手提高自身融資能力，從而突破融資困難的約束。中小企業(yè)經(jīng)管的透明度比較低，創(chuàng)業(yè)時間比較短，缺乏完整的財務(wù)表，致使銀行對中小企業(yè)的還貸能力缺乏評估依據(jù)。％的中小企業(yè)貸款需求沒有得到某種程度的滿足，這與我國的經(jīng)濟發(fā)展要求和全面實現(xiàn)小康的目標顯然是不適應的。以擔保體系和風險投資體系較為完善的上海為例，2000年上海市通過各種擔保途徑獲得的貸款僅占全部貸款的5％左右，其中小企業(yè)所占比重僅為30％，％。二擔保公司和各類基金少。可以說，中小企業(yè)已成為我國經(jīng)濟發(fā)展中真正的市場參與者和國民經(jīng)濟的重要支柱，在整個國民經(jīng)濟中的重要地位日益突出。 我國中小企業(yè)的主要融資手段是銀行貸款根據(jù)調(diào)查，%來自銀行貸款，%但是中小企業(yè)的拒貸率非常高，很難從銀行獲得貸款原因主要是：中小企業(yè)產(chǎn)品的市場變化快，風險比較大，市場波動及經(jīng)營者的決策失誤都有可能給企業(yè)帶來重大損失?？梢?，我國國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)影響了其對中小企業(yè)的投入的積極性。中小企業(yè)大多處于初創(chuàng)期，不僅數(shù)量多、規(guī)模小，而且單個企業(yè)需要的資金量少、財務(wù)管理透明度差，這就造成中小企業(yè)信用水平極低。因此，發(fā)放給中小企業(yè)貸款風險大、成本高、收益低，中小企業(yè)申貸無門，實在正常不過之事。但目前一些商業(yè)銀行對中小企業(yè)支持存在認識上和觀念上的差距，在融資方面存在“抓大放小”的營銷思路，貸款不斷向大型客戶、優(yōu)質(zhì)客戶和某些行業(yè)高度集中。由此而導致的開支增加也使銀行不愿意向中小企業(yè)提供貸款。然而我國社會信用體系尚未健全，金融機構(gòu)難以取得與企業(yè)有關(guān)的公開信息。我國的法律法規(guī)、行業(yè)政策和經(jīng)濟環(huán)境等都不利于中小企業(yè)的生存和發(fā)展。如擔保公司對中小企業(yè)貸款審查嚴格程度不啻于銀行、需要貸款企業(yè)提供反擔保等等。銀行在對中小企業(yè)提供貸款時顧慮重重，主要是因為我國還沒有建立起良好的經(jīng)濟環(huán)境，政企還沒有完全地、徹底地分開，各種中介、擔保體系還不健全等。應推動中小企業(yè)制度的多元化和社會化，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，實現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化。對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能過順利、熟練的操作。再加上企業(yè)和銀行的溝通交流不夠、信息不對稱，從而使企業(yè)對各種貿(mào)易融資產(chǎn)品不能靈活的運用，不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營成本，而且容易喪失商機，最終影響企業(yè)的發(fā)展。隨著對外貿(mào)易的蓬勃發(fā)展，我國越來越多的中小企業(yè)投入國際市場，他們迫切的需要靈活、快捷的融資業(yè)務(wù)來實現(xiàn)資本的流動性并增強自身的競爭力。我國政策性銀行則往往由于承擔了資金用量大的外貿(mào)任務(wù)，無暇顧及中小企業(yè)。有些國有商業(yè)銀行已開始對中小企業(yè)積極經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，今后，還有可能成立適合中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行，以具體解決中小企業(yè)融資難的問題。推出針對中小企業(yè)直接融資的新市場，適當降低新市場中小企業(yè)發(fā)行上市的門檻。合理運用中小金融機構(gòu)再貸款、支農(nóng)再貸款等貨幣政策手段，提高金融機構(gòu)對工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商貿(mào)等中小企業(yè)的信貸投入能力。商業(yè)銀行要從實際出發(fā)，嘗試設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，研究、督促、落實支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施。一是組建專門機構(gòu)，配備專職人員。中小企業(yè)貸款管理考核辦法要將信貸