試談個(gè)人二手住房貸款(存儲(chǔ)版)
【正文】 保人死亡、被人民法院宣告死亡或失蹤，或宣告為無民事行為能力或限制民事行為能力人，而無繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或監(jiān)護(hù)人；2) 借款人、擔(dān)保人（自然人）受刑事拘留、監(jiān)禁，以至影響債務(wù)清償?shù)模?) 擔(dān)保人（非自然人）經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序被宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)能力；4) 借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為、或因其他債務(wù)的履行，影響貸款人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。（二）其他 借款人在還款期間內(nèi)死亡，經(jīng)人民法院宣告死亡或失蹤，或宣告為無民事行為能力或限制行為能力人，借款人財(cái)產(chǎn)的合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或監(jiān)護(hù)人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的擔(dān)保借款合同。交易房產(chǎn)辦理完畢過戶手續(xù)后，借款人、擔(dān)保人、貸款人或委托貸款人認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押登記前由分行認(rèn)可的第三方提供階段性連帶責(zé)任保證，抵押房產(chǎn)的《他項(xiàng)權(quán)利證書》（或抵押登記證明）原件由貸款人收押。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管。審批通過后，貸款審批部門應(yīng)通知貸款人按相關(guān)操作流程發(fā)放貸款；對不同意貸款的，貸款審批部門應(yīng)出具不批準(zhǔn)貸款的意見，并及時(shí)通知貸款人，對不符合條件的借款申請退回貸款人，由貸款人向借款人說明不予貸款的理由，并退回有關(guān)申請資料。待貸款審批通過并交易房產(chǎn)過戶手續(xù)辦理完畢，即貸款人確認(rèn)新房屋所有人取得交易房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證后，由貸款人將此首付款解凍。貸款人應(yīng)按照我行相關(guān)要求對律師事務(wù)所進(jìn)行管理。原則上按以下要求辦理：1) 房齡在10年（含）以內(nèi)的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價(jià)值或二手房交易價(jià)格（兩項(xiàng)選其中較低一項(xiàng)）的80％；2) 房齡在1015年（含）的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價(jià)值或二手房交易價(jià)格（兩項(xiàng)選其中較低一項(xiàng)）的70％；3) 房齡在1520年（含）的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價(jià)值或二手房交易價(jià)格（兩項(xiàng)選其中較低一項(xiàng)）的60％；4) 房齡在20年以上的房屋，原則上不得敘作。（二）特點(diǎn)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則，借貸雙方應(yīng)根據(jù)此原則依法簽訂擔(dān)保借款合同。按擔(dān)保方式不同具體形式分為：①借款人僅以其所購房屋為抵押的擔(dān)保。（三）貸款期限最長期限不得超過30年，且貸款期限和房齡之和最長不超過40年；同時(shí)男性借款人貸款期限加年齡不得大于65歲，女性借款人貸款年限加年齡不得大于60歲。3) 具有固定職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明原件及復(fù)印件。9) 貸款人要求的其他文件或資料。（二）貸款擔(dān)保（方式）借款人僅以其所購房屋為抵押的擔(dān)保。六、貸款的發(fā)放、使用和償還（一）貸款發(fā)放 依據(jù)貸款擔(dān)保方式不同分為以下放款方式：借款人僅以其所購房屋為抵押向貸款人申請個(gè)人二手住房貸款：1 借款申請獲得批準(zhǔn)后，貸款人即出具《貸款通知單》（附件三），售房人在取得《貸款通知單》后應(yīng)與借款人盡快到相關(guān)房地局辦理交易過戶手續(xù)，貸款人收到過戶后的新房產(chǎn)證（即借款人所有的房產(chǎn)證）即按買賣雙方約定將貸款劃入售房人在貸款人處開立的指定賬戶，并根據(jù)買賣雙方的授權(quán)辦理資金凍結(jié)手續(xù)（附件七）。貸款展期（參照《XX銀行股份有限公司北京市分行個(gè)人一手房貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）貸款重整（參照《XX銀行股份有限公司北京市分行個(gè)人一手房貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）逾期貸款處理貸款逾期的，貸款人應(yīng)將逾期部分
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