試談個人二手住房貸款(已修改)
2025-06-09 00:42 本頁面
【正文】 個人二手住房貸款一、總則（一）定義 個人二手住房，系指由房屋產(chǎn)權(quán)人出售，房屋土地管理部門已頒發(fā)房屋所有權(quán)有效證件，可在房屋二級市場流通，賣房人具有完全處置權(quán)利的住房。 個人二手住房貸款，指借款人以其在房地產(chǎn)三級市場（即房屋二級市場）購買的住房為抵押（該住房應(yīng)為借款人自有或借款人與他人共有），在支付一定比例首期購房款后，由銀行運用自有信貸資金代其支付剩余購房款，借款人按期向銀行還本付息的一種貸款方式。（二）特點貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則，借貸雙方應(yīng)根據(jù)此原則依法簽訂擔保借款合同。住房公積金貸款按住房公積金管理中心相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）業(yè)務(wù)開展模式1) 指在房地產(chǎn)三級市場（即房屋交易二級市場）購房人在簽訂房屋買賣合約并支付首期購房款后，將房屋抵押給銀行或在抵押前提供有效擔保，由銀行代其支付其余購房款，借款人按期向銀行還本付息的一種貸款方式，借款人為自然人，買賣的房屋包括商品房、房改房、經(jīng)濟適用房等已取得房屋產(chǎn)權(quán)證并允許上市交易的房產(chǎn)。按擔保方式不同具體形式分為：①借款人僅以其所購房屋為抵押的擔保。②借款人以其所購房屋為抵押，抵押登記前由我行認可的第三方提供階段性連帶責任保證 二、貸款對象與條件（一）貸款對象凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。（二）貸款對象具備條件申請個人二手住房貸款的借款人必須同時具備下列條件：2) 在中國境內(nèi)具有常駐戶口或有效居留身份的自然人，其中包括持有合法、有效的身份證件的國內(nèi)居民、港、澳、臺同胞及加入中國國籍的外國人士，在中國境內(nèi)具有合法居留身份的外籍人士；3) 具有正當穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；4) 所購房屋具備金融房屋交易二級市場交易條件，產(chǎn)權(quán)明晰，買賣雙方簽署合法有效房屋買賣合同或協(xié)議；5) 必須支付不低于所購房屋全部價款20％以上的首期購房款；6) 提供經(jīng)貸款人認可的有效擔保；7) 貸款人規(guī)定的其他條件。8) ＜補充：二手房貸款期限最長不超過30年，且房齡加貸款期限之和最長不超過40年。＞三、貸款幣種、限額、期限與利率（一）貸款幣種僅限人民幣（二）貸款限額最高限額不得超過所購住房評估價值或二手房交易價格的80％（兩項選其中較低一項），單筆貸款的成數(shù)需根據(jù)借款人的還款能力和信用記錄逐筆確定。原則上按以下要求辦理：1) 房齡在10年（含）以內(nèi)的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價值或二手房交易價格（兩項選其中較低一項）的80％；2) 房齡在1015年（含）的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價值或二手房交易價格（兩項選其中較低一項）的70％；3) 房齡在1520年（含）的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價值或二手房交易價格（兩項選其中較低一項）的60％；4) 房齡在20年以上的房屋，原則上不得敘作。5) 對分行確認的優(yōu)質(zhì)客戶房齡在15年以內(nèi)的貸款最高限額不得超過所購住房評估價值或二手房交易價格（兩項選其中較低一項）的80％；房齡在1520年（含）的房屋，貸款最高限額不得超過所購住房評估價值或二手房交易價格（兩項選其中較低一項）的70％；
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